有擔保和無擔保的差別?無擔保品貸款有什麼方法辦理?

大部分人一說到貸款借錢，首先是想到可以拿什麼東西抵押，只要物品有價值都能使用，從最普通的汽機車到最昂貴的不動產，都是作為擔保品的選項，不過另有一種無擔保品貸款，不提供有形資產也能借到錢，如果借款人需要馬上用到錢，身邊卻沒有價值足夠的東西，信貸、手機貸款等則是更適合的方式，輕鬆滿足你的小額需求。

有擔保和無擔保貸款哪裡不同?

有擔保表示借款人提供某些擔保品，交給金融機構評估價值，並辦理條件符合方案，也就是說申貸時，以名下有價值的資產進行抵押，這些資產可以是已擁有或準備購買的物品本身，藉此取得金融機構的放款，假如借款人因為某些因素無力還款，日後就會根據約定好的契約內容，拍賣擔保品償還債務。
無擔保是不以任何資產抵押的一種借貸方式，金融機構並非透過擔保品評估放款，而是看借款人的信用、收入，確認是否有正常還款能力，承做風險在可控範圍內，然後再核准貸款，銀行通常會查看聯徵報告，搭配品格、能力、資本等要素，決定借款人可拿到的利率和額度。

有擔保和無擔保貸款比較表

哪些方式是無擔保品貸款?

1. 信貸

市場上最容易借到且最多樣化的貸款產品，大概非信貸莫屬，借款人以個人信用條件申貸，金融機構將評估整體信用狀況、收入來源，給予相應的資金數目，因為申請條件簡單的關係，核貸難度相比其他方式非常低，信貸屬於小額借款，可貸額度大約十幾萬元左右，若是希望進一步提高上限，借款人一定要好好培養信用評分，按時還款避免積欠債務。

2. 預借現金

只要手上有信用卡就能使用預借現金功能，將可用消費額度換成現金提領出來，併入當期卡費帳單一起繳清，開始使用前，首先要開通一組預借現金密碼，接著持卡人就能透過ATM 、網銀、客服、臨櫃辦理等方式借出卡片額度，不過預借現金額度上限低，而且循環利率很高，還會影響到聯徵報告評分，平日能不用最好不用。

3. 手機貸款

每個人都有一支時刻不離身的手機，也因此出現手機貸款這類產品，除了利用手機本身的價值借錢，另一種做法則是門號貸款，沒有辦過信用卡或借貸的信用小白，聯徵報告上面沒有多少金融資料，可以利用門號代為申貸，金融機構和電信公司合作審查案件，查詢門號繳納電話費的狀況，藉此了解借款人信用程度，當作辦理信貸的替代方案，不曾和銀行往來的年輕族申請最剛好。

4. 代書貸款

透過民間借款辦理的信貸就是代書貸款，同樣是以信用條件作為核貸依據，申請時要提供勞健保和薪轉證明，由承做機構判定可借出多少錢，相比銀行放大檢視借款人條件，民間借款審核通常較為寬鬆，即使曾經留下逾期還款、債務協商等不良紀錄，依然能借到一筆資金，幫助沒有房屋、土地且條件不佳的人，解決籌措金錢的困擾。

無擔保貸款很難申請嗎?

無擔保貸款不需要提供其他財物，申辦難度已經降低很多，但是一些要求還是要把握，以免最後被拒絕核貸。

1. 維持良好信用

金融機構依靠借款人條件，判斷面臨的放款風險，所以信用價值在審核中極為重要，條件太差會被當作無法還錢的人，申請之前保持良好紀錄，確定自己沒有不良瑕疵，平常就要培養好習慣，準時繳納卡費，和銀行往來留下好印象，拉高自己的成功機率。

2. 收入來源明確

借款人可以提供穩定的收入證明，表示自己有良好的還款能力，金融機構認為借出去的錢，有朝一日能收回來，自然就會同意放款，其中薪轉明細、扣繳憑單、勞健保證明等，都是有效力的文件。

3. 負債不超過上限

銀行承做的無擔保貸款額度上限，負債比以22倍為上限，換句話說，信貸、學貸、卡債、現金卡等債務總額，除以平均月收入不能超過22倍，舉例來說，何小姐一年固定薪資加上年終獎金是60萬元，平均月收入就是5萬元，可接受的無擔保負債總額最高就是110萬元，當何小姐總負債超過110萬元，銀行就沒有剩餘額度放款，這時只能從不受限制的管道借錢，像是融資公司之類的機構。

無擔保貸款利率多少?

沒有擔保品的狀況下，對金融機構來說放款風險一定比較高，利率同樣隨之增加，借款人無法透過擔保品取得其他優惠，很難要求降低利率，但以不同項目分開來看，計算利息仍有高低差別，銀行信貸約在1.68%-8%之間，卡費循環利率約在5%-15%之間，手機、代書貸款屬於民間借款，利率約在2%-3%之間，如果借款人條件許可，可申請利率較低的項目，省下不必要的利息支出。

無擔保貸款可以借到多少錢?

有擔保是以抵押資產價值為準，訂下合理的可貸額度，房屋、土地等不動產借貸，拿到好幾百萬非常簡單，無擔保則是看信用條件、收入證明，評估借款人能拿到的額度，除非借款人條件非常優良，一般不太容易破上百萬，銀行信貸額度最高約200萬元，預借現金來自信用卡功能，最高額度約30萬元，民間借款門檻較低，最高額度約50萬元。