土建融餘額、房貸餘額年增率有下降趨勢! 房市降溫了嗎?
2020年來，由於疫情爆發造成經濟壓力，許多國家為了穩定經濟而選擇印鈔放緩，拯救股市的同時也造成資金市場流動量過大，使得台灣也受到了影響，在銀行手中有過多熱錢的情況下，投資房市這類的保值型不動產，便成為了許多人對抗通貨膨脹，以及銀行們的最愛。
由於銀行想把錢往房貸裡塞，因此除了房貸利率創新低之外，貸款年限還增加到了40年，並提高可貸成數，讓更多有買房意願的潛在客戶，看準時機直接進場，造成房市過熱的現象，而政府為了抑制歪風，開始打炒房，避免投資客趁機炒作房市。
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打房有成效? 1月房貸、土建融資年增率下降
根據央行的統計資料顯示，1月份的房貸餘額雖然繼續創新紀錄，且連續了58個月，不過月增662.74億元，比起去年12月增加的1,035.97億，下降了不少，表示年增率有下滑的情形。
不光是房貸餘額，土建融餘額的每月增加也比去年減少了332.16億元，來到242.49億元，其中更是年增率連續6個月降低。
以上情形可能因為央行於去年年底以及今年1月份，皆祭出了新的房市管制措施，打房效果終顯，但是須排除一項因素。
真的是打房有效 還是市場機制?
由於每年的第四季房市接近年底，是買氣最旺的時候，且新屋交屋的案件不少，使得當月份的房貸額度衝高，因此相較1月份就會明顯降低。那麼會使房貸年增率下降的原因，或許有一部分與此相關，且從六都的數據來看，便能明顯感受到此現象的影響。
六都數據公布
據統計顯示，六都的建物買賣轉移棟數皆有降低，合計平均減少13.35%。但若是房屋貸款餘額的部分，與去年同期相比，僅有台北及台中有所減少，分別減少8.36%以及15.63%，至於六都其他縣市皆年增5.28－8.31%不等，所以房貸餘額年增率僅小幅度的減少。
不過中央打炒房主要針對的對象為建商及投資客，為了避免利用土建融炒房，對於貸款成數的部分進行大幅度縮減，因此土建融的年增率降低幅度大，與去年同期相比，年增率減少了4.77%。
打炒房政策懶人包
房地合一稅2.0
2021年7月份正式上路的房地合一稅2.0，主要遏止短期房屋交易情形，避免投機客的炒作，以及避免利用法人的身分逃稅，因此也將預售屋納入範圍當中。
- 個人、法人持有房屋 2 年內轉手，課徵稅率45%。
- 個人、法人持有房屋 2 至5年內轉手，課徵稅率35%。
- 個人、法人持有房屋5年以上轉手，課徵稅率20%。
- 預售屋、特定股權交易一併納入房地合一課稅範圍。
- 若是因非自願因素出售，可適用排除條款以20%課徵。
- 若是自願出售，轉手後有獲利，或在5年內轉手，才會被課重稅。
實價登錄2.0
歷史上的實價登錄修改過不少次，而去年7月份正式上路的實價登錄2.0則是針對打炒房所設計，藉由資訊更透明來達到房市健全，避免由於資訊不平等的狀態，導致投機客能趁機炒作。
其中的幾項變革如下：
- 揭露完整門牌地號
- 以法律明定主管機關查核權
- 預售屋銷售資訊即時申報
- 刻意隱匿資訊、炒作加重罰責
選擇性信用管制措施
- 公司法人購置住宅貸款限制，第1戶最高貸款成數為6成；第2戶(含)以上最高貸款成數為5成，且無法使用寬限期。
- 自然人第3戶(含)以上購置住宅貸款，最高貸款成數為6成，無法使用寬限期。借款人購買都市計畫劃定的住宅區及商業區土地貸款，應
- 檢附具體興建計畫，且最高貸款成數為6.5成，並須保留其中1成，待動工興建後才能撥款。
- 餘屋貸款最高貸款成數為5成。
今年新增打炒房措施
1. 寬限期僅限首購族
此項政策目前僅針對六都及新竹縣市實施，主要針對第2戶的購屋貸款，限制無法使用寬限期，意思是購買房屋，名下若已有房產，不得申請寬限期。
2. 調降購地貸款成數
這次購地貸款從6.5成降至6成，避免有業者大量囤地的現象。
3. 調降工業區閒置土地抵押貸款
最高成數僅剩5成，並且規定工業區閒置土地抵押貸款規範措施除外條款的「一定期間」為1年，也就是說降低建商利用閒置工業區土地進行借貸行為，藉此買更多土地。
4. 限制房屋貸款利率
雖然目前央行尚未有升息的動作，不過卻找了各大銀行進行放貸利率的討論，希望銀行配合，將房貸利率做出區隔。
- 第一戶房貸利率 1.31%。
- 第二戶房貸利率 1.6%。
- 第三戶房貸利率 1.72%。
以上資訊供給大家參考，希望有買房計畫的人可以仔細看清並斟酌，當然如果你是首購族，那麼以上政策對你來說並沒有太大的影響，但如果是囤地囤很兇的建商，就需要小心了。
