清償房貸後 一定要塗銷抵押權嗎?他項權利證明書不見怎麼辦?塗銷有哪些注意事項?
擁有自己的房產很開心,但是最令人高興的莫過於將房貸還清的那一刻!因為這表示房子的所有權已經完整的交到你手中。但是當房貸最後一期繳完時,借款人應該做些什麼呢?有需要辦理塗銷抵押權嗎?或者他項證明書遺失了,該怎麼辦呢?
什麼是抵押權?
當你向他人借款,就會產生債權人與債務人,而債權人為了保障錢借出去後,一定可以將本金拿回,便會讓債務人以物品抵押作擔保,所以抵押權是對債權人的一種保障,屬於民法上的擔保物權。
簡單來說就是,為了確保債務人會在期限內將欠款還清,必須由債務人以等價的物品抵押給債權人,當設定了抵押權後,一旦債務人無力清償貸款,抵押品將會變成抵債的工具,以此償還給債權人。
抵押權的種類?
抵押權根據借款的靈活度,分為普通抵押權以及最高限額抵押權。
普通抵押權:指的是債權人與債務人借貸的過程中,以當初設定的擔保金額為主,一旦債務人無法清償,則將抵押物進行拍賣、變賣等。例如當初申請借款100萬,則一旦債務人無法依約清償,則債權人即可聲請法院進行法拍抵押物,並於售後取得100萬的清償金額。
最高限額抵押權:指的是借貸的過程沒有一個明確的金額,因此還款期間沒有固定的擔保金額,但卻有一個最高限額。例如當初借款人申請了500萬的額度,但可以照自身需求,決定貸款金額,只要不超過500萬,即可在期間內隨時借還款,並且不用再次設定抵押權。
二胎房貸屬於哪種抵押權?
購屋貸款屬於普通抵押權,借款人必須在設定的時間內將債務清償,且不得隨意在還款期間增減額度。所以你借多少就必須還多少。那二胎房貸呢?二胎就屬於最高限額抵押權的範疇了。
由於二胎房貸的特性在於可以隨時借還款,借款人在需要資金的時候,能夠自由的運用資金,而不受到時間與額度的限制,因此就需要最高限額抵押權的幫忙,才能達到此目的。
抵押權會過期嗎?
會!抵押權是會過期的喔!所以若你身為債權人,有關抵押權的消滅期限一定要注意!不過有期限的只有普通抵押權。
普通抵押權要注意抵押權的年限,假設原本設定的是30年房貸,一旦30年過去,抵押權僅剩下5年的時效,若借款人還清欠款,即便不塗銷抵押權,5年後抵押權將會自動失效。
同樣的對於債權人來說,若借款人於30年後尚未清償貸款,在5年內都有權利聲請法院將抵押物法拍,以此保障自身權益,可一旦超過5年,抵押權將自動消失,債權人便不得再行使抵押權利。
最高限額抵押權沒有年限嗎?答案是沒有!原因在於最高限額抵押權沒有固定的還款年限,期間借款人還是有可能借還款,因此即便合約到期,5年後抵押權依舊存在,債權人還是有權利執行抵押權。
哪些物品可申請抵押?
最常見的抵押物品就是不動產,通常指的是房屋。不論是購屋貸款或二胎房貸,都需要以房屋設定抵押後才可取得資金或買房子,不過除了房屋之外,其他物品可以抵押嗎?
其實只要有「價值」的物品就可做為抵押品,例如車貸、手機貸款等,甚至你到了當鋪,金銀珠寶、手飾、手錶,都是可以抵押的物品。因此抵押物不限定動產或不動產。
不過當然根據抵押品的不同,可貸的額度就有差異,因此借款人需要根據自己的需求,去選擇貸款機構以及抵押的物品。而還清欠款後,再塗銷抵押權。
如何塗銷抵押權?
當借款人將債務清償,為了讓自己無債一身輕,則需要申請將抵押權塗銷,讓抵押物品再次完整的屬於自己,那抵押權該如何塗銷呢?(以下塗銷方式以不動產為主。)
根據借款人申請的貸款機構不同,塗銷抵押權的方式也有些差異:
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房屋轉增貸利率會高多少?轉貸、增貸不一樣?
當你買下房子後,就是等待貸房貸繳清,這段不短的時間內,每個月的開銷,都需要先將房貸繳款金額預留下來,避免遲繳導致信用不良或房屋遭到法拍,可是如果需要用錢時怎麼辦?人生需要面對很多不確定性,萬一錢不夠了,需要救急,又不能不繳房貸,你該怎麼辦呢?
其實房子擁有比你想的更多價值,有了房屋轉增貸,把資產價值變現成手上的鈔票,解決遇到的週轉問題,若是想要進場投資理財,房子可以做為資金支援,最大限度發揮資產價值,了解下列內容,馬上掌握轉房屋增貸的基本重點!
什麼是房屋轉貸?
房屋轉貸是把在某間金融機構名下的貸款,搬到其他機構再次申貸,等於「重新訂定另一份合約」,利率、額度、期限等條件,全部使用新的方案。通常新機構會評估原有的借貸金額,代為清償後再辦理抵押設定。
舉例說明:阿香在國泰銀行的房貸因利率比較高,所以希望將貸款轉至合作金庫,因此合庫先與阿香簽訂合約,並代償阿香在國泰銀行的貸款,並將新的房貸抵押權設定上去,因此阿香的房貸便由國泰銀行轉貸至合作金庫。
房屋轉貸有什麼好處?
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房貸繳清一定要塗銷抵押權嗎?尚未繳清房貸還能再貸款嗎?
申請房屋貸款都需要設定抵押權,以此銀行或借貸機構才能確保借款人在無法正常還款的情況下,可將房屋做為抵押品賣出,以此拿回借出去的本金。而之後要等到清償所有房貸,才能將房屋抵押權塗銷,這棟房屋才是真正屬於你的。不過現在有個疑問,那就是清償房貸之後,一定要塗銷抵押權嗎?
不塗銷抵押權會怎樣?
其實只要你繳清房貸,對方就會給你一張清償證明,代表你已經將房貸還完了,因此即便不塗銷抵押權,也不會怎樣。大多數人想要塗銷,是因為希望房屋不被任何任設定,想要讓房屋完全屬於自己,不過其實只要房屋在你名下,就算有抵押權設定,房子也還是你的。
所以不塗銷也不會怎樣,那這樣的話我到底要不要塗銷抵押權呢?
不塗銷抵押權的好處?
房仲表示若不塗銷抵押權,其實是有一點好處的。像是若之後有資金需求,需要重新向銀行申請房貸融資,可以省下重新設定的代書費及規費等,至少幾千元至上萬的費用。
另外還有一個很重要的好處,那就是預防詐騙。在詐騙猖獗的台灣,若房屋尚有抵押權未塗銷,會讓詐騙集團知難而退。原因在於若詐騙集團想要將你的房屋騙到手,有抵押權會讓他們取得房屋的手段變得麻煩,需要多很多手續,而且房屋若過戶,就需要塗銷抵押權,因此地政機關會向屋主再次確認,這就很容易曝光,事跡敗露容易失敗。
所以詐騙集團較喜歡找那些已經清償且塗銷完畢的房屋,因為若搭配代書,僅需要1周的時間就能將房屋過戶完畢,因此清償貸款之後不辦理塗銷,也是一種保障。
有抵押權還可以再申請房貸嗎?
如果你有抵押權尚未塗銷,不論房貸是否已經繳清,都還是可以再次申請房貸。
房貸繳清但未塗銷的情況下,你可以再次向銀行申請房貸,並且不需要重新支付設定費用,但是若房貸未繳清的情況下,還可以辦貸款嗎?
若你的信用狀況良好且房屋尚有貸款額度,你可以選擇向銀行申請房屋增貸,這樣不僅不需要重新設定抵押,還可以享有原來房貸利率,藉此獲取額外資金。
但若你的信用狀況較差,可能無法向銀行正常辦理貸款,那麼我建議你選擇二胎房貸。
二胎房貸是什麼?該如何辦理?
二胎房貸指的是在你尚未繳清房貸的情況下,向不同的借貸機構申請房貸,並且需要重新設定抵押權,讓你同時擁有兩筆房貸以及抵押權,藉此獲取資金。
二胎房貸又稱為二順位房貸,因為其抵押權是設定在你第一筆房貸之後,因此萬一借款人無法正常還款,房屋遭到法拍,法院會先將賣出的金額償還給第一順位的債權人,然後才是二胎房貸的債權人。
而二胎房貸有以下優勢:
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申請房貸之前可以換工作嗎?留職停薪會影響房貸申請嗎?銀行房貸條件看這裡!
換工作會造成房貸申請困難嗎?若你近期打算買房,卻同時有換工作的心思,那如果換了工作,還可以申請房屋貸款嗎?其實剛換工作的人是無法申請房貸的,因為銀行會要求申貸者至少在辦理貸款之前,有6個月以上的薪資證明,除非你無縫接軌就另當別論,但還是會建議在買房之前,至少需要維持工作達半年,以免造成申貸失敗。
申請房貸必要的條件?
向銀行申請房貸需要符合各家銀行所提出的不同條件,因此建議申請時,選擇較常往來的銀行。然而雖然每間銀行針對客戶的要求不同,但大致而言會有以下幾個基本的申貸條件:
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警察貸款找民間不行?警察身分如何辦理代書信貸、二胎房貸?
警察身分想要申請民間貸款很難?這是為什麼呢?原因在於有些民間借貸機構對於執法相關職業的人較敏感,因此包括警察、檢察官、律師等,這類職業的人,較難以順利申辦貸款。
警察貸款該找誰辦理?
近幾年社會動盪不安,包括疫情、美國銀行倒閉等事件,讓民眾手中有錢不敢花,物價又瘋狂上漲,因此本計畫買房、買車、生育的民眾都打退堂鼓。
然而當大家有資金急用時,除了找銀行辦理貸款,民間也不乏可以申貸的機構,但身為警察,因職業的特殊性,讓許多民間借貸業者避之不及,這樣無法在銀行成功申貸的警察們,也失去了民間申貸的管道,難以度過難關。
不過宅立貸有機會可以幫助缺乏資金的警察們,獲得貸款機會!
警察貸款有什麼方案?
不管任何人,都有可能遇上缺錢的時候,就連警察這種穩定且薪資較一般人高的工作,也會有缺錢的時刻,因此宅立貸就能派上用場了!
警察可申辦的方案如下:
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代償二胎房貸是什麼?申請代償會影響信用嗎?代償民間轉銀行該如何申辦?
當你因負債過多需要債務整合時,或者希望可以將民間貸款轉回銀行時,透過代償二胎可以幫你這個忙。申請二胎代償或者代償二胎,兩者是不同的,但是卻都能替你解決資金問題,因此如果你正受到債務困擾,不妨看看此篇文章,帶你了解代償是什麼。
什麼是代償二胎與二胎代償?
首先我們得先解釋什麼是「代償」,什麼是「二胎」。這樣你才能理解接下來針對代償二胎的介紹,還有釐清自身是否需要申請代償二胎。
代償
就是代替償還的概念。意思是由A金融機構先替你償還在B金融機構的欠款,而B機構就將債權轉給A機構,以此你的債權人會變成A,而B就跟你沒關係了。
二胎
我們這邊指的是二胎房貸,也就是透過將已經有貸款的房屋,再次設定抵押權,以換取資金的概念,等於是將房屋價值變現。但因為設定的是第二順位抵押權,因此稱作二胎房貸。
那麼什麼是代償二胎?
也就是由A金融機構先替你償還B金融機構的二胎房貸,讓你在B機構的二胎債權塗銷,並轉移至A機構辦理,就是這麼簡單!
舉例來說:
假如阿發在國泰銀行本身有購屋貸款,爾後又向玉山銀行申請二胎房貸,但阿發希望可以把房貸統合成一筆,於是向國泰世華申請代償二胎。因此國泰銀行先將阿發在玉山銀行的二胎房貸債務清償,之後將債權重新轉到國泰申辦,這樣他就可以把購屋貸款與二胎房貸統整在一起繳款。
什麼又是二胎代償呢?
意思是當你在有房貸的前提下,你可能向其他民間機構申請了貸款,可能是二胎也可能是信貸,然而因某些原因你想要脫離這間機構,因此你找了另一間民間金融機構申請二胎房貸,將原本的貸款清償。也就是利用申請二胎房貸的方式代償其他貸款。
代償的作用與好處
代償的好處不少,但也要看情況使用此方法,畢竟這中間也需要付出成本,如果非必要,不一定要用,但如果你面臨以下情況,代償是很好的方法。
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房屋轉增貸不能提的禁語!小心被銀行拒絕!
通膨的高牆加上升息時代,房貸族開始盤算其他計畫,蒐集各銀行優惠利率、寬限期等資訊進行比較,希望透過房屋轉貸、增貸,增加手上可以馬上動用的現金,然而專家表示,現在轉增貸最好不要提到的說法不只購屋、裝潢等,連電動車也加入禁語行列。
銀行轉增貸注意哪些關鍵字?
房價節節升高,這也表示資產價值增加,雖然升息到來,但相較更早年間的利率,可以說是小巫見大巫,房貸因為利率偏低、還款期限長等,借款額度又不被「負債比22倍」限制等優點,比起信用貸款,更受借款人喜愛。
然而有民眾談論好所有方案內容後,卻因為接受行員照會,無意間說出翻修舊屋這件事,貸款遭到拒絕。
根據銀行從業人員的說法,客戶申請房屋轉增貸,資金用途規定通常限制嚴格,那些不能說出來的禁語,包括再次購屋、裝潢等,一般而言專員都會預先向客戶說明,照會時應該閉口不談,然而最近不僅是購屋、裝潢,不可以提及的禁語還多出電動車這個項目。
買電動車申貸限制大
銀行對於…
雲林二胎申辦資訊一覽!最高雲林二胎可貸額度、利率、申辦方式一次看!
但若有資金需求別擔心,你還能向我們申請雲林二胎房貸。雲林縣是全台灣唯一不存在同名「市」的區域,位處嘉南平原農業興盛,更有農業首都之稱,擁有豐富的物產,但也因農業興盛,而無法像大城市般發展商業、工業,也就造成房價與地價都不具有優勢。
什麼是雲林二胎房貸?
雲林二胎房貸指的是在銀行房貸尚未繳清的情況下,利用雲林的房屋向其他機構辦理二次貸款,用同一間抵押給不同機構,以此換取現金。辦理第二次房貸需要重新設定抵押權,可是之前銀行的房貸已經有抵押權了,所以這次只能設定在銀行之後,也就是二順位抵押權,亦稱做二胎房貸。
雲林二胎優點有哪些?
雲林二胎優點可以提供大額、長期且利率低的融資,對於長期有資金需求的人來說,利用房屋抵押換現金是最合適的方案。不過有些人本身房貸尚未繳清,同時又需要資金卻無法順利向銀行申請增貸,因此只好另尋他法,試著找其他的資金管道。
二胎房貸之所以這麼多人申辦,是因為他跟增貸一樣,可以在既有房貸的前提下,再將房屋價值換現金,但不同的是民間二胎房貸還有以下優點:
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真的要教會你!二胎借款常見注意事項一次看!
二胎借款通常指的是在房屋貸款還清後,再向其他銀行或金融機構再次抵押貸款。如果你現在擁有一個已抵押的房屋,並且你的房屋價值有上漲,就可以申請二胎借款,使用這個房屋的增值部分作為抵押,以獲得額外的資金。
宅立貸二胎借款介紹
在我們公司,二胎借款的申請非常簡單,只需提供你的房屋權狀和其他必要的文件,我們就可以為你進行審核評估,給出貸款額度及利率。而且,我們提供彈性的還款方式,使你能夠根據自己的財務狀況,選擇最適合的還款計劃。
宅立貸二胎房貸優點:
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