二順位房貸怎麼借?銀行願意接受二順位房貸嗎?

許多人知道房屋借貸的存在，懂得怎麼把房子價值轉換成現金，卻不了解房子的抵押權還可以分成第一順位和第二順位，借款人率先和第一間銀行接洽，拿出名下房產當作擔保品，典押給對方借來第一筆資金，假如借款人不滿意金額，覺得自己的房子還可以帶來更大價值，又嘗試向第二間融資機構辦理申貸，按照自己的預期借來第二筆款項，這時候這棟房子已經被拿出來擔保兩次了，銀行在債權人的第一位，另一家金融機構則是在第二位，這種借款方式就是二胎房貸。

為什麼會需要二順位房貸?

小光當了一段時間的上班族，逐漸厭倦這種困在辦公桌前的生活，突然冒出想要自己創業當老闆的想法，開一間咖啡廳享受自由的生活，雖然已經用房子辦理過一次借貸，但是計算過添購原料、尋找店面等預算後，資金仍稍嫌差一口氣，考慮到房子的還有多出的可貸金額，小光決定申辦次位借貸，幫助他順利按照預定日期開業，除此之外，短期週轉、企業經營、臨時用錢、建物整修、結婚生子、出國進修和發生緊急意外等重要事件，都適合借助申貸度過人生某個階段，急需用到現金的話，此類借貸快速調度金流也毫無問題。

二順位房貸的利率如何計算?

次位借貸所要承受的風險比一位借貸來得高，原因出在於房子被法拍之後，拍賣金先拿去償還第一筆債務，第二筆債務不一定有辦全數還清，所以利率通常比前一次來得多，願意承接的銀行也比較少，至於具體怎麼調整數字，端看借款人的個人信用狀況和房子的各方條件，若借款人和擔保物皆處於非常良好的狀態，自然有機會取得低利率，銀行的年利率多數在7%~18%之間，民間公司的利率稍微高一些，月利率在1.5%~2.5%之間，借款人若不放心，可使用網路上銀行頁面放置的試算工具，仔細計算月付金額。

民間二順位房貸有什麼優點嗎?

門檻不高：銀行會嚴格檢查個人信用評分、收入證明、聯徵記錄等，房子方面則是看計畫用途、是否臨路、地理位置等，必須各方面都符合資格，被受理的可能性才會升高，民間機構沒有那麼多限制需要遵守，借款人首先提供可抵押物件，主要是看價值有沒有通過申貸門檻，不必經歷層層審查。
辦理方式簡易：借款人只要拿得出建物所有權狀，那麼過件機率不會太低，不用另外邀請保證人，不用綁約，只需要在對保時準備個人證件就好。
可貸額度多：銀行的放款成數約在7~8成，而且規定金額不能超過法定負債比上限，民間公司不被此條法令拘束，如果房子狀況優良，成數占比甚至可能達到鑑價金額的9成。
還款自由：銀行大多指定要本利攤還的方式，民間公司不規定還款期限，借款人可以和公司商討月付方案，看是要馬上借馬上還，或者先不償還本金，只給付利息渡過初期階段。
過件時間快速：從申請到撥款，最短10個工作天內足以完成，還能依照緊急程度作彈性調整，讓借款人不必為了資金不到位發愁。

申請二順位房貸有哪些須知事項?

參考其他方案：列出可能使用的其他借貸方式，比如車貸、信貸、增貸、轉貸等，比較評估所有方案之間的優缺點，考慮怎麼做才是善於利用資產，確認現況下二胎貸款是最佳選擇再來申辦，以免借下來後發現不合適。
房屋有無殘值：申貸額度著重於房子的剩餘價值，看還有多少餘額提供給融資機構評估，若是初次借貸已經觸頂，或是房子隨著時間流逝逐年折舊，像是老化、破損，導致可貸空間減少，就有可能借不到理想金額。
還款能力充足：一棟房子背負兩項借債，表示每個月需要同時繳交兩筆欠款，加上二次借貸利率往往比第一次高，背負的壓力一定比較沉重，借款人應該要小心衡量自己的財務狀況是否可行。
挑選承辦機構：若借款人信用條件安全，是受到歡迎的客戶，現在各家銀行也推出專屬的特惠方案讓人參考，或是銀行不承辦，想要改成民間機構，要審慎抉擇政府合法立案的公司，避免無意中借到高利貸。

二順位房貸的申請流程是什麼?

申請：借款人評估個人資金需求，擬定貸款金額，並準備身分證、收入證明、用地及建物所有權狀等相關文件，向承辦機構提出申請辦理。
估價：承辦機構會對房子的面積坪數、座落地點、生活機能等狀況進行考察，依照物件的條件鑑定價格，借款人可以用最近的買賣成交價位當作參考標準，可貸金額大約會落在估算價格的8成。
審核：承辦公司會審核借款人的基本資料，並且確定房子價值多少，若審核無誤，案件通常很容易通過。
對保：案件通過審核後，借款人可以和承辦機構約定時間進行對保，當天借款人需要親自出席簽訂契約，並給予匯款帳戶，這樣才算完成貸款。
設定：對保完成後，還要前往地政局新增抵押約定項目，抵押權設定完畢才會收到款項。
撥款：以上流程全部順利完成，就可以隨時匯款至指定帳戶，讓借款人可以盡速使用這筆資金。