什麼是聯徵?如何查詢自己的信用評分?
買房申請購屋貸款，你是如何申請的?一次投好幾間銀行申請嗎?你知道每投一間銀行，就會被查一次聯徵嗎?你知道聯徵被查都會留下紀錄嗎?
目錄
什麼是聯徵授信?聯徵紀錄的意思?
聯徵記錄紀載著你的信用活動，不論信用卡、貸款、存款、保險等只要跟金融機構有過往來，就會被記錄在聯徵上，而這些紀錄是由「財團法人金融聯合徵信中心」控管，是台灣唯一跨金融機構間的信用報告機構，目的是針對個人的繳款紀錄、負債做彙整並建立評分模型，計算出信用分數，並將資訊提供給需要的機構或個人。
聯徵紀錄有哪些用途?
這些累積起來的紀錄會變成一份「當事人綜合信用報告」，可以讓其他金融機構有個參考值，例如你需要辦貸款，銀行就會去查你的聯徵紀錄，借此判定你的還款信用如何，來決定要不要放款，或是影響你的貸款成數與利率。
聯徵紀錄也會揭露被查驗的次數，意思是說每當有機構申請查驗你的聯徵紀錄，其目的與機構名都會記錄在你的聯徵上，因此如果你有貸款需求，千萬不要一次投太多銀行，因為銀行會根據你聯徵上的查驗紀錄評估，如果你被查了很多次，代表可能被多家銀行退件，或是經常有借貸的需求，因此信用分數就會降低。因此這也就是為什麼多數銀行規定，聯徵的查詢紀錄次數上限為3次。
要如何養成自已的聯徵紀錄?
既然知道了什麼是聯徵紀錄，那你一定會好奇怎麼樣才能讓自己的聯徵紀錄看起來有面子吧!當然如果你的聯徵紀錄優秀、信用評分高，那麼不論是對申辦信用卡或是貸款業務都能比較順利且取得較優惠的方案。
養成方法：申辦信用卡
最簡單的養聯徵方式就是申辦信用卡，只要你經常使用信用卡消費，並且每月都能準時還款，那麼聯徵紀錄就能漸漸被養起來嘍!但相對的如果變成卡奴，那你的聯徵紀錄可就不這麼好看了。
聯徵紀錄會揭露你與銀行的往來情形，但是要與銀行有實際往來行為，就是利用申辦信用卡的方式，與銀行的良性互動就會被記錄，之後若有貸款需求，例如購屋貸款、信用貸款等，都能較容易申辦。
學貸會被記錄在聯徵上嗎?
不論任何借貸，只要有登記的都會被記錄，所以學貸的還款紀錄也會出現在聯徵上。那學貸的繳款紀錄對聯徵分數有幫助嗎?答案是沒有喔!有些人可能以為自己有認真繳學貸，就會有良好的信用分數，但其實因為學貸是屬於政府的而非銀行，加上學貸的利率非常低，所以即便記錄在聯徵上，銀行並不會依此作為參考。
我不辦信用卡會怎樣嗎?
覺得就算沒有信用卡也沒關係嗎?現在還年輕不需要貸款嗎?有些父母可能會擔心孩子亂花錢，因此即便孩子已經開始工作了，有穩定收入了，但尚未結婚、未出嫁的子女，依然在父母的眼皮子底下，有些管很嚴的父母會限制孩子去申辦信用卡，以免亂花錢，但是如果不趁早開始養信用的話，其實對之後的買房、融資等都不好，且提高信用分數並不是一件容易的事情，你需要長時間的經營，所以有理財觀念的你，趁早開始養聯徵紀錄吧!
如何查詢自己的信用分數?
既然聯徵紀錄這麼重要，想必有人開始好奇自己的聯徵被記錄了哪些資料或是信用分數是多少吧!那麼自己要怎麼查聯徵呢?
1. 線上查詢
你可以利用線上查詢的方式，在聯徵中心的官網使用自然人憑證，或是金融機構核發的憑證，就可以隨時隨地利用電腦進行查驗。若是身邊無電腦，也可以下載「TWID投資人行動網」APP，只要完成憑證申請，就可以利用手機查驗嘍!
2. 臨櫃辦理
只要年滿20歲，或是已婚但未滿20歲，攜帶雙證件到聯徵中心，即可臨櫃辦理聯徵查閱。如果沒空的話，也可以委託他人辦理，只要攜帶申請人與受託人的雙證件正本，申請人的新式戶口名簿(正本、影本皆可)、戶口名簿正本，以及委託書(需簽章)，就可以到聯徵中心辦理。
3. 寄信申請
你可以將申請文件利用郵寄的方式，寄到聯徵中心，待流程結束後，聯徵中心會利用限時掛號的方式，將資料寄給申請人，但郵寄範圍只限台、澎、金、馬。郵寄地址是：台北市重慶南路一段2號16樓。
4. 郵局申請
沒想到吧!郵局也可以申辦!為了提升便利性，聯徵中心與郵局合作，臨櫃辦理的方式不用大老遠跑到聯徵中心，全台各地郵局皆可辦理代收代驗「當事人綜合信用報告」及「金融機構債權人清冊」服務。只是有幾個情形是無法受理的，需到聯徵中心或利用郵寄的方始才可受理。
- 申請英文的信用報告。
- 委託他人申請
- 申請人受到監護宣告、未成年或過世而由他人代辦。
購屋一胎房貸容易申辦嗎?
經常聽到身邊的親朋好友說我還有20年房貸要繳，而你卻連頭期款都還沒有的時候，會不會備感壓力呢?想買房除了需要存一筆頭期款，更重要的是房貸方案的挑選。好的房貸方案可以幫你省下不少購屋成本，也能讓你輕鬆背房貸，同時兼顧生活品質。
要如何取得較優惠的房貸方案?
基本上向銀行申請房屋貸款，如果是首購族，都能取得不錯的方案，且每間銀行提供的利率、額度都不會差太多，那麼會影響到房貸方案的因素是什麼?就是你的個人條件。銀行會審核你的收入、信用，以評估提供的額度、成數、利率，當收入越高或是信用分數越高，能取得的利率就越低、成數就越高，當然還會根據借款人的年齡評估，如果年紀越大，能申請到的成數越低、利率越高、年限越短。
因此有很多因素都會影響最終你取得的房貸條件，所以為什麼說越早養聯徵越好?是因為越年輕買房、信用分數越好，你能取得更優惠的貸款條件，以減少買房時需付出的利息費用及頭期款。
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