農會土地貸款該如何辦理?在農會申辦農地貸款好過嗎?
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有資金需求,我拿土地可以跟農會貸款嗎?
原來農會 土地貸款也可以申請,但是找銀行跟找農會的差別在哪?
既然都是申請土地貸款,銀行跟農會哪個好?
如果你也正在疑惑的話,繼續往下看幫你解惑!
什麼是土地貸款?
將名下的土地抵押給銀行、農會,或其他能辦理土地貸款的融資機構,藉此換取資金。
而根據土地的地目不同,會有不一樣的貸款方式以及條件。
土地與房屋不同,沒有折舊率的問題,因此也有保值效果,可貸的額度高、年限高,還不會因為時間久而造成老舊。
雖然土地貸款可以有效創造現金流,但是又該如何選擇借貸的機構呢?
土地貸款可申辦的管道介紹?
土地可以分成好幾種,包括:建地(住宅/商業)、農地、工業用地、山坡地、林地、原住民保留地等等。
依照土地的「使用區分」以及「座落位置」進行分類。
而不同的土地,可貸款的成數與利率也會有落差,因此選對借貸機構很重要!
▶ 銀行土地貸款
土地銀行、合作金庫,不少銀行有土地貸款的業務。
不過銀行較不願意承貸農地、林地等限定作用較狹隘的土地。
銀行更偏好建地、工業用地等,具有開發價值且買賣更容易的土地。
另外若土地的坐落位置沒有臨路,會是扣分項!較難以申貸成功,或是申貸的金額不高。
▶ 農會土地貸款
基本上與銀行很像,但是由於農會本就是針對農民所設立的,因此對於農地的審核比較寬鬆。
若具有農民身分,還可享有較低的利率!
只可惜貸款成數並不夠高,最高在1,000萬內,利率的部分大約在2%-4%之間,主要根據申請人的財務狀況、信用評分以及土地的情形做為評估標準。
▶ 民間土地貸款(以宅立貸為例)
不論是什麼土地都可以申請貸款,並且提供0.5%起優惠利率。
不論職業、收入,都可以輕鬆辦理!還不限定貸款額度喔~
土地值多少錢,就能貸款多少,且即便信用有瑕疵也可辦理。
另外非農民身分若要申請農地貸款,一樣享有0.5%起的利率,另外申辦不需手續費。
農會土地貸款利率、成數?
基本上農會只會接受三種土地,分別為建地、農地、工業用地,而這三種又以建地最具價值。
建地
可貸成數達6成,利率1.5%起至5%,最長可貸20年,不過申請時需要付上建築計畫書,確保貸款的資金用途。
農地
最高可貸到1,000萬元,利率1.5%至5%,最長可貸20年,不過需要有農會會員、有農保才可以申辦。
工業用地
最高可貸到興建廠房成本的7成,而非以土地價格計算,利率1.5%至5%之間,最長可貸20年,除了需要有農會身分、有農保之外,還得提交興建或開發計畫書,才有機會獲得資金。
申請農會農地貸款的限制?
向農會申請農地貸款,還可以比銀行更加划算,但是若你沒有好的信用或是符合資格,基本上也難以過關。
- 要有在農會的財產資料與信用往來(簡稱:有會員資格)。
- 土地有在農用產銷,才能申請農民的貸款資格。
- 需有財力證明,若是農民則需要有存摺的存款證明。
- 地上建物有保存登記,也就是說土地上不得有違建。
- 土地產權要完整,持分的人家不要。
由於農地本就不受待見,若還未在非都市計畫區中,銀行連管都不太想管你,這時候農會才是你融資的首選。
農會的土地貸款需要辦多久?
通常會需要1周至2周左右,取決於你是否有備齊資料,如果快的話2、3天的時間就能審核完畢,但還並未撥款。
因此若要等資金下來,只少需要1周。
若你有非常急的資金需求,可以先找民間土地貸款。
宅立貸的農地貸款可以在3天內就讓你拿到錢,且不收取手續費用。
農會有哪些優惠利率的方案?
農會最主要的目的是促進農業發展,因此若你有特殊的、替產業發展的借貸需求,最低還可享有年利率1.25%的貸款機會,以下有兩種:
- 造林貸款。
- 農漁會事業發展貸款,若是促進民間參與公共建設貸款為1.5%,其他的1.25%。
至於年利率1.5%優惠利率的貸款目的有:
- 擴大家庭農場經營規模,協助農民購買耕地貸款。
- 提升產業經營貸款。
- 農業經營及產銷班貸款。
- 農業科技園區進駐業者的優惠貸款。
- 農家綜合貸款。
- 山坡地保育貸款。
- 農業機具貸款。
- 農民組織以及農企業天然災害復耕復健貸款。
- 輔導農糧葉經營貸款。
- 輔導漁業經營貸款。
其他項目有:
- 節能減碳貸款:農(漁)民1.5%、農漁團體2.5%、出售電力者3%。
- 休閒農場貸款:若為自然人申貸利率1.5%、若是法人為2%。
- 小地主大佃農貸款:租金為0%,經營貸款1%。
- 青年從農業貸款:專案輔導的榮民為0%、專案輔導農民租金以外之其他的貸款為1%,其他的為1.5%
- 農民組織以及農業企業產銷經營、研發的創新貸款為年利率2%。
應該找哪間農會申貸?
就找位於你土地附近的農會即可,當地的農會皆可辦理,可以上網搜尋,就能找到轄區的農會,並臨櫃辦理。
農會土地貸款注意事項
要記得農會雖然會提供比銀行更低一點的貸款利率,但不代表審核就不嚴格了,若你有信用問題,或者土地為持分土地,這樣都無法貸款成功,因此建議若你有類似情形,也別浪費時間找農會了,直接找民間二胎幫你,喆方資產可以為你量身訂做貸款服務,利率在1%上下,因此不用太擔心自己還不起。
宅立貸土地貸款申辦流程
步驟一:申請
向宅立貸聯繫,歡迎撥打免費專線:0800-001-288,或是加入LINE好友進行線上聯繫:@JF1288,王副理與您一對一問答,有任何問題都能及時提出獲得解答,效率第一。
步驟二:估價
向我們提供您的不動產權狀、謄本,可線上拍照上傳或是傳真,替您免費估算不動產的可貸款金額,估算完成後會提供初步利率、可貸額度等。
步驟三:現勘
到不動產現場進行勘查,確認實際情況沒問題,若狀況良好,還有降低利率、提高額度的機會。
步驟四:簽約
若雙方確認沒問題後,即可進行簽約,由宅立貸內部專業代書做第三方公證,確保雙方權益,待合約對保後沒問題,由借款人親自簽約,安全有保障。
步驟五:設定
簽約完成後,會立即請代書將不動產權狀正本及申請資料,交至地政事務所進行抵押權設定,接下來等待設定完成的公文批下來後,就會立即撥款。
步驟六:撥款
與借款人約定地點撥款,採現金撥款能更加靈活運用資金,不須多跑一趟銀行領錢,直接撥現快、狠、準。
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