升息半碼房貸利率破2%! 抑制通膨效果未明 房貸已讓人喘不過氣!
3月23日央行宣布升息半碼,學者表示此舉可以適當的緩和通膨帶來的壓力,適當的緩和不合理的漲價,但是這也表示房貸利息又要漲了!
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美國銀行倒閉潮 台灣錢回流中
就在3月22日美國聯準會宣布升息1碼後,央行於隔天跟進升息半碼(0.125%),使重貼現率來到1.875%,也是繼2022年來第5次升息。學者認為此次升息不用太過擔心台幣匯率受到影響,因為美國最近金融圈不太平,大家都不想把錢放在美國的銀行,所以陸續把錢都拿回來,這也讓台幣升值,即便不升息,也不會讓台幣貶值的。
通膨壓力大 升息在所難免
為了抑制國內的通膨預期心理,23日召開監理事會議,並全體通過升息半碼之決策,央行表示此舉將有助於促進物價穩定並且協助經濟金融的穩健發展。而學者認為此次升息的理由很單純,就是因為物價上漲致使民怨升,因此為了讓民眾知道政府有在做事,而最簡單方法的就是升息。
美國升息利差大 CPI預期尚未脫離警戒!
雖然國內通膨在前四次的升息後有趨緩之勢,但是CPI依舊落在2%警戒線以上,再加上美國升息幅度太快,因此為了避免台幣走弱,利差擴大,因而決定升息半碼以因應。
另外根據預測,不少學者認為美國今年還可能再升息1碼,但明年有機會降息,這表示美國的升息循環即將結束。
5次升息 既有房貸族吃不消!
央行統計台灣五大銀行新增房貸,已經連14個月上升,最新1月份的房貸利率上升0.089個百分點,來到1.953%,創下7年半以來的新高。
而除了購屋房貸之外,觀察市場上其他銀行的理財型房貸,皆已突破2%大關,此次升息,將會讓五大銀行的新增房貸利率再次上升,並正式站穩2%利率。上次出現2%以上利率,還是在2009年。
1000萬房貸每年將多4萬支出
在升息之前,每年利率大約落在1.375%,若以貸款1,000萬,30年期還款,並無寬限期的話,每個月本利攤還約33,915元,總利息支出為221萬元。那麼第5次升息之後,每月會增加多少支出呢?
現行的利率約落在1.953%,一樣以1,000萬貸款,30年期還款,每個月本利攤還為36,727元,總利息支出落為322萬元。與升息之前相比,總利息增加了101萬元,每月負擔增加2,812元。
第5次升息後,利率將落在2.078%,1,000萬房貸,30年期,每月本利攤還為37,353,總利息支出為345萬元。與目前相比,總利息增加了23萬元,每月負擔增加626元。可若與升息前相比,總利息增加了124萬元,每月負擔增加3,438元。換算成一年,就增加了41,256元,可以說是一筆不小的開銷。
預估今年將升息1碼
雖然目前銀行還沒反應最新升息,但是預估今年總共會升息1碼,因此利率將來到2.203%,以1,000萬房貸,30年期計算,每月本利攤還為37,985元,總利息支出為367萬,相較於升息前,每月負擔整整多出4,070元,總利息支出增加146萬元。
這將會對不少家庭帶來莫大的壓力,恐將有部分民眾無法負擔房貸。畢竟若有人3年前剛買房,當時的利率還在1%多,假設有申請寬限期3年,如今將過寬限期,利率卻已經飆到近2%,恐怕一時之間會無法消化、適應,很可能打斷未來計畫,不論是將要買車或創業者,都是一筆不小的負擔。
升息緊張? 規劃中低薪家庭利息補貼
由於升息會造成房貸族、還款族莫大的壓力,為此政府提出了「疫後強化經濟與社會韌性及全民共享經濟成果特別預算案」,規劃將減輕中低薪房貸族的居住負擔,並針對如勞工、學生、就業青年等,提供利息補貼。
以勞工紓困貸款來說,若升息之後,利率將由2.22%調高至2.345%,但為了減輕勞工的負擔,只要之前都有正常還款者,勞動部將全額補貼159萬勞工,升息半碼後增加的利息費用。
另外青年創業啟動資金,原先申請100萬元以下,即可有5年利息全額補貼,因此此次升息一樣將由政府吸收利息。就學貸款的部分,教務部將協助補貼升息而增加的利息部分,因此有貸款的學生將不需要擔心升息問題。
另外經濟部也針對有申請紓困振興貸款的業者,包含之前已有申請貸款展延、營運資金貸款、振興資金貸款並享有利息補貼者,一樣也將配合央行升息而給予相應的利息補貼,但每家事業會有補貼額上限,這點要注意。
青年安心成家購屋貸款維持補貼利率半碼直到113年底,另外還針對符合中低薪房貸族,提供3萬元的定額支持,預計將有55萬戶受惠。