想用股票賺錢有門道!股票當成房子保存才能穩賺不賠!
定下一個10年離開校園投資計畫,目的是經過10年後,一年可獲得100萬元股利,取代以後的薪資收入。
想要完成這個計畫,首先要設置一個每年固定分配100萬元紅利的被動收入機制,股票需要被當作資產經營,第一步是買下優良公司的股票,藉此獲得豐厚的股利分配,假設股利的基底是以7%的殖利率來計算,想要一年獲得100萬元紅利,那麼買股總數必須是100萬元除以7%得到14285714元,最少大約要1430萬元。
不過優良公司一樣會出現營運績效不如人意的時候,比如新冠疫情期間表現下滑,造成股利的配額跟著降低,此外股市行情看漲期間,市值呈現增漲,行情看跌期間,市值會呈現縮減。想要消除上面提到的不利因素,保障每年擁有100萬元的收入,建議是保存2000萬元的股票資產,當作被動收入機制的標準,如此一來,就算某一年碰到的平均股利殖利率僅僅5%,依然能夠獲得100萬元的紅利。
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房地產和股票竟有相通之處?
和大部分民眾不一樣,不是計較一張股票可以怎麼賺,而是把房地產的理論套入股市使用,等於是把每張股票視為一棟房產,而收到的紅利就等於是房租,只不過現實中的房東每個月收租一次,股東是每年才收紅利一次,從另一個方面來看,假如在一家公司買了12張,表示每月都有房租可領,自己收到的租金不會浪費任何1塊,就算還不夠去買一棟大房子,但小套房已綽綽有餘,這樣小套房也能成為收租的一部分資產了。
買下房子之後,房價或許將出現高低起伏的變化,但屋主不會沒事每天查詢房價,不會每天找房仲問房子當下價格多高,只有當一個地方的房價上漲超出某個幅度,賺得到利潤才轉賣,不然就是安穩地作個房東,收租金過著舒適自得的人生。
將股票視為房子同等審視的話,買股便如同選擇房子一般小心,購買房子時,週遭環境、座落地點、建商、建材、當地的出租價位、發展增值空間等都有影響,而一個人所持有的股票就是不動產,尤其零成本股票更可稱為當之無愧的不動產,納入被動收入機制的一部分,後面就能不斷為手頭增加新的資金。
如何操作零成本交易?
看到這裡應該已經大約認識零成本買股的理論,下面為嘗試執行的人,提供一些參照作法,統整出零成本買股的大概樣貌與建構方式,並進行說明。
一、每年公司分配的股利
部分公司不只給予現金紅利,也會另外發送股票,透過除權領受的紅利,便是零成本股票,比如2016年中信金配發現金紅利0.81元、股票紅利0.8元,假如手上持有185張,那麼等於同時獲得14.8張零成本,另一個例子是,2017年長興分送股利0.5元,等於每持有1張就直接獲得50元。
二、再用股利購買零成本
拿到這些公司發送的股利,再另外進行投入,全部股利保持不動,投入買股行動,想買原公司或其他優良公司都沒有限制,只要價格比過去均價還低也行,不必執著相較過去的低位,比如前面提到的中信金2016年分配現金紅利0.81元、股票紅利0.8元,假如持有185張,就能獲得14.8張零成本股票,與大約15萬元的股利。
這筆15萬元的金額,一些先購買中信金200股,收集剛好15張的數量,自己再追加預算,花162.5元購買1張可寧衛,同樣屬於零成本股票,自2016年11月買下來,放在身邊一直留存到現在,這段時間從未在乎過價格高低,從買下隔年開始,2017-2020年連著總共分配4.1萬元的股利,另外新的10元股利也在2021年公開送出,倘若不賣出放著,就會變成自動生財的搖錢樹,接連不斷地生出股利,可寧衛每年會送出1萬元股利,由於金額不夠,無法買到完全的張數,因此決定將可寧衛與其他公司的股利一起運用,繼續再購買的步驟,入手更多張零成本。
三、3成波段價差存下零成本張數
2017年個人所持有的中信金200張賣掉了158張,拿回了300萬元本金,帳戶裡面只存有42張零成本,由於之前沒有看出3成漲幅的道理,因此這次的漲幅大約是接近2成,不過藉由這次機會,我終於著手零成本的存股作法,並且不停累積價格達3成漲幅差異的張數,近來則是在2020年獲得52張零成本的盟立股票。
四、用三成波段價差買股
股價漲幅到達3成,賣掉這些有價差的股票,假如一開始買下的張數不夠,後面的價差利潤太少,就無法買到任何一張零成本,這時應該全部賣掉,拿回所有的本金,將獲取的波段價差利潤,轉向買下單價便宜的股票,比如我曾經兩次用52元、54元入手3張聚鼎,即使這2次都出現3成的波段價差,但2張出售的總金額,不能真正補償過去的成本,就不能推動存下零成本的計畫。
還有一個狀況是,我曾在2019年初以平均價格101元入手20張宜鼎,等到漲到3成的132元時,當時考慮到股市過於熱門,因此2019年選擇不留存零成本,拿回所有的資金,準備迎接下次入場的時機,20張所花費的金額大約是200萬元,3成漲幅後賣掉取得260萬元,相減的60萬元就是波段價差利潤,不能和200萬元混為一談,賺取所得的60萬元,便拿去購買2020年的盟立。
積少成多是零成本獲利關鍵
亞馬遜河是世界第二長的河流,同時是流域面積最廣大、支流數量最多、平均流量最大的河流,光是主河流的寬度就多達1.5-12公里之間,不過亞馬遜並非一直都如此寬闊,而是由大量的支流聚集流入,慢慢有了現在的樣貌。
每當多存下一個零成本,就好像新獲得一條支流,零成本的支流增加得越多,可幫助加大河流寬度,讓平均流量成長,存有的股票資產獲得連續不斷的資金投入,執行初步階段留下或買下的零成本,很難讓人有增加財富的感覺,隔年分配的股利,因為金額不可能多高,基本上依然維持同樣的感覺,看著其他人在股市裡來來去去,似乎收穫不少的樣子,口袋裝滿買股賺來的錢,會不停衝擊個人的執行想法,一些人可能就真的中途退出。
不過經過3年、4年、5年或更長的時間,錢滾錢的效果逐漸浮現,到時候個人資產加上年復一年收取股利,將讓執行者非常有賺錢的感覺,打比方來說,好幾年沒看到親友的小孩,一眨眼就成長到你完全不認識的地步,另一個例子,玩開心農場原本一片荒涼,經過努力種植,最後養出一群雞鴨,作物收成豐厚,相信不管是誰內心都會很有成就感。
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