銀行之間存在著競爭關係，因此為了搶優質客戶，會釋出一些優惠條件。 比如提高額度、降低利率、延長還款期限等等，不過當你得知有銀行利率比較低，你會想轉貸嗎？ 房屋轉貸有什麼需要注意的？轉貸後真的比較划算嗎？以下文章＂貸＂你了解： 什麼是房屋轉貸？ 房屋轉貸是將Ａ金融機構的貸款，搬到Ｂ金融機構後再次申貸。 等於與Ａ機構解約，於Ｂ機構「重新訂定另一份合約」，利率、額度、期限等條件，全部使用新的方案。 通常新機構會評估原有的借貸金額，代償後再辦理抵押設定。 舉例說明： 假設阿香在國泰銀行的房貸利率比較高，所以希望將貸款轉至合作金庫，因此合庫先與阿香簽訂合約，並代償阿香在國泰銀行的貸款。 將新的房貸抵押權設定上去後，阿香的房貸便完成了由國泰銀行轉貸至合作金庫的流程。 房屋轉貸的好處？ 1.降低利率： 如果原本的房貸利率太高，可以尋找利率較低的機構申請房屋轉貸 以此減少每月利息支出，對許多貸款人來說，也許是省錢的好方法。 2.延長期限： 新的銀行將會把舊有的債務代為清償後，與貸款人簽訂一份新合約 以後貸款人就是繳給新銀行，等於還款年限從頭開始，至少可以延長10多年時間。 3.更新寬限期： 銀行寬限期一般3年、5年，用完就沒有了 不過房屋轉貸後能取得新銀行的新寬限期，對減輕還款壓力非常有幫助。 4.提高額度： 不同金融機構對房屋價值有不同估價方法，因此房屋轉貸後，或許能取得較高的額度。 房屋轉貸缺點 1.辦理成本較高： 在新的銀行辦理新的借貸，等於流程全部重新開始 不但費時費力，還要照規定支付手續費、代書費、地政規費等費用，全部加起來也是不小的金額。 2.大筆違約金支出： 所有貸款都會簽訂合約，違反合約內容需要支付違約金 若有清楚規定綁約期，期限內提前清償便是違約，到時候要支付借款金額0.5%-1%的違約金。 3.無法享有原有優惠： 當初房貸合約可能提供一些特別優惠，解約後就不能繼續使用 和舊銀行的往來也會馬上中止，所以房屋轉貸前要考慮划不划算。 如何得知該不該申辦房屋轉貸？ 房屋轉貸之前，可以先評估以下幾點，再考慮轉貸事宜： 1.利率差異： 房屋轉貸到新的銀行，需要花費時間、金錢，與省下來的利率相比，真的有比較划算嗎？ 因此一定要先計算轉貸後可以省下多少利息，並比較成本，才能避免事後沒省多少錢的窘境。 舉例： 小明目前房貸利率2.5%，他聽說新光銀行有2.3%房屋轉貸利率，希望能轉貸降息。 不過到新光銀行了解後，被告知房屋轉貸需要代償費用、代書費、設定費等等開辦費用。 加總起來要支付2萬左右，而利息費用每月僅省下200元，要打平成本，至少需要花8年以上的時間。 在此期間，一旦央行宣布升息，一切又都打回原形了。 2.是否有違約問題： 申請房屋貸款都需要與銀行簽訂合約，其中會載明提款還款的綁約期限。 一旦在綁約期內提前清償，將會有違約金問題。 若產生的違約金大於省下的利息費用，也是屬於無效房屋轉貸。 利率相差多少適合申請房屋轉貸？ 雖然房屋轉貸是爭取優惠的一個方式 但每家金融機構的收費規定不同，但基本上費用加總起來，至少上萬元起跳。 申請前建議計算出具體成本！ 當你充分了解房屋轉貸後降息的差距，才能有效省下利息費用，才會是有效轉貸！ 以借款200萬元為例： 當利率減少0.5%，一年利息節省約1萬元，幾年內就回收當初付出的成本。 換言之，利差起碼要有0.5%以上的差異，房屋轉貸才不會白費心血。 要想得出成本，許多銀行網站都有提供試算工具，輸入金額和利率，可以輕鬆得到計算結果。「591房貸試算」 房屋轉貸V.S房屋增貸 房屋轉貸 房屋增貸 辦理方式 重新簽約替換掉原合約 原合約再次貸款 承做機構 新機構 原機構 申請原因 減少原本利率、拉長還款年限、取得更高額度 需要資金週轉、節省辦理成本 可貸額度 依照房屋現值決定 依照原額度計算 使用利率 比原貸款低的利率 沿用原有利率 還款年限 使用全新年限 不能拉長年限 相關費用 …