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買房屋股票怎麼避險?如何看懂經濟週期?
許多人購買股票、房地產做為理財投資,最好的方式是當資產價格掉到低位時,用便宜的價格買進,上升到高位後再脫手賣掉,在此之前需要了解目前經濟、房市位於什麼樣的循環週期中,善加運用熟悉的金融知識,配合週期決定投資方式,現在先依照順序查看出現的經濟事件,經濟仿佛一列行駛於圓形軌道上的火車,央行在火車頭的位置,每節車廂象徵經濟發展的不同時期。
經濟週期改變股票、房地產市場!
當經濟遭遇停滯不前,好比2019年新冠疫情爆發不久的狀況,眾多民生經濟活動中止,接著火車頭用力向前駛,往市場投入額外的流動性,直白的解釋,即是央行印大量的貨幣給銀行,並一起調降利率,幫助經濟盡早開始爬升,這就是經濟火車的第一節車廂,流動性並加上調降利率,市場受低利刺激,加上足夠的流動性,股市將逐漸脫離低點,第二節車廂跟著起跑,舉例來說,從2020年7月起的半年內,股市實實在在成長27%,原本為11621點,2021年1月初已漲到14723點,再過半年時間,加權指數繼續漲到17755點,漲幅達到21%,比起2020年7月初的情形,股市加權指數1年間已成長53%。
由於資金氾濫且貨物無法通關,2021年下半年後通貨膨脹的趨勢逐漸顯露,原物料成本迅速上漲,能源價格升高,同時股市衝上這個週期波段的高位…

小資族想買房卻老是下不了決心?幾個步驟破除選購房屋的心理盲點!
由於台灣房價每年逐漸高漲,買房在許多人眼裡看來,似乎已經成為相當難以實現的目標,領著固定薪水的上班族,職涯擁有突破性發展的機率少之又少,只能期待藉由步步晉升加薪,多存一點錢當作買房基金,除非出現中樂透等天降意外之財,不然買下一棟專屬於自己的房子,對小資族而言絕對是長期賽跑,因此適合提前規劃時程,不要再把希望僅僅寄託在薪資上,應該去尋找其他增加收入的方法,趕快完成購屋的夢想。
開拓其他收入來源…

升息下房貸如何省下利息?什麼時候轉貸最有效?
最近因為央行正式升息,民眾買房信心與預算遭到打擊,房貸族壓力同樣大幅增長,怎麼做可以正確省下房貸利息,房貸族最好在這個時機仔細算一下,第一步先查看房貸約定利率,如果早期取得利率比現在市場流行利率1.34%-1.6%還要低,代表有空間找原貸款銀行討論,良好的往來紀錄可幫助降低利率,當原貸款銀行降息幅度較小,再考慮要不要轉貸到別家金融機構。
轉貸注意哪些可辦理時機?
評估轉貸的時候,應該搭配某些適合辦理的時機,便於達到最佳省錢效果。
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網友新北簽房貸每月7萬!家庭月收入12萬恐難支撐!
男網友在PTT上發表文章說,去年底遇到詐騙損失30多萬元,所以想要找能增值的空間投入自己的錢,和老婆討論後決定買房,有一天老婆去板橋看房,才看到第一間,就確定要買2700萬元的預售屋,兩個人薪資加起來每月12萬元,只能全力存錢,支付未來房貸的每月7萬元,然而網友還是認為,這樣太沉重。
看完屋隨即決定買房!
網友的文章解釋,自己年薪約為80萬元,算上投資收益有機會達百萬元,目前存款200萬元,老婆年薪約為80萬元,存款150萬元,兩人年收入在150-170萬元間,老婆還懷著今年準備生產的女兒,自己負責籌措買房用的頭期款。
之後他又繼續說,老婆偶然間到板橋週邊看屋,看過就立刻決定入手,網友晚上10點收到老婆打來通話,希望他趕快前往接待中心,後面要討論簽約,發文者覺得才看一間房便堅持買下,太過於莽撞,然而老婆想法不同,認為不可錯失機會,加上賣到剩下唯一一間,當天晚上必須完成簽約。
看中物件條件有多好?
網友參觀完樣品屋,可以明白老婆的理由,房子格局是3房2廳2衛,總面積約為33坪,室內面積22坪,公設比占35%,建蔽率38%,三面採光,客廳跟三間臥室都有裝窗戶,徒步幾分鐘就能走到板橋車站,週邊坐擁百貨公司、影城等,不管是交通建設還是生活機能,都沒有挑剔之處,便用每坪76萬元加上車位170萬元買下,總價多達2700萬元。
網友如何規劃償還房貸?
原本網友的購屋預算只有1500萬元,不過考慮到預售屋3年工期,蓋完後才要負擔銀行80%房貸,而20%頭期款中,僅8%簽約金要預先支付,其他12%可以在3年時間內,慢慢分段給付,兩方父母也非常喜歡這個物件,認可他們買房,所以最後仍然下定決心放手做,夫妻各承擔一半簽約金,成功簽下契約。
網友覺得自己還算幸運,才看了一間房子,便遇到中意的物件,總價2700萬元雖然較高,每月負擔7萬房貸,以他們能力而言,債務壓力較吃緊,但換個角度看,這將化為拼命賺錢的動機,現在每月6萬元薪資強制存入4萬元,兩個人再加把勁,將1個月的收入多擴大2-3萬元,就不容易被債務困住。
延長還款期限可減輕負擔
其他網友看到文章,紛紛表示發文者想法太簡單,因為3年後才要面對房貸,所以現在很輕鬆,但150萬元的年薪購買2700萬元預售屋,加上小孩很有可能爆掉,每月貸款債務占比超過一半收入,支出過於緊張,也無法保證未來薪資一定成長,有人建議辦理40年房貸,有助於大幅降低壓力。
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台灣房價炒上天…

房貸利率上升!30年房貸在升息下比20年壓力更大!
由於房價越來越高,造成有些人若不把貸款時間拉長,便無法負擔起月付壓力,因此在低利率的環境下,銀行推出30年、40年等超長期房貸方案,且若是條件優良的客戶,甚至還有最長5年寬限期。但是隨著房市過熱,政府意識到打炒房勢在必行,甚至為了對抗通膨壓力,於3月17日正式宣布升息1碼,但此舉將會對現在主流的20年、30年房貸,造成那些影響?
升息的短期影響?
由於央行計畫未來將會繼續升息,只不過每次升息的幅度以及時間未定,因此若以短期來看,目前升息1碼,也就是0.25%,若以1千萬元的房貸,利率1.5%來看,在不考慮寬限期的情況下:
20年期的房貸,每月本利攤還原為48,255元,可升息1碼後,每月攤還金額上升為49,413元,增加了1,158元。
30年房貸,每月本利攤還原為34,512元,相較20年房貸月付壓力降低了不少,那麼升息1碼後,每月攤還金額上升為35,724元,增加了1,212元。
看出來了嗎?在升息之後的短時間內,房貸月付金額增加並不多,且20年與30年房貸的增加金額差異不大,但是你發現了嗎?20年房貸的增加金額低於30年房貸,這代表升息之後,對於還款年限拉越長的人來說,所增加的壓力越大。
升息之後…

房貸想拿高成數低利率?銀行不會告訴你的申請小撇步!
想要申請房貸,可不是跟銀行填填資料就能順利申請辦理,畢竟銀行要的是能夠穩定還款還利息的客戶,而非收入越高就能申貸更高額度的金額,那麼我們要如何提升貸款額度,拿到銀行給的優惠條件呢?
一名網友最近剛買了房子,身邊不少朋友羨慕起他竟然可以在30出頭,就能輕鬆申請到高額度的房貸,買到心目中的家,但同時也引起了身邊友人的好奇,畢竟大部分人對於銀行房貸評估的標準,並沒有概念,因此以下就由那位網友跟大家分享,有關銀行房貸的幾個小秘訣!
破除房貸迷思!…

房貸升息在即?2022年不動產將如何變化?
眼看房價飆升,擔心通貨膨脹會使幣值降低的民眾,以及有自住需求的人,都開始為了買房縮緊褲袋生活,因為擔心要是再不下手,房價只會越來越高,入手機會越來越遠,不過要小心央行將可能在2022年升息,今年的貨幣政策將朝著緊縮的方向前進,一旦實施,房貸族的背債壓力會水漲船高。
至2020年以來,由於房市過熱而使得央行不得不重視打炒房的議題,因此祭出了4次的信用管制措施,並且逐步加強,但並未有明顯的成效,依舊熱絡無比的房市讓房價居高不下,並且穩定上漲。會造成此現象的原因,除了房屋的剛性需求外,還有外資、外商回籠,以及通貨膨脹造成的國內物價上漲,因此不動產被認定是保值性佳、對抗通膨的好工具。
央行公布…

購屋貸款搶年末辦理卻遭擋!降低貸款成數才能加速通過!
購屋族希望在年末完成交屋,然而銀行貸款卻成為阻礙,銀行表示撥款時間最快是2022年1月,想要過年前遷入新居肯定趕不上,銀行局解釋說,各家銀行承作額度現在仍有1兆多,尚未達到上限,房仲則認為11月房貸案件數量多,為了防止核貸金額超出規定,銀行審核客戶變為更加謹慎。
成數民眾年前辦好房貸希望渺茫
年末房市湧現換屋熱潮,即使房價不斷上揚,民眾考慮通膨和營建成本,依然想完成買房夢,沒料到交易過關,房貸反而陷入停滯,民眾詢問進度,銀行表示想要在年底完成撥款,實現機會非常渺小,依照銀行說法,就連他們自己也無法把握放款的真正時間。
計畫年底辦好交屋,住進新家過好年的民眾,恐怕要失望,因為可能造成違約,必須事先和屋主談好,在合約中加入貸款未知因素再簽約,聯徵中心資料顯示,2021年第三季房價平均為1154.5萬元,授信平均額度為836.6萬元,刷新過去紀錄,房貸利率同樣降到去年第四季最低的1.45%。
銀行防範核貸金額超標
不動產業者分析,2021年的移轉棟數有機會超過35萬,起初銀行計畫整體房貸時,可能給予預算沒有那麼充足,因此進入12月分之後,可以放款的額度已用完,另有房仲說明,全台各地房價齊齊上漲,北部增加1成5,中南部增加2成,而銀行辦理房貸、建築融資額度,上限是總存款加金融債總額的30%。
銀行局的說法是仍有空間,副局長林志吉表示,大多數銀行放款目前都在26%-27%,用來提供使用的資金,依然留下1兆多,然而銀行局的資料僅收到10月,11月才申請的購屋族,確實有可能被壓縮,從銀行的核貸情形來看,申貸者條件差異有影響,選擇首先撥款給自住首購族,或依照財務狀況保障債權,讓案件出現落差。
2021年第三季房貸案件鑑價平均額度,台北市最高為2318.9萬元,接下來是新北市的1348.4萬元,後面依序為新竹縣、台中市、新竹市,民眾若在年末置產,一定會拖延到審核時間,假如急著交屋,身邊的現金充足可以提高自備款,減少貸款成數和銀行協商,增加順利通過的機率。
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台中房屋增貸找誰辦?…

在背房貸的同時,我還能規劃退休嗎? 應該如何分配資產?
你已經30歲了嗎?年紀到了,你會考慮買房這件事嗎?或許擔心買房後需要背房貸,也就難以顧到退休生活的規劃,不過其實可以不用擔心,在自己可負擔的能力範圍內,在背負房貸的同時,也能輕鬆規劃退休喔!且比起房貸,退休規劃顯得尤為重要,避免在未來沒有錢養自己,不僅給家人負擔,自己也不好過,因此越早規劃越好,可別到了40歲、50歲才來說要規劃退休,那時候就太晚了!
大家在選擇買房之前,一定都先評估過自己的財力吧!建議在選擇背房貸之前,要確定自己在繳貸款期間,除了付出之外,也要有一定的額度是拿去存款或其他投資,保障日後萬一突然沒工作或無法工作時的緊急資金,或是存下來的錢做為未來退休的預算。但很多人都覺得退休規劃非常困難,因為不知道自己應該怎麼做。
不過別擔心房貸問題!幾個簡單的撇步告訴你,讓你可以順利規劃老年生活。
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