建地貸款要怎麼辦理?可貸成數會因為不同建地而產生差別嗎?

房子不是憑空出現的，想要蓋出一棟完整的住宅，藉由向銀行辦理建地貸款，很快就能籌措出來，幫助借款人貸款獲得自己的土地，順利在上面興建房屋。需要事先規劃設計圖，運送材料，經過不同階段的建築工程，才有了在眾人面前展現出的模樣，整個過程從無到有，花費的時間非常長，最重要的是，沒有房子底部立基的土地，完成建築物可以說是不可能的事，因此動工之前要先買一塊建地，至於購地所需的巨額資金。

什麼是建地?

土地劃分成都市、非都市兩大類，都市裡面會規劃商業區、住宅區等，非都市是指不在都市計畫訂定範圍內的用地，包含農業、工業、鄉村、森林、山坡地、河流等區域，這些地方若有是有興蓋建物的需求，等於作為建築用途使用，就稱為建築用地，建地依照性質來看，還可以細分成甲、乙、丙、丁四種類別。

• 甲種建築用地：不在都市地區裡面，位於一般、特定農業區，生活機能不像市區那麼方便，優點是房價比較低廉，法令規定建蔽率60%，容積率240%。
• 乙種建築用地：位於鄉村、偏鄉地區，提供建造房舍居住，以及零售、餐飲等較為溫和的商業活動利用，法令規定建蔽率60%，容積率240%。
• 丙種建築用地：位在風景、山坡地保育區，若想蓋房子或設施，要先把坡度推平，確實做好週遭的水土保持，法令規定建蔽率40%，容積率120%。
• 丁種建築用地：位在一般、特定農業區的工業用地，提供給企業建造廠房和相關設備，例如衛生、倉儲設施，但給人住的民居不能蓋在這些地方，法令規定建蔽率70%，容積率300%。

建地貸款成數受到哪些因素影響?

用地本身的價值評估會受各種條件限制，根據個人信用、擔保品的現場狀況而產生差異，若是借款人和建地的條件都非常良好，有可能貸到高達8成的成數，反之若是條件不太好，放款機構將轉向小心評估，建地貸款成數可能掉到5成以下。
影響成數高低的因素有很多，座落地點、週遭狀況、面積大小、形狀是否完整、附近有沒有商業區、有沒有鄰近道路、容積率與建蔽率等，都會讓借款人到手的資金有差異，此外土地種類也有重大作用，甲種建地位在農業地區，價值偏中間；乙種建地位在鄉村地帶，人口數更多一些，價值比較高；丙種位在山坡地，人煙稀少，沒有什麼商業活動，價值偏低下，幾乎不可能通過銀行審核。

目前銀行推出哪些建地貸款的方案?

大型銀行都會提供建築融資，銀行建地貸款讓建商或個人不用一次負擔高額成本，先借錢支付購地和建築工程的花費，等到房子賣掉後，再使用出售的款項，結清事前借貸的債務。

銀行建築融資方案表：

申請建地貸款需要準備什麼文件?

借款人要攜帶身分證、健保卡或駕照、印鑑證明、印鑑章、用地所有權狀、登記簿謄本、地籍圖等文件，此外還有營造相關的資料，例如分區使用證明、實際興建圖、償還計畫書、建造執照、基地照片等文件。

建地貸款如何辦理?

建地貸款辦理流程分為申請、估價、審核、對保、設定、撥款六個步驟：

• 申請：借款人評估個人資金需求，擬定貸款金額，並準備身分證、印鑑證明、銀行存摺封面影本、用地所有權狀等相關文件，向借貸公司提出貸款申請。
• 估價：借貸公司會對土地的面積坪數、座落地點、周遭狀況等進行檢察記錄，依照物件的條件進行價格估算，借款人可以用地買賣成交價格當作參考基準，可貸
• 金額大約會落在估算價格的5~7成。
• 審核：借貸公司會審核借款人的基本資料，並且確定土地的基本價值，若審核無誤，案件通常很容易通過。
• 對保：案件順利核准後，借款人可以和借貸公司約定時間進行對保，當天借款人需要親自出席簽訂契約，並提供匯款帳戶，這樣才算完成貸款。
• 設定：對保完成後，還要前往地政局作抵押權的設定，一般來說抵押權登記的金額會是貸款金額的1.2倍，抵押權設定完畢借款人才會收到款項。
• 撥款：以上流程全部順利完成，就可以隨時匯款至指定帳戶，讓借款人可以盡速使用這筆資金。

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