持分土地貸款如何申請才合適？銀行拒絕承辦還有機會補救嗎？

一塊土地的所有權不只一人持有，就是所謂的持分土地，常見的情況有長輩留下一大筆祖產，由後代子孫一起繼承登記，變成兄弟一起管理；或是幾個人約定好彼此出錢，共同買下一塊地皮，依照出錢的份額分配持有比例，也會形成持分的情況，共同持有雖然不算是少見的案例，但因為所有權人眾多，在買賣、貸款、轉移等層面上，容易造成各執一詞的糾紛，那麼持分地應該怎麼申請借貸呢？

持分土地的共有方式是什麼？

• 公同共有：共有人之間是公同關係，全體一起擁有所有權，「沒有比例分配」上的問題，一但要進行任何變更、處分，必須獲得超過一半人數的同意，或是應有部分加起來超過一半，作任何變更之前，應該先以書面告知其他人。
• 分別共有：每個人「按照持有的比例分配」所有權，並且有任意使用的權利，獲得的收益全歸持有人所有，可以隨時提出分割持分地的請求，將擁有的部分切割出去，轉變為單人擁有全部產權，若是有約定不分割的期限，最長不得超過5年，若是約定一起管理共有物，最長不得超過30年。

怎麼分割持分土地？

• 協議分割：全體共有人達成一致結論，願意將產權作全面的分配，只要經過所有人的同意，即使法律上沒有書面資料也能生效，但必須根據約定內容來執行，假如內部有人後悔改變想法，就要通過法院進行分割。
• 裁判分割：協議已無法解決問題，由同意分割事項的人向法院聲請裁判，起訴其他否決的人，可能的判決結果有3項，依照原比例分配給各人；或是分派給某些共有人，沒有獲得應有部分的人用金錢補償；或是賣出持分地，兌換成現金分給所有人。
• 調解分割：協議、裁判都無法得出結論時，改向地政機關聲請調解，經過全體共有人同意，調解結果才能生效，不能使用多數覺得方是強行通過，若是其中仍有人反對，只能再次訴請法院的判決。

土地分割需要準備哪些資料？

• 土地複丈申請書及土地登記申請書
• 登記原因證明文件(建築改良物所有權分割契約書、法院判決確定證明書)
• 用地所有權狀
• 身分證明文件(身分證影本或戶口名簿影本、戶籍謄本)
• 印鑑證明
• 土地增值稅、契稅繳納收據或免課徵證明
• 主管機關審核所需證明文件

怎麼向銀行申請持分土地貸款？

雖然共有人可以自由處置擁有的部分，想要進行買賣或是設定都屬於個人的意願，但是銀行基本上不承辦持分地的借貸，因為單人的產權不完整，當借款人還不出錢時，銀行要拍賣抵押品還款，可能面臨市場無人接手、無法提供完整產權等多重風險，因此想要向銀行申請，一定要做好準備。

一、全部持有人同意申貸：

想要提交符合審核標準的產權，必須徵求所有共有人的意見，達成共識之後，才有辦法跨過申請門檻，就算是多達2/3的部分，一樣不可能通過核貸，當對保的時候，需要所有共有人同時出面簽約，讓契約擁有生效的可能性，假如有一人反對，那麼向銀行申貸就幾乎是部可能的事。

二、進行用地權利分割：

無法讓所有共有人同意的話，還有一個方法，就是進行產權分割，向法院聲請執行分割的動作，保障個人的權益完整，如果是切割後的用地，因為沒有所有權人太多的問題，持有人可以以擁有的部分，自行前往銀行申貸，不必再與其他人討論。

民間持分土地貸款有哪些優點？

民間公司不像銀行一樣，嚴格要求產權完整，借款人若有難言之隱，不想和其他人協商申貸的事情，可以用單人持有的部分，洽詢合法的民間公司，鑑定抵押品的價值，評估過件的可能性，假設順利通過的話，一樣可以借來和抵押品價值相當的資金。

優點是辦理的門檻低，不看個人信用評分、負債比、其他還款紀錄，就算是信用小白也能申請，不必為了條件不佳忙得焦頭爛額，民間公司所給予的方案彈性靈活，可根據借款人的需求提供最優解法，最快24小時之內就能完成整個申辦過程。

無法還款時 持分地會被拍賣嗎？

會的！當借款人償還能力出現問題，不能如期繳款，抵押品會被拿去拍賣，用獲得的款項清償所有的欠款，但是法律上有另外規定，賣出持分地時，其他共有人有優先購買權，因此幸運的話，會變成由共有人買下，若其他人沒有足夠預算，或是拒絕購買，持有的部分很可能被旁人拿下，導致引發持有人之間的糾紛，這是借款人申貸前，最好小心注意的事項。

申辦持分土地貸款需要準備什麼文件？

向民間融資公司申請時，借款人要攜帶身分證、健保卡或駕照、印鑑證明、印鑑章、用地所有權狀等文件，不需要經過其他共同持有人的同意，不需要保證人陪同，幫助借款人自由借貸。

持分土地貸款的申請步驟？

辦理流程分為申請、估價、審核、對保、設定、撥款六個步驟：

• 申請：借款人評估個人資金需求，擬定貸款金額，並準備身分證、印鑑證明、銀行存摺封面影本、用地所有權狀等相關文件，向借貸公司提出貸款申請。
• 估價：借貸公司會對持分地的面積坪數、座落地點、周遭狀況等進行檢察記錄，依照物件的條件進行價格估算，借款人可以用地買賣成交價格當作參考基準，可貸金額大約會落在估算價格的5~7成。
• 審核：借貸公司會審核借款人的基本資料，並且確定地皮的基本價值，若審核無誤，案件通常很容易通過。
• 對保：案件順利核准後，借款人可以和借貸公司約定時間進行對保，當天借款人需要親自出席簽訂契約，並提供匯款帳戶，這樣才算完成貸款。
• 設定：對保完成後，還要前往地政局作抵押權的設定，一般來說抵押權登記的金額會是貸款金額的1.2倍，抵押權設定完畢借款人才會收到款項。
• 撥款：以上流成全部順利完成，就可以隨時匯款至指定帳戶，讓借款人可以盡速使用這筆資金。