什麼是土地貸款?土地貸款注意事項、額度、利率、期限、還款方式一次看!
土地貸款是指銀行或其他金融機構向土地所有人提供的貸款,用於購買土地或改善土地上的房屋或建築物。通常土地貸款利率較高,因為土地作為抵押品的價值相對較低。土地貸款通常需要提供抵押品,並且可能需要支付頭期款。…
土地貸款申請方式、流程一覽! 土地貸款利率、額度、還款資訊整理
將不動產變現,不僅可以在持有不動產的情況下,有筆大額資金靈活運用,又可以在不變賣的情況下,土地貸款讓不動產繼續增值,等到日後傳給下一代。因此若你有資金需求,並且名下有不動產,不論是房屋或土地,藉由抵押貸款的方式,才能幫你在瞬息萬變的經濟環境中,擁有靈活的現金流。
什麼是土地貸款?
利用名下持有的土地,向借貸機構以抵押的方式換取資金,之後每月償還利息與攤還本金,讓你在短時間內獲取大額資金,卻可以每個月以小額償還,達到靈活運用資產,建立現金流的方式。
土地貸款的申貸機構?
可以申請土地貸款的機構有:
一般公股銀行、農會、民間不動產貸款機構、當鋪等等。
不同的機構在額度、利率、方案上各有不同,因此借款人需要針對自身的條件去選擇借貸機構,並且先評估好還款能力後,再決定是否申請,或者決定申請的額度。
土地貸款管道分析
不同的機構、管道,在申請的難易度以及額度、利率上差異頗多,以下整理各種管道的差異,幫助你在選擇申請機構時,有個參考。
銀行
農會
民間(喆方資產)
審核
條件嚴格
嚴格
寬鬆
額度
約估價之6-7成
最高1,000萬
約估價之8-9成
利率
約落在年息2%-6%
約落在年息1.5%-5%
約落在月息1%-2%
還款
需本利攤還
需本利攤還
可隨借隨還
年限
約20年
約20年
無限制
撥款
快則7天,慢則月餘
快則7天,慢則月餘。
最快3天內
申請限制
1.年齡不超過60歲。
2.需有穩定收入、信用正常。
3.土地坪數不能過小。
1.年齡不超過60歲。
2.需有農會會員。
3.需有農保。
4.信用正常。
無
土地種類介紹
土地根據地形、地理位置、使用目的等分為各種不同土地種類,而人們若要對土地進行任何處置,都需要符合土地使用分區所劃分的土地使用範圍,這也導致了不同土地,在申請貸款上產生價值差異。那麼到底有哪些土地種類呢?
土地總分4大類
…
持分農地貸款好過嗎? 持分農地種類公同共有與分別共有的差異計算?
持分農地因為產權不明,因此對銀行來說是塊燙手山芋,若非農民身分,或者其他所有權人不同意,基本上銀行無法承作,因此這時候你只能找具有合法借貸資格的民間融資申辦,那麼持分農地利率會很高嗎?又該如何辦理才能提高過件率呢?
持分農地的種類?
持分的種類有兩種,一個是分別共有,一個是公同共有,兩者在申請貸款以及其他對農地的處分上,有不同的規定。
…
農會土地貸款該如何辦理? 在農會申辦農地貸款好過嗎?
有資金需求,我拿土地可以跟農會貸款嗎?原來農會土地貸款也可以申請,但是找銀行跟找農會的差別在哪?既然都是申請土地貸款,銀行跟農會哪個好?如果你也正在疑惑的話,繼續往下看幫你解惑!
什麼是土地貸款?
將名下的土地抵押給銀行、農會,或其他能辦理土地貸款的融資機構,藉此換取資金。而根據土地的地目不同,會有不一樣的貸款方式以及條件。
土地與房屋不同,沒有折舊率的問題,因此也有保值效果,可貸的額度高、年限高,還不會因為時間久而造成老舊。雖然土地貸款可以有效創造現金流,但是又該如何選擇借貸的機構呢?
土地貸款可申辦的管道介紹?
土地可以分成好幾種,包括:建地(住宅/商業)、農地、工業用地、山坡地、林地、原住民保留地等等,依照土地的使用區分以及座落位置進行分類,而不同的土地,可貸款的成數與利率也會有落差,因此選對借貸機構很重要。
銀行土地貸款
土地銀行、合作金庫,不少銀行有土地貸款的業務,不過銀行較不願意承貸農地、林地等限定作用較狹隘的土地,他們比較偏好建地、工業用地。另外若土地的坐落位置沒有臨路,會是扣分項,較難以申貸成功,或是申貸的金額不高。
農會土地貸款
基本上與銀行很像,但是由於農會本就是針對農民所設立的,因此對於農地的審核比較寬鬆,若具有農民身分,還可享有較低的利率。只可惜貸款成數並不夠高,最高在1,000萬內,利率的部分大約在2%-4%之間,主要根據申請人的財務狀況、信用評分以及土地的情形做為評估標準。
民間土地貸款(以喆方為例)
不論是什麼土地都可以貸款,並且提供1%起的貸款優惠利率,且不論職業、收入,都可以輕鬆辦理,還不限定貸款額度,土地值多少錢,就能貸款多少,且即便信用有瑕疵也可辦理。另外非農民身分若要申請農地貸款,一樣享有1%起的利率,另外申辦不需手續費。
農會土地貸款利率、成數?
基本上農會只會接受三種土地,分別為建地、農地、工業用地,而這三種又以建地最具價值。
建地
可貸成數達6成,利率1.5%起至5%,最長可貸20年,不過申請時需要付上建築計畫書,確保貸款的資金用途。
農地
最高可貸到1,000萬元,利率1.5%至5%,最長可貸20年,不過需要有農會會員、有農保才可以申辦。
工業用地
最高可貸到興建廠房成本的7成,而非以土地價格計算,利率1.5%至5%之間,最長可貸20年,除了需要有農會身分、有農保之外,還得提交興建或開發計畫書,才有機會獲得資金。
申請農會農地貸款的限制?
向農會申請農地貸款,還可以比銀行更加划算,但是若你沒有好的信用或是符合資格,基本上也難以過關。
…
土地徵收不能不顧及實質程序!社子島開發案仍未平息居民怒火!
台北市長柯文哲對於社子島事件表示,只要不改變計畫、時程,都有討論空間,但明年底必須公開區段土地徵收,引起政大地政系教授徐世榮與居民的不滿,因為社子島開發案的質疑來源就是主計畫,撇開這部分,其他充其量只是枝微末節,變成先後順序反過來,少了徵地難道還需要安置嗎?
土地徵收開發者為自己打造徵收計畫
社子島開發案仍有程序未完成,面對實際審查,主計畫極有可能被取消,時間可能往後延或提早,不過開發者若是覺得時程已經定好,土地徵收的程序就不能發揮作用,並非社子島才有這種狀況,所有徵收案都一樣,不論是制定都市計畫、環評會、協議價購會議、公聽會、徵地審查,每一個部分都漸漸變得不重要。
當詢問遇到徵收的地主,到了什麼時間才了解土地可能被收走,基本上9成的當事人都會回答,掛號信寄過來之後才知道,這是因為行政機關的討論會議,通常不會公開計畫,直到計畫出爐,獲得上層機關的層層許可,接下來才是寄信告知地主這件事。
開發者所制定的計畫,是從自身利益出發,或許預算最低、施工時間最短,甚至能夠賺到一點錢與償付建設成本,而地主的權益則無人在意,寄信的目的不是詢問建議,而是發來最後的通知,告訴你家即將被政府徵地的時間、方式,後面還會要求當事人參與各個程序,表示有3分鐘時間陳述想法,當你以為提出強力的意見,就有可能改變當前的局面,但這些程序早已遠離主題,不會深入問題所在,提出反對沒有任何幫助,一直程序跑完才知道,開發者只想討論要給出多少補償金額。
這裡可以舉出很多例證,比如社子島環評還沒過審、土地徵收仍未定案,台北市政府卻已經在2019年9月舉辦拆遷安置說明會,還有南鐵地下化的例子,程序仍未結束,安置宅早已完工,程序沒有跑完就已先做完安置規劃,顯然出了很大的差錯,兩者原本有先後關係,徵地計畫還沒出爐前,根本沒有安置計畫,此外安置宅的目的是合宜,應該貼合住戶需要,而非開發者單方面的籌劃。
地主的權益在審查中被忽視
徵地往往配合都市計畫展開,後面就是開始審核都市計畫,即使地政從業人員不斷強調徵收是必要且出於無奈的作法,但他們都很了解,終究還是會從開發者的非營利以及需要出發,而非地主的立場。
都市計畫要經過兩層審查,地方審完再交由中央查看,不過若是地方首長提出的開發案,地方都委會通常會給予通過,送到中央後,就變成否決有困難的情況,南鐵案甚至出現更誇張的言論,委員會直接表明都委會小組沒有決定重要決策的權力。
出現爭議的開發案,常聽見居民說不是否定政策,而是拒絕徵收,比如北市府認為社子島開發案是「改善地區環境、提高防洪標準」,不會有居民說對著方針說不,但是開發不表示一定要徵地,依然有另外方式可以達成目標,不必執著於區段徵收,政府應該想出其他更好的作法。
雖然地方或中央有設下環評會,不過環評已經和徵地本身無關,只會審核影響環境的事項,社子島進行環評時,主席表示區段徵收、防洪計畫不在環評會的權限之內,希望環評會推翻徵地計畫,根本就是不會發生的事,加上台北市的環評結果,不可能和市長的想法相反,過關只是時間問題。
環評結束之後,後面就是開始審議的部分,先前經歷的公聽會、協議價購會,目的不是為了取得地主准許,協議若是沒有成果,將列冊進入強制徵地名單,這時候鮮少有不通過的案子。
當程序不再有實際作用,徵地的糾紛就不會消失,建議看看文化大師薩伊德的對位式閱讀,處理徵收的各方立場時,不該以開發者的想法為主,應該同時顧及地主的公平性與合理性,土地徵收條例的出發點是保護私有財產,而不是行政機關用來濫收的手段。
更多土地貸款相關案例:
喆方資產持分土地貸款…
土地貸款常見問題
申請土地貸款到撥款要多久呢?
申請土地或土地增貸申請只要提供土地權狀及簽約,由合法代書完成設定程序,二日內即可完成撥款。
我拿不出收入證明還能申請嗎?
可以的,申請二胎貸款不需提供財力及收入證明。
在喆方申請貸款請問要多少手續費呢?
申請完成核撥時只需要支付代書費用,在專案期間不需要其他手續費費用。
還款期限:最短6個月/最長30年 | 年利率:6-12% 手續費:0元 | 月利息0.5%借100萬,100萬X0.5%=月還5000元。 案例說明:吳小姐為了解決老公的醫藥費,貸款30萬,還款期限20年,年利率6%,每月利息1500元,且不收手續費。
在核准撥款前絕不收任何費用。如果有任何問題,歡迎您撥打免費服務專線,申請民間二胎請找合法又安全的喆方資產。