感謝您對JF的支持,自上線以來 已超過 16萬人次 到訪

為什麼銀行這麼介意信用聯徵紀錄?要怎麼做才能快速改善個人信用評分?

什麼是個人信用聯徵紀錄?一個人辦理哪些過貸款,擁有幾張信用卡,背負債務狀況,和銀行有什麼往來交易等等,這些個人相關的金融資料,被統一集合起來,方便有需求的時候調閱查看,就是個人信用聯徵紀錄,個人資料不是一直公開的,被叫做金融聯合徵信中心的機構統一管理,是全台唯一跨機構的信用報告組織,負責打造存放個人、企業等信用數據的資料庫,提供給金融機構作查詢使用,減少可能存在的風險,保證交易更為平安,資訊來源通常是整理金融機構處理的案件,和統計數據中心的資料,因為蒐集範圍相當大的關係,便成為台灣最有公正性的報告機構,想要了解客戶的信用水準,免不了需要查看聯合徵信中心的聯徵紀錄。
什麼是個人信用聯徵紀錄?

為什麼銀行總是要看信用聯徵紀錄?

借款人要辦理貸款、信用卡的時候,金融機構都會跟聯徵中心申請,調閱申請人的聯徵信用紀錄,看看過去是否有留下什麼好或不好的表現,當作通過評定的參考基準,再決定要不要和客戶繼續洽談,因此這些看似不起眼的資料,就變得非常重要,會讓銀行的判斷產生差異,尤其像信貸之類的無擔保借貸,因為沒有擔保品掛保證,會更倚賴個人信用來選擇怎麼放款,而最主要的審核資料就是授信紀錄,當承辦方認為這是低風險的客戶,自然會比較樂意給予好的方案條件。

信用聯徵紀錄上面都顯示了哪些資訊?

  • 過去的借貸資訊:包含借貸日期,逾期、催繳的金額,借款餘額,主債務、共同債務、從債務、其他債務轉移情形,近12個月內遲繳還款紀錄等,其中逾期、催繳紀錄不會馬上被刪除,就算債務已經清償完畢,還是會保存一段時間。
  • 辦理的信用卡資訊:發卡機構、辦理額度、刷卡和停用日期、繳款狀況、使用狀態等,包含發生停用、續用的原因;被強制停卡之後,所有欠款償還完畢的日期;附屬卡主要持有人的姓名、身分證字號。
  • 開立票信資訊:票信額度、張數、最近一次退票時間、清償紀錄、拒絕往來紀錄等,額度超過50萬元才有退票資訊,如果在一年之內,出現3張沒有登記清償的退票,就會變成拒絕往來戶,並且時間長達3年。
  • 查詢次數:不只是金融資料會在上面顯示,連最近3個月內被查詢多少次,都會留下紀錄,包含調閱日期、申請方法、申請原因等。
  • 信用評分資訊:將個人所有的金融資料,用公正的計算方式逐一分析過去,轉變成可以被測量的數字,評估申請人以後有沒有順利還款的可能性,銀行藉此了解貸款的風險高低,也讓申請人了解自己的信用狀況,針對有問題的地方去解決。

信用評分運用哪些資料?怎麼看懂個人信用評分?

都是採用最新的資料進行計算,包括繳款行為、負債和其他類別三個方面,繳款行為會表現出過去的繳款是否有遲延繳交,像是次數多寡、時間長度、拖延程度等;負債是指信用的可負擔範圍,像是總共累積欠下多少錢,用什麼樣的方式借錢,借款餘額增加或減少等。

其他類則是申貸須知的相關資訊,像是保證人的信用狀況等,這裡面以繳款行為、債務額度、負債方法對評分影響最大,各項占比根據客戶的性質決定分配,不一定每家金融機構都一樣,另外有些資料是不採入計用的,比如存款、教育水準、職業、年薪、年資等。

  • 此時暫時無法評分:當一個人沒有夠多資料,聯徵中心沒辦法給予試算的時候,就會出現不能評分的結果,常見於沒有申請過貸款、信用卡,和銀行幾乎沒有互動的信用小白,或是資料有疑慮、卡片被強制停用、帳戶被列為逾期、債務協商完成登記的人。
  • 200分區間:屬於固定評分,沒有其他變動,表示在某些方面有些不良情況出現,但是其他貸款、信用卡紀錄一切正常,那麼就會給出200分,還是有機會和某些金融機構往來商談。
  • 200-800分:根據個人的實際狀況給出具體數字,評分越高,信用狀況越好,評分越低,則表示有待改進的空間越大,還會額外列出百分位區間,指出在所有的被評人之間,一個人的分數占哪個位置高低,像是位在百分位區間60%-70%的人,就表示信用分數起碼比60%的人還高。

如果信用評分不好看會有影響嗎?

會的。

若是申請人的信用條件非常良好,沒有欠繳情形,就有可能拿到較佳的利率、額度,反之則拿到比較差的條件,更嚴重一點,甚至可能被當作不受歡迎的客戶,認為借錢不還的風險太高,而拒絕和申請人達成交易!
一般而言,想要安全通過審核,評分超過500分才有好的保障,不會碰到太大困難;若是少於500分,就是屬於較低的層級了,轉換成百分位區間的話,大約在20%-30%之間,等於只有贏過僅僅20%的人,這時候可以詢問銀行怎麼改進,了解原因好對症下藥;少於400分則是信用評分有瑕疵了,容易被當作不適合往來的客戶,不論申請什麼金融產品,碰壁的機率都大幅增加,建議先從拉高分數著手,至少要到達及格線。

查詢信用聯徵紀錄太多次是不是會被銀行認為有問題?

是的,金融機構可能會用授信次數太多的理由,謝絕掉申請人的案件,這是因為金融業對於風險控管,一直有非常嚴謹的規範,當申請人的信用資料被調閱太多次,很容易引起別人懷疑,是不是因為申請人有不良狀況,所以其他間銀行都不願意借錢給他,又或是出於什麼不可告人的目的,到處向別人借錢,總而言之,短期內被查看多次聯徵紀錄,對申請人來說不是好事。

要怎麼做才能提升信用聯徵紀錄的分數?

  • 申辦信用卡:透過申請信用卡,脫離信用小白的身分,這是最簡單增加信用評分的方法,刷卡消費的時間長達一年,並且在此期間都有正常繳款,就能獲得分數;避免過度使用,額度最好不要超過50%,同時不動用循環利息、現金預借等用途;不要任意停卡,持有卡數越多張,表示全部的可用額度越大,再搭配低頻率的刷卡次數,就能一直保持超高額度,有利於拉升整體分數。
  • 按時繳清欠款:不管是貸款、卡債,應該在繳交時間到期之前,準時把所有欠款還清,避免留下延遲繳款的紀錄,若是情況允許的話,還可提早償還部分本金,證明自己有足夠的還款能力。
    提供好的收入證明:近6個月內的薪轉證明、報稅證明、扣繳憑單等文件,哪種方式最能反映出高收入,就選擇哪一種當作收入證明。
  • 降低負債比:背負的債務總額太多,又在多家金融機構留下債務,會讓信用評分大打折扣,負債比太高的話,銀行無法借出高額資金,這時候應該進行債務整合,利用最低的利率,逐步償還債務,不但省下支出,還提高了信用評分。
  • 聯徵紀錄查詢次數盡量少:避免在3個月內,向多家金融機構申請業務,導致分數一直被扣,或是詢問相關方案時,要求對方不要調閱聯徵紀錄,以免多出查看次數。

相關房市時事新聞新知:

信用貸款貸不了該怎麼辦?二胎救急救你讓你貸!

什麼是手機貸款? 手機借款有哪些風險要注意?

2021居高不下的房價 如何靠次級房貸擠身房產市場?

二胎房貸利息設定多少才合理?

小心!房屋二胎可能隱藏的陷阱?

自己的房貸總額? 計算房屋貸款價格的算式!

房貸成數再降低! 央行下重手 信用管制快狠準! 對房市會有什麼影響?

台灣常見房仲列表有幾間?帶您一次瞭解不動產淺規則!

房屋與人口數 房價與貸款利率 到底2021房價走勢如何?

標籤: , , , , , , , , , , , , , , , ,



相關見證

如何申辦南投二胎? 二胎房貸讓你的人生往上走!

姓名:阿賢草屯人
區域:南投21年屋齡26坪2樓透天貸款
貸款金額:50萬

我叫阿賢,住在南投草屯,正港的草屯囡子,因為家中只有我在工作,爸爸因為工傷意外,失去工作能力,整天只能待在家中…

預防詐騙手機貸款詐騙要如何保護自己? 辦門號換現金真的好嗎?

姓名:陳先生
區域: 台中2樓透天36年屋齡 25坪
貸款金額:130萬

需要錢卻又無法向銀行貸款的人,最怕遇到什麼?那就是地下錢莊、詐騙、高利貸等,因為缺錢已經讓你夠頭痛了,卻屋漏偏…

土地三胎貸款是什麼? 土地融資技巧公開!

姓名:陳先生
區域:台北松山區30坪建地三胎貸款
貸款金額:180萬整合二胎,共430萬

你的土地只能閒置在那嗎?明明是有土地的田僑仔,但是卻只能擺著放廣告,想賣也賣不掉,說實在的你就是持有土地的散假…

TOP
JF貸款專線
0800-001-288




JF貸款專線 0800-001-288
立刻申貸