還在尋找合適的方案嗎？「房屋二胎」、「房屋增貸」一次搞懂差異、優劣與選擇技巧
用名下房子貸款借錢，早已是再常見不過的資金調度方式。
不過不少人以為貸一次就結束，但其實房貸辦過後，還有第二次甚至第三次資金活用的可能，包括「二胎房貸」與「房屋增貸」，都是熱門選項。
那麼，兩者差在哪裡？該怎麼選？如果你正想申請房屋增貸，或者考慮改走二胎房貸，本文將全面解析條件、流程、優劣與適合情境。
目錄
什麼是房屋增貸？
房屋增貸指的是在你原有房貸基礎上，向「原銀行」再申請調度資金的一種方式。
銀行收到申請後，會重新評估你的房屋現值與剩餘貸款額，決定是否還有可貸空間。
房屋增貸條件重點：
原房貸已還一段時間，有部分本金已償還。
信用狀況良好，聯徵紀錄無重大瑕疵。
收入穩定，可證明還款能力。
房屋現值有增長空間或房貸成數仍有餘裕。
房屋增貸特點：
不須重新簽約，沿用原合約即可。
不須支付設定費用，相對節省成本。
有機會沿用原房貸利率。
舉例說明：
瑪麗亞名下有一筆500萬的購屋房貸，已經還了5年。如今她想創業，缺一筆創業資金，於是向銀行申請房屋增貸。
經過銀行評估，瑪麗亞的房屋有增值，加上已還部分本金，釋出空間，因此提供了200萬核貸。
什麼是二胎房貸？
二胎房貸則是將已經有房貸的房子再次抵押給「不同金融機構」，由新機構設定第二順位抵押權，以房屋剩餘價值計算可貸額度。
二胎房貸特徵：
少數銀行承辦、民間機構占大宗。
抵押順序在銀行之後，風險高、利率也高。
通常用於無法向銀行增貸或資金急需的情況。
即使信用不佳、收入不穩，也可能核貸。
房屋增貸 vs 二胎房貸 差異比較表
| 項目 | 房屋增貸 | 二胎房貸 |
|---|---|---|
| 承辦機構 | 原貸款銀行 | 宅立貸或民間機構 |
| 貸款利率 | 2.18%~2.6%(年息)（視銀行政策） | 宅立貸0.5%起；其他1%～10%(月息) |
| 核貸條件 | 信用評分佳、還款正常 | 著重房屋價值，信用不拘 |
| 審核速度 | 至少一周 | 最快24小時撥款 |
| 貸款額度 | 視已還金額、房價調整 | 可貸到房價剩餘價值的8成甚至9成 |
| 還款彈性 | 固定期數，難彈性調整 | 可議約彈性還款、提早清償 |
需要資金 首選房屋增貸！
若你符合條件，王副理這邊跟各位建議，房屋增貸絕對是首選選擇！
原因如下：
利率最低：可沿用原房貸利率或重新評估新利率，幾乎是所有貸款中最優惠。
費用低廉：不需重新設定抵押、無須多筆手續費。
流程簡單：與原銀行往來紀錄良好，增貸更容易談條件。
整合方便：原本每月繳款帳戶與規劃不變，方便理財與還款。
如果增貸失敗呢？
