持分農地貸款找誰借？持分“公同共有”與“分別共有”的差異？
持分農地因為產權不明，因此對銀行來說是塊燙手山芋，若非農民身分，或者其他所有權人不同意，基本上銀行無法承作，因此這時候你只能找具有合法借貸資格的民間融資申辦，那麼持分農地利率會很高嗎？又該如何辦理才能提高過件率呢？
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持分農地的種類？
持分的種類有兩種，一個是分別共有，一個是公同共有，兩者在申請貸款以及其他對農地的處分上，有不同的規定。
- 分別共有：指產權「有比例」分配，所有權人各自持有農地的一部分比例，比如每個人各持有二分之一、三分之一等等，屬於較容易分配、分割的持分形式。由於產權明確，因此貸款也比較容易通過。
- 公同共有：指持分的產權「沒有特定比例」分配，所以每個人持有的部分很不明確，因此無法對農地隨意處分，包括出租、交易等行為，這樣的持分農地貸款是非常不利的。
想要賣卻賣不成嗎？持分農地貸款可以找誰辦理？
想要籌錢卻因為持分農地無法輕易賣出，造成週轉不靈該怎麼辦？
實際案例分享：彰化的林先生想要開間工廠，但是名下只有一塊與其他兄弟姊妹持分的農地，雖然林先生的持有比例高達二分之一，可獲利的價格達到2000多萬元，但由於地段較不易出入，且維持分狀態，因此想賣也賣不掉。
如今的林先生還需要800萬左右的資金，但是他不知道該如何籌錢，於是乾脆將農地拿去申請貸款，希望銀行至少能借他錢，卻還是因為持分，且並非農民身分而遭到拒絕，就連農會也無法貸款成功。不過在林先生苦惱之際，他的朋友向他推薦了宅立貸，才終於找到了解決資金危機的希望。
民間持分農地貸款 如何辦理？
由於公家機關、公股銀行本就對貸款業務有諸多規定，加上嚴格的審查制度讓林先生無法順利通過核貸，即便之前的他幾乎無任何負債，卻也無任何信用往來，因此銀行才會拒絕他的貸款要求。
不過宅立貸屬於金主直營的不動產借貸機構，擁有豐富、專業的經驗，在面對持分農地貸款也是從容不迫，像林先生這樣被持分農地所苦的人，很多也都在宅立貸獲得幫助，順利解決資金危機。
申辦流程如下：
- 事先準備好相關資料：
所有權人身分證(分別共有可不須其他所有權人同意)、印鑑章、所有權狀。 - 提供資料：
上傳土地權狀及身分證等資料，並等待鑑價評估，給予初步可貸金額、利率。 - 現勘：
進行現場土地勘查，確認土地現況。 - 對保簽約：
由專業代書作為第三方公證，替雙方進行合約對保，之後在代書的監督下進行簽約。 - 抵押權設定：
簽約完成就能馬上到地政事務所進行抵押權設定，並由借款人提供土地權狀(正本)交給地政人員。 - 撥款完成：
等待設定完畢的公文發下，即可馬上撥款，以撥現的方式，讓借款人能更靈活的運用資金。
其他持分人會知道我借款嗎？
只要你的持分農地是分別共有，並且持分比例超過二分之一，向宅立貸申請貸款是不需要其他所有權人同意的，另外也不會在聯徵上註記，因此其他所有權人並不會得知。
持分農地貸款有限制條件嗎？
想要跟銀行申請任何貸款的前提，需要有良好的信用、穩定的收入，因此並非任何人有土地、有房子就能跟銀行借錢。
宅立貸並不像銀行那般嚴格，因此即使信用有瑕疵、收入不穩，一樣可以申請貸款，即使是比較不好過件的持分農地也有機會，所以到喆方申請貸款的條件非常寬鬆，僅需要做到以下幾點：
- 名下有不動產，或是取得不動產權狀與所有權人的印鑑證明。
- 年齡不得低於20歲，沒有最高申貸年齡限制。
- 扣除其他負債後，不動產還有剩餘價值。
只要滿足以上幾點，要想申貸成功並不難，不過任何借貸都需要交利息費用，因此請一定要計算好自己的負擔能力，確保每個月還款可以不影響生活為前提。
持分農地貸款額度計算？
土地是持分的狀態，就表示一個人所持有的僅是部分土地價值，那麼不同的持分方式，可取得的貸款額度會有什麼樣的差異呢？
公同共有：
公同共有的持分農地若想要申請貸款，需要全部的所有權人都同意才可辦理，而可申貸到的額度，是整筆土地評估出的價值，因為沒有持分比例問題，因此土地估價多少，再計算成數，就等於可申貸額度。
舉例：假設阿明與其他三個兄弟姊妹，共同繼承一塊2000坪的農地，並希望以這塊土地申辦貸款蓋農舍，經過銀行評估這塊農地價值為5千萬並以5成核貸，那麼最高可貸額度為：5,000萬 × 0.5= 2,500萬。
但申辦時，需要阿明與其他三個兄弟姐妹都簽字畫押，並且沒有信用瑕疵或收入問題才可辦理。
分別共有：
分別共有的持分農地想申請貸款，不需要其他所有權人的同意，因為借款人有明確的產權比例，但這也代表借款人在申貸時，無法享有整塊土地的貸款價值，什麼意思呢?
舉例：假如阿明持有土地比例達4分之3，其餘兄弟姊妹持有4分之1的土地，一樣經過銀行估價，價值5千萬，可貸5成，那麼阿明最高可貸額度為：5,000萬 × 0.5 × 4分之3 = 1,875萬。
從上述兩者的差異中，不難看出公同共有有貸款額度上的優勢，但論申貸的便利度，還是以分別共有來得更好，最主要的還是需要其他持分人同意這點，會讓貸款更難。
還有這是在不考慮其他因素的情況下，其實論過件率以及貸款成數，銀行更願意承辦分別共有的農地貸款，會相較於公同共有，更能避免糾紛。
持分農地申辦管道？
除了銀行之外，若想申辦農地貸款，還是有很多地方具有安全、合法的借貸管道，因此當你無法正常向銀行辦理，或許可以朝以下幾個管道著手。
各地區農、漁會
農會也是申辦農地貸款的大宗，適合有務農需求的民眾辦理，優勢在於針對具有農民身分或是農會會員的借款人，提供比銀行更低的利率，幫助收成不好的農民，有機會獲得資金，繼續打拼下個季度的收成。
但審核時，需要有農會會員資格，並且有真正在務農的人才可申辦，因此條件較為嚴苛。
不動產融資公司
若你既無法向銀行申辦，也無法通過農會辦理持分農地貸款，最直接的方式就是找民間機構，可是民間機構這麼多，選哪個好呢？當然是專門承辦不動產的貸款公司。
以宅立貸來說，因主要業務就是承辦不動產貸款，因此具有非常專業的知識，並且較高過件率可以讓更多人有機會利用持分農地申貸到資金，並完成想做的事。
持分農地該如何分割產權？
有些人並非自願擁有持分農地，而是透過繼承等其他方式而不得不拿到這塊燙手山芋，但是雖說是持分，但畢竟是土地，有其價值，就這麼放棄也不太好，因此有人選擇用分割的方式，將產權化繁為簡，但分割持分土地該怎麼做呢？
持分農地分割方式：協議分割、裁判分割、調幾分割。
- 協議分割：指的是土地的所有權人之間，共同協商好分割的方式，不需要去任何機構進行調解，並且依照不同分割方法，分為：原物分割、價金分配或以抽籤等，總之由持分人之間進行協調。
- 裁判分割：指的是當協議分割無法做出結論時，可藉由向法院聲請裁判分割，由第三方進行輔助，幫助所有權人做出最佳決定，並避免紛爭。
- 調解分割：若所有權人協議分割破裂，又不希望透過法院進行裁判分割，這時可以申請地方政府機關的分割調解流程，藉由調解委員會進行談判並達成協議。
持分農地貸款注意事項！
雖然擁有土地可以申請貸款融資，是件很便利的事，但是土地貸款屬於大額且時間跨度長的貸款，若你沒有做好長期還款的準備，則不建議輕易拿土地申貸，尤其還是較容易產生糾紛的持分農地。
第一：注意還款金額
當你申辦持分農地貸款，建議一定要事先規劃好還款計畫，並且確保每個月都有辦法在不影響生活的情況下，正常還款，才決定申貸，否則你將可以因壓力過大而影響身心。
第二：注意利率高低
若你向銀行或農會申請持分農地貸款，要注意的事利率本身會隨著市場變動，因此你需要預留利率可能會上漲的空間，千萬不要把金額抓得太緊繃，很容易因為一點升息，就讓你苦不堪言。
另外因農地貸款的利率一定會比房屋貸款高，所以若有其他抵押品可申貸，其實不太建議你選擇既是持分又是農地的土地申辦。
第三：小心法拍風險
持分農地之所以較不受待見，原因在於當土地進入法拍，比較沒有人願意接手你持分的部分，因此土地價格大多會壓得很低，若低到不足以與你的負債相抵，則即便土地已經出售，你接下來的薪資將會繼續強制扣款，還給借貸機構。
