償還房貸不一定是優先事項!高息債務先還清，後面生活才輕鬆!

年齡較大的人買房後，大都希望趕快還完房貸，努力在8-12年內把所有債務清光，這樣一來退休後就能安心領退休金，不用在那邊繳利息，不過關於這個部分，仍有值得討論的空間，不一定真的急著把貸款還清。
最理想的狀況是，退休生活沒有留下其他債務，就像那些輩分較大的人，不怎麼辦理銀行信用貸款或用到信用卡循環利息，盡量減少債務，對他們來說房貸就是最大筆的債務，加上當時利率較高，因此最適合的作法，就是盡快償還貸款，不用一直煩惱繳利息，甚至退休後還背債，在當時是較符合的觀念。

運用房貸額度靈活進行投資

現在房貸利率一般落在1.35%~1.75%的範圍，相比過去更低，因此是否有必要趕在退休前還清所有的欠款，可以分成兩個部分探討，如果不熟悉如何投資，大部分錢都存進銀行的人，身邊若有現金，就應該將還房貸列為優先事項，房貸利率通常比銀行定存利率高，用定存利率償還貸款利率，等於無故浪費掉兩者的利息差額，假如認為自己對投資不甚了解，最好先清償貸款欠款，避免退休後還在還款。
假如是對於投資理財有心得的人，肯定可以取得投資工具，且有超過4%的年化報酬率，是否需要先還清房貸，這個問題就不是那麼絕對，可以有其他更好作法，比如投資股票所獲得的收益，可能大幅超過貸款利率，靠著每年收取的投資利息，就足以還掉大部分借貸本金。
因此擅長投資的人，償還房貸反而沒有那麼急迫，不需要趕著全部繳完，舉例來說，可以向銀行申請循環透支額度，再次動用先前已還清的本金，如果股票發生恐慌式下跌，行情一下子下俢，就能馬上利用循環透支額度，進場收便宜的股票，藉由這種方式賺錢，不但可以早一點還完本金，還會拉高循環透支額度，將所有欠款償還回去後，使用額度就等於最早辦理房貸的全部款項，對於投資股市、基金而言，有效運用放在銀行的這筆額度，能調出更多資金，即使扣掉每年循環透支額度的利息支出，依然能創造豐厚的被動收入。
需要注意的一點是，只要是投資就必定伴隨風險，所以不要追求太高的目標，由於是用預借的錢投資，一定要尋找能夠每年固定分配利息的ETF、股票，或投資等級債的債券基金，小心挑選標的，避免自己借錢承受高風險的意外。

還沒退休先清理高息債務

房貸的利率較低，不一定需要急著還清，可以先從上面提到的做法嘗試看看，打造一個最符合自身條件的還款計畫，某些債務算是高利息貸款，比如利率超過3%的信貸、車貸、信用卡循環利息等，高息債務會增加支出，因此當身邊有錢的時候，建議先拿去償還這類債務，還款時間不要拉得過長，整個還款時間拖越久，等於付出的利息不斷變多。
或許有些人可能想問，自己懂得一點投資知識，可是應不應該在退休前還掉所有房貸欠款，面對這種問題，有一個很好判斷的方式，假如把房貸留到退休生活，還要拿退休金繳款，讓你覺得心情很鬱悶的話，就應該趕快在退休前了結所有借貸，至少保障退休生活安全無虞，放心渡過以後的日子。

靈活理財投資把房貸先全部清償

假如是一位投資非常厲害的人，不一定要遵循上面提到的方式，通過靈活有效的理財投資，把房貸先全部清償，利用房子向銀行申辦循環透支額度，這類借貸的利息，是根據使用金額、借出天數來計算，搜尋比循環透支額度利率還要高出3倍的目標，就不用擔心賠錢，安排好退休後的財務狀況，為自己創造老年的被動收入。
所有人的性格、存款、負債種類都不一樣，到底什麼樣的方法最有效，沒有把握的話，多多向專家提問，下功夫做好準備，希望用房子創造收入，帶來另一份退休金，少不了深入研究投資理財，最忌諱完全不懂就輕率入場，隨便亂買的結果，沒賺錢還倒賠本金。