二順位房貸的利率與額度是多少?有哪些常見的辦理途徑?

急需資金進行週轉時，自己的房屋已經拿去申辦過一次借貸，擔心找不到籌集大筆資金的管道，可以考慮使用二順位房貸的方式，不必另外提供新的抵押品，利用原有的房屋便能重新申貸，只要計算下來具有充足的可貸空間，那麼同樣借得到大額款項，和其他借款方案比起來，有更低的利率、更長的還款期限，以及更寬鬆的審核標準!

二順位房貸是什麼意思呢?

申貸人以名下房產當作擔保品，初次辦理的借貸叫做第一順位，之後找上別家金融機構，第二次申請抵押借款，就叫做第二順位房貸或是二胎房貸，會出現一、二位的區分，是因為房屋登記抵押權的順序有差異，第一位債權人可優先清償債務，第二位則是排在後面，當抵押品逼不得已拍賣時，得到的錢將拿去還清第一項債務，剩餘的額度再拿去還其他債務。
初次買房的購屋族，存款都拿去充作頭期款，未來每月還要繳付房貸的本金、利息，身邊能留存的款項少之又少，假如又碰到急著用錢的時刻，必須借來資金撐過特殊時期，二胎貸款幫助申貸人把資產轉換成現金，即使尚未繳完房貸，依然可以通過另一次抵押設定，獲得令人滿意的額度。

什麼情況會利用到二順位房貸?

若以借款的便利性而言，向原承辦機構尋求增貸是最佳的方法，從原本償還的本金中，再度借出一筆款項來利用，有助於節省時間與力氣，但是增貸要求和原機構的往來不出差錯，若是申貸人屢屢遲繳，成功通過增貸的可能性就非常低了，選擇二胎反而更加快速有效。

一、 信用評分不佳

申貸人的信用狀況不良，不能和原機構討論其他方案，於是從其他管道下手，徵詢其他金融機構申請次位借貸，假如因為個人條件太差，成為大多數銀行的拒絕往來戶，那麼轉向門檻較低的民間公司，可行性將大大地增加。

二、 可貸額度不足

增貸雖然非常方便，但是需要立基於已還本金的額度，借到的數目通常不會超過此上限，如果發現增貸無法補足所需資金，次位借貸不受限制，依照殘值來計算放款額度，成數可以到現值的7成左右，比較不用擔心出現落差。

三、 房貸是政府優惠方案

政府所提供的優惠方案，是不少初次買房的購屋族偏好的選擇，在無法通過增貸的情況下，若想要以轉貸重新借款，將失去原有的優惠利率，次位借貸在不放棄舊有方案的前提下，仍然可以借到解決問題的資金。

銀行接受二順位房貸的申請案件嗎?

因為償還債務的順序排在二位，比起一般房屋貸款有著更加明確的風險，不是所有銀行都願意承辦次順位借貸，而且審查門檻更加嚴格，依照每間銀行內部標準的不同，方案所要求的條件也不會完全一致，一般而言，都會看申貸人的信用評分、還款紀錄，因此最好保持個人信用良好，按期準時繳交欠款，擁有穩定的收入來源，若是信用分數過低，不只不利於拿到好的方案，影響到手的金額，甚至導致案件無法通過核貸。

申辦二順位房貸需要準備什麼文件?

向民間融資公司申請時，申貸人要攜帶身分證、健保卡或駕照、印鑑證明、印鑑章、用地所有權狀等文件，不需要經過其他共同持有人的同意，不需要保證人陪同，幫助申貸人自由借款。

二順位房貸的利率會很高嗎?

由於債權位於第二位，有明顯無法排除的風險，反映在利率的訂定上面，就是比一胎房貸來得高，不論是銀行或民間公司都會給出較高的利率，但是相較之下，轉貸花費的成本更貴，無擔保品的信貸利率更高，許多申貸人仔細衡量過後，最後還是決定選擇房屋二胎，對於處理個人財務更有轉圜餘地。

二順位房貸有寬限期嗎?

各個機構的方案不一樣，寬限期不是必需的作法，大部分銀行不提供寬限期，台新則有3年的時間不必償還本金，民間公司則是非常靈活彈性，不但能夠協商還款年限，當申貸人有緊急狀況繳不出來，透過調整寬限期的年限，同樣能夠大幅減少債務壓力，幫助還款更輕鬆、更容易!