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土地貸款應注意的事項是什麼?土地貸款利率分析!

最近大家可能都有資金需求,想拿家裡沒用到的土地來辦理,土地貸款期限是否越長越好呢?選擇貸款期限越長,雖然可以降低月還款的money,可是阿,每次需付的利息相對也較多呢。

林小姐客戶真實案例:
我很年輕的就生了一對雙胞胎,當初沒有料到自己老公會外遇,甚至連支付給我們的贍養費都支付不起,於是我只好自己努力撫養兩個小孩,我從事美容行業,上班時數很長,休假日又不多,幸運的是我媽媽還可以幫我帶小孩,讓我可安心上班賺錢,我們這行業最重要的是靠抽成來增加我們每個月的薪水,底薪是很低的,但最近因為疫情的影響,我們客人越來越少,甚至幾乎一天沒有一個客人,所以這幾個月基本上只能領到底薪,小孩也越來越大,而且需要一次支付兩個人的學費,我也必須每個月給我媽生活費,還有帶小孩的費用,平常手頭就有點緊了,遇到這波疫情只能領底薪根本無法生活。

經朋友介紹了喆方資產管理公司,我用我家的土地做了抵押貸款先貸了60萬元,而不需要先還本金,只需要支付每個月利息,才能暫緩我們家目前的狀況,負擔也沒有這麼大,在跟張專員接洽時,也非常專業有耐心,也沒有跟我收取額外的手續費我非常感謝,希望這波疫情可以趕快結束,讓我們可以安穩過生活。

什麼是土地貸款?

土地抵押貸款:指金融機構或銀行承作借方以區或商業區土地為擔保之貸款。借款人包括自然人,土地貸款的利息約2.5%左右,公司會依您的信用做評估,與全面現勘,之後會進行估價,決定您可土地可代的價值,最高可核貸將近9成。

需要準備什麼文件?

1. 身分證、第二身分證明文件(如駕照、健保卡等)
2. 個人印章
3. 土地登記謄本
4. 個人收入證明(如薪資單、扣繳憑單、存摺等
5. 若提供保證人:提供保證人之身分證、印章、收入證明。
6. 其他因素:視個案而定
土地二胎需要準備什麼文件?

在申辦土地貸款之前,必須先了解土地的使用分類?

依土地法第二條規定,土地分為四類:

建築用地:如住宅、官署、學校、工廠、公園、教堂、砲台、碼頭、墳場等
直接生產用地:如農地、林地、漁池、礦地、鹽地、水源地、池塘等
交通水利用地:如道路、溝渠、湖泊、港灣、海岸、堤堰等
其他土地:如沙漠、雪山等

土地的分類真的很多種,想更深入了解可參考下列文章:

農地貸款服務說明

土地貸款資料內容表彙整

申辦條件: 信用紀錄優良,需繳滿一年的房屋貸款,且近一年房貸繳款都正常,年滿20歲,名下有房產,具有收入能力
準備資料: 身分證影本、所得及財力證明、土地、建物所有權狀影本、印鑑章、戶籍謄本、銀行存褶封面影本(撥款用)。然人憑證IC卡近一年房貸繳款明細
申請審核: 針對房屋進行評估及鑑價
申辦時間: 1~3天
申請審核: 最高9成
申請費用: 代書費(一次性)、0元手續費0元服務費 超佛心
還款期限: 沒有限制
所需費用: 服務費、代書費、0元手續費
簽約抵押權設定: 銀行民間融資公司核准、雙方確認貸款金額及利率後,進行簽約對保後,完成第二順位抵押權設定

 

土地二胎的流程如下:

一、申請提交
當您決定使用您的土地申貸時,與代書融資公司簽定買賣契約,您可以依據資金需求決定貸款的額度(通常為買賣價7成左右),融資公司會再與銀行的土地房貸部聯繫,評估剩餘的價值,需扣借款餘額有多少、剩餘的才是您可以申貸的金額。

二、進行估價
當借款人私訊或來電想要申請,公司會根據土地的坪數、座落區域、地是否平整…等因素進行全面估價,以過往經驗來看,可以申貸的金額的大約落在5~7成左右,但買賣的成交價格還是要以實際的來決定。

三、公司審核
當銀行取得借款人及保人的基本資料並完成土地或農地估價後,將進行案件的審核,銀行往往會根據顧客的基本資料、近半年的收入來源、個人聯徵…等相關因素,決定貸款案件的准駁與否。

四、對保
「對保」簡單來講就是與銀行簽訂借款契約。當土地申請經銀行核准後,會派出專員或代書將與借款人聯繫,並約定對保的日期,在銀行或民間融資進行對保的手續,當天需由借款人及保證人「親自」前往,並會幫借款人辦理開戶手續,作為日後撥款設定抵押的權利及繳費的戶頭。

五、設定
第三地四點撥款前,還需要行使抵押權設定的程序,抵押權設定的金額為貸款金額的最低1.5倍左右。通常銀行會要求您投保火險與地震險,保費負擔由借款人支付,不過還是要您自己決定。

六、撥款
當抵押權設定完成以後,即可隨時準備撥款,土地這部分設定完成後,給辦理的民間融資設完後核對謄本,您就可以收到錢了。

土地貸款利率利息多少?

了解自己的地是什麼類型與利率,是非常重要的,可避免被金主蒙蔽而受騙
土建地利率: 2.5 % ~ 3.6 %
農地利率: 2.5 % ~ 5 %
工業地利率: 2.5 % ~ 3.6 %
林地、山坡地: 3 % (保護區不可辦)
原保地:全名為原住民保留地,需有原住民資格2.5 % ~ 4%
提供較低的利率,將客戶放在第一位。是我們喆方一致的信念


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