別間銀行利率低 申請房屋轉貸划算嗎？
銀行之間存在著競爭關係，因此為了搶優質客戶，會釋出一些優惠條件。
比如提高額度、降低利率、延長還款期限等等，不過當你得知有銀行利率比較低，你會想轉貸嗎？
房屋轉貸有什麼需要注意的？轉貸後真的比較划算嗎？以下文章＂貸＂你了解：
目錄
什麼是房屋轉貸？
房屋轉貸是將Ａ金融機構的貸款，搬到Ｂ金融機構後再次申貸。
等於與Ａ機構解約，於Ｂ機構「重新訂定另一份合約」，利率、額度、期限等條件，全部使用新的方案。
通常新機構會評估原有的借貸金額，代償後再辦理抵押設定。
舉例說明：
假設阿香在國泰銀行的房貸利率比較高，所以希望將貸款轉至合作金庫，因此合庫先與阿香簽訂合約，並代償阿香在國泰銀行的貸款。
將新的房貸抵押權設定上去後，阿香的房貸便完成了由國泰銀行轉貸至合作金庫的流程。
房屋轉貸的好處？
1.降低利率：
如果原本的房貸利率太高，可以尋找利率較低的機構申請房屋轉貸
以此減少每月利息支出，對許多貸款人來說，也許是省錢的好方法。
2.延長期限：
新的銀行將會把舊有的債務代為清償後，與貸款人簽訂一份新合約
以後貸款人就是繳給新銀行，等於還款年限從頭開始，至少可以延長10多年時間。
3.更新寬限期：
銀行寬限期一般3年、5年，用完就沒有了
不過房屋轉貸後能取得新銀行的新寬限期，對減輕還款壓力非常有幫助。
4.提高額度：
不同金融機構對房屋價值有不同估價方法，因此房屋轉貸後，或許能取得較高的額度。
房屋轉貸缺點
1.辦理成本較高：
在新的銀行辦理新的借貸，等於流程全部重新開始
不但費時費力，還要照規定支付手續費、代書費、地政規費等費用，全部加起來也是不小的金額。
2.大筆違約金支出：
所有貸款都會簽訂合約，違反合約內容需要支付違約金
若有清楚規定綁約期，期限內提前清償便是違約，到時候要支付借款金額0.5%-1%的違約金。
3.無法享有原有優惠：
當初房貸合約可能提供一些特別優惠，解約後就不能繼續使用
和舊銀行的往來也會馬上中止，所以房屋轉貸前要考慮划不划算。
如何得知該不該申辦房屋轉貸？
房屋轉貸之前，可以先評估以下幾點，再考慮轉貸事宜：
1.利率差異：
房屋轉貸到新的銀行，需要花費時間、金錢，與省下來的利率相比，真的有比較划算嗎？
因此一定要先計算轉貸後可以省下多少利息，並比較成本，才能避免事後沒省多少錢的窘境。
舉例：
小明目前房貸利率2.5%，他聽說新光銀行有2.3%房屋轉貸利率，希望能轉貸降息。
不過到新光銀行了解後，被告知房屋轉貸需要代償費用、代書費、設定費等等開辦費用。
加總起來要支付2萬左右，而利息費用每月僅省下200元，要打平成本，至少需要花8年以上的時間。
在此期間，一旦央行宣布升息，一切又都打回原形了。
2.是否有違約問題：
申請房屋貸款都需要與銀行簽訂合約，其中會載明提款還款的綁約期限。
一旦在綁約期內提前清償，將會有違約金問題。
若產生的違約金大於省下的利息費用，也是屬於無效房屋轉貸。
利率相差多少適合申請房屋轉貸？
雖然房屋轉貸是爭取優惠的一個方式
但每家金融機構的收費規定不同，但基本上費用加總起來，至少上萬元起跳。
申請前建議計算出具體成本！
當你充分了解房屋轉貸後降息的差距，才能有效省下利息費用，才會是有效轉貸！
以借款200萬元為例：
當利率減少0.5%，一年利息節省約1萬元，幾年內就回收當初付出的成本。
換言之，利差起碼要有0.5%以上的差異，房屋轉貸才不會白費心血。
要想得出成本，許多銀行網站都有提供試算工具，輸入金額和利率，可以輕鬆得到計算結果。「591房貸試算」
房屋轉貸V.S房屋增貸
| 房屋轉貸 | 房屋增貸 | |
| 辦理方式 | 重新簽約替換掉原合約 | 原合約再次貸款 |
| 承做機構 | 新機構 | 原機構 |
| 申請原因 | 減少原本利率、拉長還款年限、取得更高額度 | 需要資金週轉、節省辦理成本 |
| 可貸額度 | 依照房屋現值決定 | 依照原額度計算 |
| 使用利率 | 比原貸款低的利率 | 沿用原有利率 |
| 還款年限 | 使用全新年限 | 不能拉長年限 |
| 相關費用 |
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| 注意事項 | 利率有一定降幅，省下來的利息抵消申貸費用。 | 需要先還清一部份本金，且過去還款紀錄正常。 |
