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二順位房貸的利率與額度是多少?有哪些常見的辦理途徑?
急需資金進行週轉時,自己的房屋已經拿去申辦過一次借貸,擔心找不到籌集大筆資金的管道,可以考慮使用二順位房貸的方式,不必另外提供新的抵押品,利用原有的房屋便能重新申貸,只要計算下來具有充足的可貸空間,那麼同樣借得到大額款項,和其他借款方案比起來,有更低的利率、更長的還款期限,以及更寬鬆的審核標準!
二順位房貸是什麼意思呢?
申貸人以名下房產當作擔保品,初次辦理的借貸叫做第一順位,之後找上別家金融機構,第二次申請抵押借款,就叫做第二順位房貸或是二胎房貸,會出現一、二位的區分,是因為房屋登記抵押權的順序有差異,第一位債權人可優先清償債務,第二位則是排在後面,當抵押品逼不得已拍賣時,得到的錢將拿去還清第一項債務,剩餘的額度再拿去還其他債務。
初次買房的購屋族,存款都拿去充作頭期款,未來每月還要繳付房貸的本金、利息,身邊能留存的款項少之又少,假如又碰到急著用錢的時刻,必須借來資金撐過特殊時期,二胎貸款幫助申貸人把資產轉換成現金,即使尚未繳完房貸,依然可以通過另一次抵押設定,獲得令人滿意的額度。
什麼情況會利用到二順位房貸?
若以借款的便利性而言,向原承辦機構尋求增貸是最佳的方法,從原本償還的本金中,再度借出一筆款項來利用,有助於節省時間與力氣,但是增貸要求和原機構的往來不出差錯,若是申貸人屢屢遲繳,成功通過增貸的可能性就非常低了,選擇二胎反而更加快速有效。
一、…

二胎轉貸容易嗎?轉貸降利息是真的嗎?小心細節沒注意反虧!
想要更高的額度;想要更低的利率,還是想要更靈活的借貸方案?轉貸是一個好方法。所謂轉貸指的是將貸款從原本的機構,轉到另一個機構申貸,那麼二胎轉貸也能申請嗎?通常目的是為了降低利率或是得到更高的額度。
一般轉貸會以銀行與銀行之間為主,那麼民間機構也能轉貸嗎?是可以的喔!如果這間機構的利率你覺得太高了,就可以向另一間機構申請轉貸,那麼對方就會幫助你塗銷清償前一間機構的貸款,再轉與新的機構設定抵押權。
如何轉貸成功看這邊
孫小姐原本向一間民間機構申請了二胎房貸,可是對方給出的額度低,利率又高,但當時因為孫小姐有急用,因此急匆匆的就簽約。借款200萬元,利率3%,孫小姐光是利息每個月就要拿出6萬元,根本還不出本金不說,萬一沒繳利息,還有滯納金。雖然當初為了解決問題而貸款,現在卻有了另一個問題。
降低利率你可以找喆方資產
後來孫小姐與我們接洽,表示自己還想增貸50萬,但原來的機構已經不提供額度了,並且利率太高她也不敢再借,所以才想找我們幫忙,希望可以轉貸降低利率並提高額度。
然而在經過喆方的專業評估後,發現孫小姐的房屋被嚴重低估,至少她還有100萬以上的額度可借,於是我們告知孫小姐後,她高興的馬上與我們約簽約時間,之後通過實際房屋勘查,確定房屋沒問題,並與孫小姐談妥利率後,便馬上進行塗銷作業,將之前的欠款還清。
申辦不用手續費…

銀行行員偽造資料拉房貸業績!用小畫家修改客戶存款!
任職台北一家銀行的蔡姓行員,屢次使用電腦應用程式小畫家修改存摺影本,偽造10幾名客戶收入和存款金額,以便於增加放款額度,達成銀行規定的貸款業績,蔡男藉由灌水取得總共18萬元的業績獎金,2021年銀行內部查到不法情形,今年5/9台北地檢署根據偽造文書、詐欺罪起訴蔡男,幸好借款人都正常還款,沒有因此產生損失。
修改財力證明提高核貸額度
蔡男從事銀行房貸部門業務,由於擔憂自己的放貸業績好幾次不到規定標準,未來會被開除,所以自2018年之後,拿到申請人作為財力證明的存摺正本,就會影印出複製文件,然後透過小畫家修改影本上原有金額,捏造申請人薪資收入或存款金額,提供給核貸部門核查,幫助拉高同樣案件的放款金額。
依照統計資料,總共有10多名客戶收入或存款被竄改,初期偵辦時,檢調猜測外部有掮客,聯合蔡男尋找急著借款的民眾,然後再透過幫助核貸,不過所有申貸人都說明,自己是主動申請貸款,對於自己的資料暗地裡被人灌水,事先完全不知情。
偽造客戶資料已觸法!
銀行查到蔡男行徑,控告他觸犯銀行法特別背信等罪名,但經過檢察官追查,發現所有申請人取得貸款金額,沒有過分超出他們的負擔能力,過去幾年全都準時還款,並未出現利益受損狀況,所以不能構成特別背信罪,然而蔡男偽造存摺影本,除了達到規定放貸標準,更收取業績獎金約18萬元,已經涉嫌詐欺、偽造文書等罪名。
銀行業務詐貸上千萬元
除了上述這起案件,2021年4月凱基銀的貸款業務專員張姓男子,夥同廖姓、賴姓民間貸款仲介,捏造虛假的所得扣繳憑單、勞保被保險人等文件,協助需要借款卻無法提供收入證明的申貸人,通過王道、凱基銀核貸,然後利用仲介的朋友陳姓男子的戶頭,匯出匯入款項,2019年2月到2020年3月這段期間,透過20名民眾在2家銀行騙取共千萬元,王道、凱基察覺不對勁後,主動通報檢警。
今年1月新北地檢署企業犯罪專組到張男住宅執行搜索,將張男帶回警局審訊,向法院聲請羈押禁見,檢警又搜索共犯廖男、賴男住處,帶回2人作案件說明,認定觸犯刑法的加重詐欺、偽造文書等重大罪名,且有湮滅證據、串供嫌疑,同樣聲請羈押禁見。
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央行升息1碼…

中科潭子農地貸款申辦攻略!關心你的荷包 不如直接看這篇貸款懶人包!
循環卡債70萬 事業低潮 核貸120萬 清償負債、創業資金,大部分人或許都認為,建地一定比農地貸款來的有價值,確實因為建地能進行多項建設而價格居高不下,但也是有例外。建地若位處地段差、坪數小等,若無法順利在此地上建設,那麼這塊土地可不一定比農地高價!而農地也並非都是這麼廉價,因為只能用於務農,頂多在上面蓋農舍,其不能超過農地所規定的建蔽率、容積率等,但是農地有機會能成為建地、成為工業用地,到時候這塊地便能在一夕之間成為黃金。
外國女婿台灣夢…

台灣生育率還有救嗎? 二胎生育補助有助於生育率上升嗎?
如今台灣出生率低迷,連日媒都開始報導,日本經濟新聞認為台灣出生率若持續下跌,恐將影響整體經濟,危及台灣的社會福利。在2020年底,台灣人口成長首次出現生不如死的情況,死亡人數達17萬多人,出生率卻只有16萬多人,而根據今年4月CIA最新公布的227個國家出生率資料統計顯示,台灣的總生育率竟是全世界倒數第一,平均每位女性只生育了1.07個孩子,遠遠不足維持人口數量2,350萬人的2.1個孩子。
然而國發會表示這種負成長的人口現象只要出現,基本上就是永久狀態,並且預測出2025年,台灣就會進入超高齡社會,也就是65歲以上人口比例達20%,並且隨著時間推移,高齡化的速度將會愈來愈快,2040年預估將達30%,而到了2050年,恐怕台灣人口將只剩下2千萬人而已。
如果持續的低生育率下去,恐怕2028年將會失去人口紅利,勞動人口不足總人口的2/3,對於經濟生產力造成危機。這項數據危及的不僅僅是勞動力,還包括生活、就業、退休等,長期看來將會動搖台灣經濟體。
為何台灣的生育率會逐年降低?…

房屋二胎增貸該如何申請?二胎和增貸哪個方式最好?
民眾用名下房子貸款借錢,再也普通不過,房產價值容易滿足大額借款需求,借了一次後還能借第二次,即使房貸還沒還清,也能藉由二胎或增貸調度資金,在辦理過房貸的前提下,再次以房子為擔保品借出額度,兩者同樣屬於抵押貸款的方式,不過申請條件、利率大不相同,核貸難度也不一樣,參考個人狀況,選出最適合的方式,才能順利解決資金危機。
什麼是二胎房貸和房屋增貸?
二胎房貸
借款人的房子已抵押給銀行貸款,又諮詢另一家金融機構申貸,第二次借貸機構不同於原銀行,給擔保品設定第二順位抵押權,評估房屋殘值後,扣掉尚未還掉的貸款金額,計算可借出的額度,對承辦銀行而言風險比較高,相對地利率一定比原房貸高,還款期限也會縮短。
房屋增貸
從已有房貸中再次調度資金,需要先償還一定金額,然後再向原機構申請增貸,評估房屋殘值剩餘多少,看可貸空間是否足夠,再決定可行的借出金額,銀行貸款審查信用評分、還款紀錄,維持良好互動,成為優質客戶,申請更容易成功,也能作為籌碼和承辦機構協商,降低利率或增加額度。
如何選擇二胎或增貸?
通常直接找銀行討論增貸是最快的方式,能獲得低利率,而且相關費用更少,更容易爭取到好方案,也免掉重頭辦理的時間,簡化整體辦理流程,但借款人不一定申請得到,不然就是過於緊急不適用,導致增貸這條路堵死,最後只能另找機構辦理二順位借貸,方法沒有絕對的好壞,先了解個人狀況和需求,便於列出最佳做法。
一、…

什麼是代償?代償應該找銀行還是民間貸款?循環卡債繳不出怎麼辦?
你有身負過多債務的問題嗎?利率太高讓你還不起?卡債循環讓你喘不過氣?大家都知道,如果身上有過多債務並不是一件好事,例如你可能同時有卡債、信貸等等,這些來自不同機構的債務,利率不同、還款日期不同,對借款人來說不僅花時間又花精力。如果不想讓自己的信用評分降低,就必須確實做到正常繳款,但卻總有疏失的時候,如果遲繳、缺繳,對之後的貸款來說非常不好,你的個人條件降低,銀行不願貸款給你,會讓你失去很多權益。
代償是什麼意思?…

二順位房貸怎麼借?銀行願意接受二順位房貸嗎?
許多人知道房屋借貸的存在,懂得怎麼把房子價值轉換成現金,卻不了解房子的抵押權還可以分成第一順位和第二順位,借款人率先和第一間銀行接洽,拿出名下房產當作擔保品,典押給對方借來第一筆資金,假如借款人不滿意金額,覺得自己的房子還可以帶來更大價值,又嘗試向第二間融資機構辦理申貸,按照自己的預期借來第二筆款項,這時候這棟房子已經被拿出來擔保兩次了,銀行在債權人的第一位,另一家金融機構則是在第二位,這種借款方式就是二胎房貸。
為什麼會需要二順位房貸?
小光當了一段時間的上班族,逐漸厭倦這種困在辦公桌前的生活,突然冒出想要自己創業當老闆的想法,開一間咖啡廳享受自由的生活,雖然已經用房子辦理過一次借貸,但是計算過添購原料、尋找店面等預算後,資金仍稍嫌差一口氣,考慮到房子的還有多出的可貸金額,小光決定申辦次位借貸,幫助他順利按照預定日期開業,除此之外,短期週轉、企業經營、臨時用錢、建物整修、結婚生子、出國進修和發生緊急意外等重要事件,都適合借助申貸度過人生某個階段,急需用到現金的話,此類借貸快速調度金流也毫無問題。
二順位房貸的利率如何計算?
次位借貸所要承受的風險比一位借貸來得高,原因出在於房子被法拍之後,拍賣金先拿去償還第一筆債務,第二筆債務不一定有辦全數還清,所以利率通常比前一次來得多,願意承接的銀行也比較少,至於具體怎麼調整數字,端看借款人的個人信用狀況和房子的各方條件,若借款人和擔保物皆處於非常良好的狀態,自然有機會取得低利率,銀行的年利率多數在7%~18%之間,民間公司的利率稍微高一些,月利率在1.5%~2.5%之間,借款人若不放心,可使用網路上銀行頁面放置的試算工具,仔細計算月付金額。
民間二順位房貸有什麼優點嗎?
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台灣銀行與民間的二胎房貸差異? 銀行二胎好過件嗎?
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有資金需求的人,基本上都會找台灣銀行貸款來解決資金問題,不過每間銀行的貸款條件、優惠都不一樣,且同間銀行還有各種不同的方案,客戶們都有了選擇障礙,但其實大部分民眾會選擇常往來的銀行為主,可是你選的銀行真的能幫助到你嗎?
基本上你想要申請房貸,幾乎每間銀行都能辦,尤其購屋房貸是最常見的貸款業務之一,但是你知道嗎?房貸除了購屋貸款,還有二胎貸款的選項。有少數銀行提供了二胎房貸服務,利用第二次設定抵押權,來取得房屋的剩餘殘值,並轉換為可立即使用的現金,做為資金周轉使用。可是台灣僅有少數的銀行有二胎業務,且申請成功的條件嚴格,又無法靈活運用資金,對大多急需資金的人來說不夠便民。
台灣有哪些銀行有二胎房貸服務?
玉山銀行、國泰銀行、新光銀行、台新銀行、遠東商銀、王道銀行、永豐銀行等,這些銀行都是在網路上可以輕易查詢到的目前有在承作二胎相關業務的銀行,不過只要是向銀行申貸,就需要提供財力證明、聯徵紀錄供銀行審核個人條件,因此不論一胎房貸或是二胎貸款,只要是向銀行申辦,若是沒有良好的個人條件,就難以申貸成功。
實際案例告訴你,民間二胎的優勢!
賴先生之前向銀行申請過購屋貸款,幾年下來只剩下200多萬尚未繳清,但是因為生意上需要資金周轉,但是又暫時無法在短時間內取得500萬的周轉金,因此只能向銀行申請增貸,可沒想到因為賴先生在幾個月前自行出來創業,因此他沒有收入證明,且因為創業初期,也沒有足夠的存款紀錄,也就是說他的增貸申請被駁回。
賴先生希望可以找別間銀行承做二胎房貸,希望藉此取得資金,但是花費了他很多時間與精力,依然被銀行打槍,而他需要周轉的時間越來越緊迫,不能再繼續拖下去了,所以時間壓力讓他差點要向地下錢莊借錢,幸好遇上了喆方。
喆方資產擁有豐富的房貸經歷,且承作過的案件都評價良好,當賴先生找上我們之後,經過估價,他的房屋若想申請500萬是沒有問題的,且利率只需要1.3%,所以賴先生立即就向喆方的張副理申請二胎房貸,因為非常急需,因此24小時內就讓賴先生順利取得周轉現金,且採用的是隨借隨還方案,只要還了本金,利息費用就會降低,且每月可只還利息,本金等到有足夠資金再還都不是問題。
統計下來喆方二胎有哪些優勢?
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