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民間私人設定是什麼意思?房屋有私人設定還能貸款嗎?

大多數人需要運用資金支持時,會優先考慮找銀行辦理不動產借貸,申請後才知道自己的土地、房子已經被設定抵押權了,根本無法通過一般借貸的申請,發生這種情況的原因,或許是借款人過去曾在民間公司借過錢,早就把不動產抵押出去,登記了他筆設定,因此很難再辦理一次抵押貸款,尤其銀行的審核特別嚴格,若被發現曾被登記過私人設定,可能會判斷申貸人有其他狀況,而降低通過案件的信心。
民間私人設定簽約合作

什麼是私人設定?

借款人藉由提供自己的房屋、土地當作擔保品,把抵押權設定給民間借款公司,或是其他債權人,讓他們擁有第一順位、第二順位的抵押權,保障法律上的相關權益,以免到時候借款人無法清償,還可以利用擔保品本身的價值,拿回借出去的款項。
私人設定最重要的用途,是確定債權成立後不能隨意變更,在社會上獲得信任度,保證契約內容可以順利通行,另外有擔保品的話,就不用擔心無法收回借款,能夠依照法律程序催促還款,或是法院拍賣房子、土地清償,對於民間債權人而言,是不可或缺的程序,假如是把抵押權設定給銀行,就不屬於民間的私人設定。

為什麼會被登記私人設定?

  • 民間抵押借款:自己接洽民間公司,提供擔保品申貸,因此被登記設定,保護權益不受損。
  • 設定給親友:自己找身邊的親朋好友借錢,債權人為了保證取回借出的金額,要求另外做登記設定,要不然就是名下的資產,被親友私自拿去辦理民間公司借貸,是後才發現多了一筆設定。
  • 開公司需要:自己有在經營公司,設定給往來的廠商,保證會將積欠的債務還清。

有私人設定的不動產可以申貸嗎?

可以向民間公司申辦二胎、三胎借貸,但是根據個人條件與物件殘值,可貸額度可能比一胎來得少,利率也不容易拉低,尤其絕大多數銀行不接受民間設定,核准過件的機會渺茫,希望轉貸成功的話,一定要塗消原有的登記設定,後續的事宜才有突破進展。

如何解決私人設定的問題?

  • 找其他人借錢:從認識的人那邊借錢,先還清民間借貸的債務,塗銷原有的設定,後面才有辦法再次向銀行申貸,借來的資金可以拿去償還親友的代墊,在這個過程中,不需要支付高額利息,或是辦理麻煩的手續,就能將原來的設定處理乾淨,是最為簡單快速的方法。
  • 諮詢專業的代辦公司:不知道如何處理狀況的人,由於缺乏類似的經驗,可能一頭霧水不知道如何是好,這時侯不必過於緊張,諮詢合法的代辦公司,請他們提供一個良好的解決方案,可以幫助自己少走彎路,並且突破各項審核,順利把民間借貸移到銀行下面。
  • 利用轉貸塗銷:有些申貸人因為條件不佳,比如信用評分太低,負債比過高,還款紀錄不佳等等,無法跨越銀行的門檻,造成抵押登記動彈不得的窘境,可以考慮轉貸到民間公司,借錢還清欠款塗銷,說不定能夠取得更低的利率,減輕每月繳納的金額負擔。

怎麼塗銷民間私人設定?

  • 取回不動產的抵押權:首先和債權人協商,說明想要塗銷設定的想法,可以用銀行的借款把債務全數還清,對方同意之後,就能還款轉移登記設定,債權人需要提供身分證明文件、印鑑證明、塗銷同意書、清償債務證明書、他項權利證明書等等。
  • 前往地政事務所變更:雙方有共識之後,必須到地政事務所進行塗銷事宜,抵押人或債權人之一親自辦理即可,準備好雙方的身分證、印章、印鑑證明,以及上面提到的文件,向櫃檯申請案件辦理。

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