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持分二胎房屋貸款申辦注意事項!不同機構過件率差多少?
持分房屋也能申請二胎房貸!持分房屋因產權複雜,因此申請貸款容易被銀行拒絕,尤其理財型房貸申請難度更高。但是當有大額資金需求時,必須利用房屋或土地申請抵押貸款,那名下只有一間持分房屋的情況下,該怎麼辦呢?有什麼方法可以提高持分二胎房貸的過件率嗎?
持分二胎房貸是什麼?
持分,指的是僅持有房屋的部分產權。持分二胎房貸指的是在已經有房貸的前提下,再次向銀行或金融機構申請貸款,以抵押部分產權的方式,將房屋殘值變現。然而持分房貸本來就因產權複雜等問題,使得貸款過件率低,而若要利用持分房屋申請二胎房貸,難度更大。
持分房屋有哪些種類?
持分有兩種情況,分別共有與公同共有。
分別共有:指的是房屋的每位所有權人,都有明確的產權比例,例如小美持有2分之1、小明有3分之1等等,因此在房屋價值的分配上,有較精確的金額可以參考。
公同共有:指的是房屋每位所有權人都有房屋的全部所有權,但由於每個人都有完整的產權,因此若房屋要分割產權,很難知道每個人持有的比例,金額較難以分配。
向銀行申請需具備哪些條件?
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持分房屋貸款會過嗎? 持分貸款利率多少?
雖然名下有房屋,但有些人會因為繼承或與人合購,造成持分房屋的狀態,在這種情況下能否申請持分房屋貸款呢?或者在申請房貸的過程中,會遇上什麼困難嗎?一般來說,持分房屋因為產權複雜,所以銀行較不願意承辦持分的房屋貸款,但是持分的狀態很常見,所以銀行還是多少會通過一些持分房貸,不過需要較嚴格的審查,以及全體所有權人的同意。如此麻煩的貸款過程,是否可能簡單點呢?
繼承獲得持分房屋案例
邱先生在父親去世後,與其他兩位兄弟共同繼承一間位於新北市的5樓透天厝,為共同持分,意思是這三位兄弟的持分是不可分割的。
年紀最大的邱先生因照顧年邁的母親以及孩子,經濟壓力頗大,面對母親日漸繁重的醫藥費,他開始向其他兄弟求援,可一個在國外、一個在南部,雖說有收到來自兄弟的匯款,但相加不過3萬,請一個看護差不多打平,過一陣子還得手術,孩子又要上高中了,在抵不過壓力的情況下,邱先生決定拿房子向銀行抵押貸款。
持分房屋貸款會有什麼問題?
可由於房屋是持分的狀態,需要其他共有人簽名同意才可申貸,因此邱先生需要找回國外的兄弟、南部的兄弟,才能向銀行申請房屋貸款,可住在國外的兄弟並不方便馬上回台灣,因此銀行只得拒絕邱先生的貸款申請。
另外就算真的可以申貸好了,可貸款的成數並不高,因為持分會讓銀行擔心產生糾紛,且若進入法拍程序,房價或許會因持分而下修,或者出售不順等,造成銀行排斥持分房屋。
沒有全體同意可以辦持分貸款嗎?
其實持分房屋貸款若有半數以上的所有權人同意,就可以申請,只是銀行不喜歡高風險的事,才會規定需要全體所有權人同意才可申貸。
幸好邱先生後來找到喆方資產,並告知需求額度及房屋情形,通過了解後得知邱先生需要150萬元的額度,並希望能在這一兩天就撥款。於是我們告訴邱先生,需要至少半數所有權人同意才行,也就是說只需要南部的兄弟同意了,便可申貸。
得知可貸款後,邱先生高興的向其他兄弟聯繫,並成功在申請後的隔天就獲得150萬元現金撥款,因為不需要審核個人資料,所以加速了貸款進程。
持分房屋貸款利率高嗎?
與喆方資產申請持分房屋貸款,利率1%起,最高不超過2.5%,就像一般房屋貸款、土地貸款一樣,不會因為持分就讓利率提高喔!另外在申請貸款時,雖然持分房屋較為麻煩,但申請過程不會收取手續費用,因此邱先生可以放心申貸。
要小心持分貸款陷阱
像邱先生一樣受到持分不動產難以申貸的問題纏身的人,並不少,只是卻有很多人無法像他一樣幸運地找到喆方資產。有些人在有緊急資金需求的時候,會病急亂投醫,找到不正當的借貸公司或代辦公司,結果造成自身財物損失甚至損失個人資料,造成名譽受損,得不償失。
因此為了避免有更多人受害,若有看到此篇文章,建議不論申請任何貸款,可以先撥打喆方資產的免費諮詢專線:0800-001-288,或加入官方LINE帳號:@jf1288,就會有專人為你提供資訊,或者直接上傳房屋謄本或權狀的照片,也可以立即為你評估價值,給予可貸金額資訊。
銀行持分貸款與民間持分貸款優缺點分析
銀行房屋持分貸款
優點:
利率較低
缺點:
額度低、無寬限期、審核嚴格、需全體所有權人同意。
喆方房屋持分貸款
優點:
額度高、可隨借隨還、免手續費、審核寬鬆。
缺點:
利率較銀行高
持分房屋的種類?
持分房屋依照持分的狀態不同,而分成主要兩類:公同共有、分別共有。
公同共有:
指的是所有權人之間持有的房屋產權,是沒有比例之分的,大家都擁有房屋的所有產權,因此不論做任何決定,都需要經過其他所有權人的同意。
分別共有:
指的是所有權人的持分狀態有比例之分,因此各自持有的房屋價值有跡可循,面對一些房屋問題也不一定需要全部所有權人同意,可以自己持有的部分進行貸款等行為。
常見的持分狀態與原因?
之所以產生持分房屋,成因有很多,一般來說常見的原因有:
…
土地借款辦理管道有哪些差別?持分地怎麼提高核貸機率?
土地除了可以進行交易之外,抵押給金融機構貸款也非常適合,對於有資金需求的人而言,土地借款是最先考慮的方式之一,尤其動用金額多達數十萬、數百萬時,相比信貸、車貸可以提供更大的可貸空間,大部分人一提到抵押貸款都是先想到銀行,然而用地作為擔保品在銀行申貸有難度,不同的用途影響利率與額度,甚至可能被拒收退件,多了解各種申請途徑,找到符合個人狀況的申辦機構,節省浪費時間與金錢成本,幫助成功取得資金。
土地借款用在什麼樣的情況?
一、…
長輩房貸還不起 竟找月薪3萬小資幫還! 「部分產權」讓網友勸退!
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雖說尊敬長輩是每個人都應該的,像是公車禮讓行動不便的長者,吃飯要由長輩先動筷等等,但是萬一長輩還不起房貸,你要幫忙還嗎?一名網友分享了身邊朋友遇到的事件,由於認識的長輩告訴他目前無力償還房貸,需要有人幫忙,於是要求原PO的友人幫忙繳納貸款,但是這位友人的月薪不過3萬初,存款才剛滿一桶金,他真的可以嗎?網友們紛紛留言表示,千萬不要!
一名網友在PTT上發文,表示有位朋友認識的長輩,在新北市的蛋黃區買了間新房,且屋齡也新,但是卻沒想到背債過程中,這位長輩失業了,由於失去了穩定的收入來源,因此把原本的老房屋賣掉,將所有賣房的獲利全都投入新房子當中,但即便如此,依舊還有700萬元的貸款未繳清,因此長輩才會要原PO的友人幫忙分攤。
不過這位友人月薪僅3萬初頭,存款100多萬僅此,就連自己想買房都還沒辦法,不過卻想著或許可以拿存款出來幫忙,先還個100萬元,剩下600萬元的房貸再一起分攤,然後再商量是否可以分部分的產權給他。還在考慮的過程中,長輩卻堅持要是一人無法負擔房貸,就會將這間房賣掉,這才讓原PO的友人猶豫不已。
但是網友們眼尖,看到了「部分產權」這4個字,再加上長輩並非家中親戚,因此紛紛表示千萬別淌這趟渾水,因為部分產權是非常麻煩的,尤其當你面對的還是較年長的對象,如果萬一這位長輩之後有兒女,難道你要跟對方爭產嗎?還有一旦有任何糾紛,都將不只是私下和解這麼簡單,大多都須要走法律程序,到時候只會讓自己被部分產權給綁架。
另外除了部分產權的問題,還有個人收入的部分,畢竟百萬房貸並非輕鬆,即便有兩人共同負擔,但月薪僅有3萬,不如趕緊存錢買自己的房比較實在,如果這位長輩一失業就還不出房貸,那他本身也是有財務問題,畢竟買房是件慎重的事,沒有那個能力卻還買蛋黃區,可見長輩的問題不小,你還敢跟他一起繳房貸嗎?
部分產權讓你麻煩事一堆!
所謂擁有部分產權,簡單來說就是將這間房屋的完整產權進行分配,而分配的比例不同,所產生的部分產權,簡稱持分房屋。
從這點來看,持分房屋其實有多成因,例如遺產分配,同一間房屋將由多個兄弟姊妹來繼承,這時候房屋就會有多人共同擁有的問題,也就是持分的狀態,然而持分會遇上哪些問題?
例如大哥想要將房屋賣出,但是妹妹不肯,於是乎這間房屋沒有得到所有的產權所有人的同意,大哥即便想賣,也賣不掉。光是這點想必那些擁有持分房屋的人都感同身受吧!
且持分越複雜,之後想要進行分割或是整合產權,都非常不易,尤其房屋與土地不同,又是無法進行完全分割的物件,你說土地好了,只好還可以劃分,讓大家的產權各自領回,成為獨立產權,但你說房子可以切成一半嗎?你要怎麼切?橫切、豎切?還是大家一人一層樓,那樓梯又歸誰?
因此這就是為何網友們會勸退的原因,因為即便真的能拿到部分產權,看似好像有了房產,卻沒想到之後的問題才是惡夢的開始。
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讓喆方小博士帶您了解什麼是持分房屋貸款
大家口中所說的持分房屋貸款就是一間房屋的產權有2人以上,含2人所持有,向銀行申請的一種貸款,這樣的情況若向銀行申貸,銀行多半意願不高,只有持部分產權,可能面臨銀行婉拒的對象,由於銀行需要完整的產權,也就是說房屋的全部持分產權的人都提出申請,這樣銀行才願意辦理。
持分房屋又有兩個區別:
共同共有制:擁有不動產權登記,並有持分的證明,並無各別標出持有的趴數。
分別共有制:擁有不動產權登記,並有持分的證明,且有各別註記持有的趴數,持有產權的比例為二分之一的兩兄弟共同擁有。
額外需要注意的法規:
民法第819條第2項有規定,「共有物之處分、變更、及設定負擔,應得共有人全體之同意。」意思是雖然各持分人都有自己持有的比例,但要做任何產權上的變更仍需要其他持分人的同意
BUT!人生最重要的就是這個…