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掌握你的現金流!善用資產的土地增貸小技巧!
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土地可以增值、保值,不過你知道嗎?在等待土地價格成熟,打算變賣換取家用的時候,你會不會擔心土地的價格會在你賣出去的那一刻再次增值,然後失望的、後悔的看著別人用更高的價格賣出。
買賣就是這樣,幾家歡樂幾家愁,不是你賣虧就是他賣高,沒有一個定數卻也讓人趨之若鶩,畢竟不動產市場真的太迷人,不少人從中得到甜頭後就無法自拔了,但是面對著土地買賣,相對的土地貸款的問題就會接踵而至。
什麼是土地增貸?
利用貸款買下一塊土地後,你便擁有了資產,但同時也將你身上的現金全都換成了土地,並且需要每個月再撥出資金還債,雖然你有了保值的土地,卻失去了現金流,萬一沒有做好理財規劃,很容易就會讓自己陷入惡性循環當中。
因此貸款後…

持分農地貸款找誰借?持分“公同共有”與“分別共有”的差異?
持分農地因為產權不明,因此對銀行來說是塊燙手山芋,若非農民身分,或者其他所有權人不同意,基本上銀行無法承作,因此這時候你只能找具有合法借貸資格的民間融資申辦,那麼持分農地利率會很高嗎?又該如何辦理才能提高過件率呢?
持分農地的種類?
持分的種類有兩種,一個是分別共有,一個是公同共有,兩者在申請貸款以及其他對農地的處分上,有不同的規定。
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土地貸款申請方式、流程一覽!土地貸款利率、額度、還款資訊整理
將不動產變現,不僅可以在持有不動產的情況下,有筆大額資金靈活運用,又可以在“不變賣”的情況下,讓不動產繼續增值,等到日後傳給下一代。因此若你有資金需求,並且名下有不動產,不論是房屋或土地,藉由抵押貸款的方式,才能幫你在瞬息萬變的經濟環境中,擁有靈活的現金流,也就是利用土地貸款!
什麼是土地貸款?
利用名下持有的土地,向借貸機構以抵押的方式換取資金,之後每月償還利息與攤還本金,讓你在短時間內獲取大額資金,卻可以每個月以小額償還,達到靈活運用資產,建立現金流的方式。
土地貸款的申貸機構?
可以申請土地貸款的機構有:一般公股銀行、農會、民間不動產貸款機構、當鋪等等。
不同的機構在額度、利率、方案上各有不同,因此借款人需要針對自身的條件去選擇借貸機構,並且先評估好還款能力後,再決定是否申請,或者決定申請的額度。
土地貸款管道分析
不同的機構、管道,在申請的難易度以及額度、利率上差異頗多,以下整理各種管道的差異,幫助你在選擇申請機構時,有個參考。
銀行
農會
民間(宅立貸)
審核
條件嚴格
嚴格
寬鬆
額度
約估價之6-7成
最高1,000萬
約估價之8-9成
利率
約落在年息2%-6%
約落在年息1.5%-5%
約落在月息0.5%-2%
還款
需本利攤還
需本利攤還
可隨借隨還
年限
約20年
約20年
無限制
撥款
快則7天,慢則月餘
快則7天,慢則月餘。
最快3天內
申請限制
1.年齡不超過60歲。
2.需有穩定收入、信用正常。
3.土地坪數不能過小。
1.年齡不超過60歲。
2.需有農會會員。
3.需有農保。
4.信用正常。
無
土地種類介紹
土地根據地形、地理位置、使用目的等分為各種不同土地種類,而人們若要對土地進行任何處置,都需要符合土地使用分區所劃分的土地使用範圍,這也導致了不同土地,在申請貸款上產生價值差異。那麼到底有哪些土地種類呢?
土地總分4大類
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農保貸款怎麼申請?保險費和貸款金額的關係?
雖然工商業比重後來居上,但我們日常飲食依然和農業息息相關,而農業生產者也需要確保權益完整,行政院為了增進農民安全開辦農業保險,除了給付災害損失,萬一資金週轉不靈,繳不出保險費,還能透過農保貸款解決問題,以前台灣工商業還不發達,主要把發展重心放在農業,從事農業相關人員非常多。
行政院開設農業保險的用途?
農業保險簡稱農保,一般指農民健康保險和農民職業災害保險,維護從農相關人員福祉,幫助完善社會保險機制,保障遇到災害的農民和親屬生活,適用該保險的被保人,範圍包含實際從事農業工作人員,分成自耕農、雇農以及配偶等,而且沒有農業之外的職業。
農民健保的保險事故有傷害、疾病、生育、身心障礙、死亡5類,以醫療給付和現金給付的方式補償,醫療給付分成傷害和疾病,現金給付分成生育、身心障礙、喪葬津貼,喪葬津貼從5個月拉長到15個月,保費為政府補助70%,被保人自行負擔30%。
農民職災保險採自願加保,針對職業傷害原則辦理,從事農作發生意外事故時,享有傷病給付、就醫津貼、身心障礙給付、喪葬津貼4類現金給付,比起農保給付,身心障礙給付、喪葬津貼金額更高。
農保可以貸款嗎?誰符合申請資格?
農保貸款是以農業保險申請貸款,經辦機構為開設信用部的農會、農漁會信用部的銀行分行、全國農業金庫,由上述機構提供貸款資金,農業發展基金再另行出資,補貼中間的利息差額,開辦目的是穩定農民營生、推動產業發展,對象是農保的要保人,需要符合下列資格:
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持分土地貸款如何申請才合適?銀行拒絕承辦還有機會補救嗎?
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一塊土地的所有權不只一人持有,就是所謂的持分土地,常見的情況有長輩留下一大筆祖產,由後代子孫一起繼承登記,變成兄弟一起管理;或是幾個人約定好彼此出錢,共同買下一塊地皮,依照出錢的份額分配持有比例,也會形成持分的情況,共同持有雖然不算是少見的案例,但因為所有權人眾多,在買賣、貸款、轉移等層面上,容易造成各執一詞的糾紛,那麼持分地應該怎麼申請借貸呢?
持分土地的共有方式是什麼?
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土地貸款利率、成數有差別嗎?民間、銀行申請資訊總整理!
土地貸款是一種重要的融資工具,當你開始考慮以土地貸款做資金週轉時,一定會想知道有關利率、額度、申請條件等資訊,多了解如何辦理、受哪些因素影響、面對哪些限制,能幫助你一路跨越阻礙,調整還款方式或尋找其他來源,爭取到最好的方案,本文列出常見問題,一次解決你可能碰到的所有疑惑!
什麼是土地抵押貸款?
土地抵押貸款是一種以用地作為擔保品的放款方式,當一個人需要獲得資金時,他可以將其所擁有的不動產作為抵押,向銀行或其他金融機構索取借貸,如果借款人無法按照協議按時還款,銀行或金融機構有權沒收該擔保品,因此土地貸款是一種有風險的做法,但同時也是一種非常有利的融資手段,因為它提供較充分的可貸額度和較便宜的利率。
遇到哪些情況需要土地貸款?
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農會土地貸款該如何辦理? 在農會申辦農地貸款好過嗎?
有資金需求,我拿土地可以跟農會貸款嗎?原來農會土地貸款也可以申請,但是找銀行跟找農會的差別在哪?既然都是申請土地貸款,銀行跟農會哪個好?如果你也正在疑惑的話,繼續往下看幫你解惑!
什麼是土地貸款?
將名下的土地抵押給銀行、農會,或其他能辦理土地貸款的融資機構,藉此換取資金。而根據土地的地目不同,會有不一樣的貸款方式以及條件。
土地與房屋不同,沒有折舊率的問題,因此也有保值效果,可貸的額度高、年限高,還不會因為時間久而造成老舊。雖然土地貸款可以有效創造現金流,但是又該如何選擇借貸的機構呢?
土地貸款可申辦的管道介紹?
土地可以分成好幾種,包括:建地(住宅/商業)、農地、工業用地、山坡地、林地、原住民保留地等等,依照土地的使用區分以及座落位置進行分類,而不同的土地,可貸款的成數與利率也會有落差,因此選對借貸機構很重要。
銀行土地貸款
土地銀行、合作金庫,不少銀行有土地貸款的業務,不過銀行較不願意承貸農地、林地等限定作用較狹隘的土地,他們比較偏好建地、工業用地。另外若土地的坐落位置沒有臨路,會是扣分項,較難以申貸成功,或是申貸的金額不高。
農會土地貸款
基本上與銀行很像,但是由於農會本就是針對農民所設立的,因此對於農地的審核比較寬鬆,若具有農民身分,還可享有較低的利率。只可惜貸款成數並不夠高,最高在1,000萬內,利率的部分大約在2%-4%之間,主要根據申請人的財務狀況、信用評分以及土地的情形做為評估標準。
民間土地貸款(以喆方為例)
不論是什麼土地都可以貸款,並且提供1%起的貸款優惠利率,且不論職業、收入,都可以輕鬆辦理,還不限定貸款額度,土地值多少錢,就能貸款多少,且即便信用有瑕疵也可辦理。另外非農民身分若要申請農地貸款,一樣享有1%起的利率,另外申辦不需手續費。
農會土地貸款利率、成數?
基本上農會只會接受三種土地,分別為建地、農地、工業用地,而這三種又以建地最具價值。
建地
可貸成數達6成,利率1.5%起至5%,最長可貸20年,不過申請時需要付上建築計畫書,確保貸款的資金用途。
農地
最高可貸到1,000萬元,利率1.5%至5%,最長可貸20年,不過需要有農會會員、有農保才可以申辦。
工業用地
最高可貸到興建廠房成本的7成,而非以土地價格計算,利率1.5%至5%之間,最長可貸20年,除了需要有農會身分、有農保之外,還得提交興建或開發計畫書,才有機會獲得資金。
申請農會農地貸款的限制?
向農會申請農地貸款,還可以比銀行更加划算,但是若你沒有好的信用或是符合資格,基本上也難以過關。
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中科潭子農地貸款申辦攻略!關心你的荷包 不如直接看這篇貸款懶人包!
循環卡債70萬 事業低潮 核貸120萬 清償負債、創業資金,大部分人或許都認為,建地一定比農地貸款來的有價值,確實因為建地能進行多項建設而價格居高不下,但也是有例外。建地若位處地段差、坪數小等,若無法順利在此地上建設,那麼這塊土地可不一定比農地高價!而農地也並非都是這麼廉價,因為只能用於務農,頂多在上面蓋農舍,其不能超過農地所規定的建蔽率、容積率等,但是農地有機會能成為建地、成為工業用地,到時候這塊地便能在一夕之間成為黃金。
外國女婿台灣夢…

風險權數再提高!未來不動產授信將更難放行 房貸族要小心!
金管會於17日再度出手打炒房,一次調高了五類不動產貸款的風險權數,加重對金流的管制,這將導致銀行對承作新的不動產貸款,將更加保守。
銀行局副局長表示,為了強化銀行不動產暴險計提資本的風險敏感性,因此修正後,不動產暴險是以擔保品性質、LTV…