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信用貸款貸不了該怎麼辦?二胎救急救你讓你貸!

信用貸款顧名思義就是以信用為主,針對信用價值評估的貸款方式,此種貸款是不需要提供擔保品的,特色就是以債務人的信用為準,因此聯徵紀錄的好壞就非常重要。
信用借款文件簽署
信用借款因為沒有抵押品,所以風險較大,對於經常做信貸的銀行來說,他們需評估的條件會較嚴格,其中包含:

  • 還款來源,看是每月薪水抑或是投資理財。
  • 職業屬性,如果是公務人員或醫生,較容易通過。
  • 負債情況,有無其他負債在身上也是重要的評估條件。
  • 聯徵紀錄,如果之前有信用不良的情況,則容易被拒。

什麼時候可以借信用貸款?

如果本身信用良好,可能只是有短期資金上的需求,那就可以向銀行借信貸,銀行也常常會推出許多方案,只是要注意有時候銀行可能會跟你玩利率遊戲,例如:前3個月的利率確實如同方案提出的利率,但是可能3個月過後,會根據個人還款狀況而調整,因此在借信貸時一定要記得看「總費用年百分率」,那才是實質利率。

如果不能借信貸該怎麼辦? 實際案例分析給你聽

台中的溫先生因為投資需要一筆資金,因此打算向銀行借信貸,但是他原先的房屋還有貸款,且投資維生的他沒有固定收入來源,因此銀行不放貸,但是他可是還有不動產在身上的,溫先生將他手上還在繳房貸的房子,以二順位貸款的方式向民間二胎貸款,因為不須聯徵、收入,因此比信貸還方便,撥款速度更快。

信貸的借款額度多少?

每種貸款都有其最高可貸限制,假如是抵押品貸款,例如房貸,則可貸金額就必須依照房屋價值下去乘以可貸成數,車貸毅然,一樣也是針對物品價值,只是差別在房屋可以增值,但車子只要一落地就會開始貶值。那信貸呢?因為沒有抵押品,因此評估的方式是依照收入下去計算,例如一個月月薪有5萬,在沒有其他負債的情況下,最高可貸金額不可超過月薪的22倍,也就是最高可以貸到110萬,但是如果身上還有其他貸款,例如汽車貸款,則必須將每個月車貸的需繳金額算進去,以每月收入扣除其他負債支出後,乘以22倍就是最高可貸金額。
以上也就代表信貸的金額受限於財務能力,如果本身急需大量資金,但是因為薪水不夠,而無法補齊資金缺口,那信貸就不是好的選擇。

收入不固定,但是信用良好,一樣不能貸信用借款嗎?

雖然收入不固定,或是薪水只拿現金沒有薪轉證明的人,確實比較不適合貸信用貸款,但是有部分銀行會根據借款人的「財務軌跡紀錄」來判斷,意思是看你戶頭的存款紀錄,所以要保持好的存款習慣,最好是在借款的6個月前,就將自己的帳戶紀錄變好,畢竟要是沒有可以證明財力的佐證,銀行是不會貸款的。

貸款就是要拯救困苦生活,二胎就是要拯救無法貸的寂寞

意思是只要你有信用瑕疵、無收入證明、工作不固定、收入來源不明確等問題,信用貸款就不會是好選擇,但是當急需資金、短期資金需求者或是資金需求較大者,信用貸款無法滿足,銀行無法核貸,找民間二胎都可以幫你解決,只要提供不動產,不論是自己名下或是親戚朋友,只要有人願意提供幫助,將不動產作為抵押,不看信用、收入,只要你想貸,二胎就給貸!

畢竟不是每個人都像公務員、醫生、律師那樣,台灣是多元的社會,工作項目非常多,絕對不是只有365行,但是只要相信能成功,那絕對是行行出狀元。

信用貸款利率多少?

因為信貸不像房貸或是車貸那樣具有抵押品,因此風險換成利率,金融機構會將利率提高,因此通常信貸最好為短期融資,且不可借出超過自己的可負擔範圍。以代書貸款來看,通常月利率落在2.5% – 5%之間,然後貸款金額不可超過負債比的22倍為限。

如何避免遇上信貸詐騙?

因為很多私人違法貸款猖獗,政府防不勝防,因此做好自我保護很重要,以下幾點就要告訴你,如何保護自己的貸款技巧。

  1. 不輕易交出個人證件:因為只要有身分證或是印章,就可以讓你成為人頭帳戶,因此在交出證件之前,你要知道是否可以成功申貸,因為不肖業者可能會利誘你交出證件後,就人間蒸發,而你不僅可能錢沒借到,還會吃上官司。
  2. 審慎篩選金融機構:貸款時不要因為一時心急就衝動行事,因為市面上隱藏了太多的陷阱,因此若想申貸,需要先了解貸款公司的合法性與評價,並實際與業者對話,感受他們的服務以及專業度,之後再做決定。
  3. 找有實體的公司:有些貸款會標榜線上即可申貸,但是卻沒有實體公司登記,所以即便為詐騙,等你事後發現也於事無補,因為根本找不到人,或是掛著空頭公司,找了地址卻沒有公司在,這類事件層出不窮,不要以為自己遇不到,防範未然很重要。
  4. 簽約時要當面:因為合約是一整個借貸流程最重要的事情,他決定了日後你需要還的金額以及利率,還有還款期間,因此簽約一定要當面確認後,由雙方親簽,確保合約不會被對方竄改,保障自己的權益。

信貸申辦文件:

  • 雙證件(身分證+第二證件)
  • 印鑑章
  • 職業在職證明(名片或是識別證)
  • 收入證明(薪轉紀錄或是勞保記錄) 二胎貸款申辦文件
  • 雙證件(身分證+第二證件)
  • 印鑑章
  • 不動產權狀

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