土地借款辦理管道有哪些差別?持分地怎麼提高核貸機率?
土地除了可以進行交易之外,抵押給金融機構貸款也非常適合,對於有資金需求的人而言,土地借款是最先考慮的方式之一,尤其動用金額多達數十萬、數百萬時,相比信貸、車貸可以提供更大的可貸空間,大部分人一提到抵押貸款都是先想到銀行,然而用地作為擔保品在銀行申貸有難度,不同的用途影響利率與額度,甚至可能被拒收退件,多了解各種申請途徑,找到符合個人狀況的申辦機構,節省浪費時間與金錢成本,幫助成功取得資金。
目錄
土地借款用在什麼樣的情況?
一、 購買土地
買下用地規劃運用在特定用途,例如建商計畫建造住宅,辦理土建融買下建築基地,日後房子出售獲得現金再償還款項,期限最長5年,或從事農業人員想開拓營運規模,向銀行借錢,購買農地耕種作物或建造相關設備,這些購地借貸通常由銀行承辦,需要附上明確的用途計畫,解釋如何運用資金,案件審核較為嚴格。
二、大額週轉
申貸人名下已經有用地,作為擔保品向金融機構借取資金,依照擔保品所評估的殘值,給予合適的利率和可貸額度,這時候要完成用地登記設定抵押權,才能獲得金融機構的放款,借到的款項可以自由利用,不動產的價值大都較高,額度上限自然跟著上調,若是個人創業、企業週轉等大額借款需求,不用擔心籌不到足夠的錢。
哪些管道可以受理土地借款?
銀行借款
申請門檻較嚴格,非常看重申貸人的信用評分、收入證明,信用條件不達標即不受理,收入不穩也會認定是高風險,過去1年內用地曾借過錢,會降低案件和貸的機率,可貸成數5-7成,利率介於3%-10%間,還款年限約是5年,非常適用中長期週轉,然而銀行對擔保品的限制較多,商業用地或建築用地最受歡迎,如果位置在荒郊野外或產權不完整,要通過審核有很大的困難。
農會貸款
對申貸人有非常高的要求,首先必須是房子農會會員,在農業從事相關工作,符合某些方案的資格,同樣重視信用條件與收入證明,並且會審查資金用途,然而利率最低,介於1.5%-5%間,可貸成數5-7成,還款年限可長達20年,有助於大幅減輕還款負擔。
民間融資公司借貸
申貸人的信用評分不良,無法提供穩定的收入證明,而被銀行檔在門外,民間融資不要求這些條件,遲繳還款紀錄、負債比過高、債務協商都不是障礙,提供有價值的擔保品即受理,也能接受評估持分地,甚至可辦到二胎、三胎,利率介於1%-3%間,可貸成數一般是8成,還款年限長達數十年,依照申貸人財務狀況靈活調整方案,最重要的是辦理快速,24小時完成所有流程,即刻解決用錢問題。
持分土地可能貸款成功嗎?
持分地由數個共有人持有,每個人都只拿到一部份產權,所以貸款上就比較麻煩,若是想透過銀行辦理,因為幾乎沒有銀行願意接受部分產權,一定要取得所有共有人同意,才有可能成為完整的抵押品,進入銀行的審核流程,另一個方法是進行產權分割,把個人擁有部分分割出去,就能獨立進行申貸,不過同樣需要一起討論,獲得其他共有人同意,最快的方式是尋求融資公司協助,準備好相關文件即可辦理,不必通知其他共有人,從申請到匯款全由當事人處理,省去多方協商產權的麻煩。
什麼是土地二胎?應該找哪家公司辦理?
土地貸款抵押權可以登記數個債權人,在申辦過一次借貸,還沒清償債務的狀況下,把第二順位抵押權登記給另一間金融機構,藉此取得另一筆資金,就是所謂的土地二胎,因為不動產具有高價值,銀行一胎可能只貸到6成,所以還剩下許多可變現的額度,二胎貸款可交由民間公司辦理,審核條件寬鬆,最大發程度揮土地所具備的價值。
第一步是搜索資料尋找正當融資公司,撥打電話詢問專員相關事項,給予身分證、土地所有權狀等資料,專員到場察看現況並評估現值,確認額度後與利率將通知申貸人對保,抵押設定登記完成,最後就是完成撥款,喆方是政府立案合法公司,非市面上來路不明的高利貸,申貸人可安心諮詢,取得最貼合心意的貸款方案。
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