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40年房貸僅開放首購!銀行申請門檻一次看!
民眾薪資長年來成長停滯,全台房價一路漲,青年買房越來越困難,合作金庫、永豐、高雄、星展銀行等開辦40年房貸,幫助首購族完成買房大事,相比20年期,每月本息支出僅占到6成,不過為了降低承擔風險,各銀行設下一定限制,沒有自用住宅的首購族才能使用40年期,並且規定借款人年齡加貸款年限,必須在一定範圍內。
房價漲太快,銀行紛紛延長年限!
央行總裁楊金龍不久前說明,第五波房市管制仍有進步空間,包括縮短受限房貸戶的貸款年限,比如位於六都的第2戶房貸,造成市場的軒然大波,從現實層面看,國內房價漲上天,年輕族群負擔不起,不少銀行跟著延長還款期限,幫助年輕人有能力買房,看向整個市場,房貸最長期限就是40年,開辦銀行有合作金庫、永豐、高雄、星展銀等,兆豐銀曾經承作過40年分期,因為考慮到銀行法72-2條不動產放款限制3成占比,加上其他同業作法,從2021年9月後已停止受理。
20年和40分期利息支出差多少?
40年房貸所付出利息,相較20年房貸足足增加一倍,開始申請前,借款人心裡必須做好承擔大額利息支出的準備,舉個例子說明,購買2000萬元的房子,首購族自備款2成,銀行貸款8成,約定利率1.6%,借出額度有1600萬元,當使用20年分期,每月付出本金加利息為77945元,將成為年輕族群相當巨大的重擔。
當還款期限加長到40年,每月繳納金額僅為45152元,占20年分期的月付金6成而已,相反的,40年時間所累計利息高達567萬元,金額同樣非常嚇人,20年分期利息總共是270.1萬元,兩者相較之下,40年分期利息多繳296.6萬元,比起20年分期增加一倍不止。
借款人申請年紀不能超過幾歲?
40年房貸期限非常長,授信風險也會大增,銀行為了降低承受風險,通常都會訂定申請條件,例如擔保品所在位置要在精華區、借款人年齡與還款能力為審核重點,以星展、永豐銀為例,限制年齡加上貸款年限不可超出75,借款人若希望拿到40年分期,前提是年齡小於35歲,永豐銀另外加上一層保障,貸款年限加上擔保品屋齡不可超出60,等於屋齡小於20年的房子才有機會借到。
合作金庫沒有清楚說明申貸年齡上限,卻特別提出,想入手40年房貸的首購族,年齡與職業是箇中關鍵,由於大部分民眾退休年齡約在60-65歲,要求的還款期限若超過這個歲數,只有退休金穩定且收入足以還款的公教人員、老師,申請時可能通過40年分期條件審核。
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台灣房價炒上天…

房子壽命有多久?購買老屋先了解可以使用的期限,避免增加成本!
台北市房價高是眾所皆知的事,經濟基礎沒那麼寬裕的人,要買條件優良的新房子,簡直是難如登天,許多年輕的買房族乾脆另找途徑,改買比較便宜的中古屋,不但價格在可能負擔的範圍之內,坪數也比近來新蓋的大樓實在,剩餘下來的買房錢直接用在裝潢和整修上,把老屋重新翻修一下,也能擁有舒適的居住品質,節省預算上大有助益。
民眾持有房產時間長!清楚區分房屋壽命很重要
對於此種潮流的出現,景文物業管理機構董事長郭紀子說明,現在民眾擁有同一間房子的時間逐漸拉長,住下來長達40、50年都很常見,再長一點都不是不可能,所以購屋不能只是單純考慮價格,還要把房子的壽命納入參考,至於建物的使用年限,可以分成物理耐用年限、社會耐用年限、政策折舊年限三項。
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買房屋股票怎麼避險?如何看懂經濟週期?
許多人購買股票、房地產做為理財投資,最好的方式是當資產價格掉到低位時,用便宜的價格買進,上升到高位後再脫手賣掉,在此之前需要了解目前經濟、房市位於什麼樣的循環週期中,善加運用熟悉的金融知識,配合週期決定投資方式,現在先依照順序查看出現的經濟事件,經濟仿佛一列行駛於圓形軌道上的火車,央行在火車頭的位置,每節車廂象徵經濟發展的不同時期。
經濟週期改變股票、房地產市場!
當經濟遭遇停滯不前,好比2019年新冠疫情爆發不久的狀況,眾多民生經濟活動中止,接著火車頭用力向前駛,往市場投入額外的流動性,直白的解釋,即是央行印大量的貨幣給銀行,並一起調降利率,幫助經濟盡早開始爬升,這就是經濟火車的第一節車廂,流動性並加上調降利率,市場受低利刺激,加上足夠的流動性,股市將逐漸脫離低點,第二節車廂跟著起跑,舉例來說,從2020年7月起的半年內,股市實實在在成長27%,原本為11621點,2021年1月初已漲到14723點,再過半年時間,加權指數繼續漲到17755點,漲幅達到21%,比起2020年7月初的情形,股市加權指數1年間已成長53%。
由於資金氾濫且貨物無法通關,2021年下半年後通貨膨脹的趨勢逐漸顯露,原物料成本迅速上漲,能源價格升高,同時股市衝上這個週期波段的高位…

付了預售屋訂金建商卻反悔想違約怎麼辦? 消費者如何保障自身權益?
現在有不少人偏好買預售屋也付了訂金,因為不需要一次支付大量的自備款,且房屋建成後是新的房子,在建造期間還能自己改動格局,所以近期房市經常討論的話題,多為預售屋,也使房價水漲船高。
然而就在房市熱絡的情況下,發生了一日三市的情形,也就是同一間房,一天之內竟然上漲多次,使得建商們感到有利可圖,為了能賺得更多,不少建商將之前已經簽約的預售屋違約,寧願賠償一點錢,也要將這些在早期買到低點的早鳥客給趕出去,因為他們知道,即使賠點錢將他們趕走,還會有下一批待宰的羔羊等著用更高的價格入場,屆時的收入將超過所賠償的違約金。
建商後悔不賣了!…

小資族想買房卻老是下不了決心?幾個步驟破除選購房屋的心理盲點!
由於台灣房價每年逐漸高漲,買房在許多人眼裡看來,似乎已經成為相當難以實現的目標,領著固定薪水的上班族,職涯擁有突破性發展的機率少之又少,只能期待藉由步步晉升加薪,多存一點錢當作買房基金,除非出現中樂透等天降意外之財,不然買下一棟專屬於自己的房子,對小資族而言絕對是長期賽跑,因此適合提前規劃時程,不要再把希望僅僅寄託在薪資上,應該去尋找其他增加收入的方法,趕快完成購屋的夢想。
開拓其他收入來源…

房屋換現金只能找銀行嗎?民間借款的最低利率是多少?
擁有房子就能獲得自己專屬的家,不用為了四處找住處操心,但房子除了用來住之外,因為本來就有很高的價值,又有非常優秀的保值性,比起珠寶首飾等貴重物品,是更加重要的個人資產,許多人買房不但自用,更是為了增加財富、創造被動收入,房價不容易跌還能變現,抵押貸款讓你輕鬆換到現金,不論是透天厝還是公寓,都是所有人解決資金煩惱的最佳後援。
房屋怎麼成功換到現金?
賣掉房子馬上有巨額資金到手,但不是所有屋主都能放棄財產所有權,畢竟現在買房不易,這時可以利用其他管道,辦理抵押貸款快速籌資,提供房屋給金融機構當作擔保品,鑑定價值多少,登記設定抵押權來借用現金,不過借貸需要簽訂契約書,依照契約規定,貸款期間每月向債權人支付利息,直到整個還款期限結束,期滿清償所有欠款便能塗銷抵押權,完好無缺拿回房子,生活中陷入困境,難以改善現況,或希望扭轉人生,開創新的道路,利用房貸靈活週轉,及時幫助借款人取得資金化解難題。
同一棟房屋可以再借第二次錢嗎?
可以的,借款人辦理房貸後,之前借的剩餘款項尚未全數還清,生活中又出現資金需求,身邊缺錢急著用,可以看一下房屋是否已借到最高限度,如果仍留下部分殘值,加上利用過去幾年的增值空間,就能向金融機構再次提出申請,重新借來一筆金額,不過貸得到的最大額度,相比第一次會有落差,金融機構派員現場查看房子,所評估的價值不是最終結果,除了給予貸款成數,也要扣除過去辦理的借貸餘額,因此到手金額不一定完全符合預期數目。
二胎房貸和增貸有哪些不同?
房屋抵押貸款的作法可以相當靈活,就算你已經把住宅抵押出去,仍有機會彈性運用剩餘殘值,增貸和二胎房貸都能進行資金週轉,然而根據借款人的需求和條件,兩者適合的狀況不一樣,增貸是從已有的貸款方案申請借來資金,前提是本金已償還一定額度,且還款紀錄沒有嚴重瑕疵,原銀行願意再提供空間給借款人,通常維持相同的利率和還款期限,辦理方式直接快速,對有急用的人而言相當便利。
增貸雖然快速且利率較低,相對地原銀行的審核也會更嚴格,借款人信用不良或負債比過高,都會降低銀行的放款意願,如果借款人無法順利償還已有借款,銀行當然會視為風險升高,而予以拒絕,另一個辦法是詢問其他機構的二胎方案,房子交由第二家機構登記第二順位抵押權,並評估房子剩餘的可貸額度,這樣一來還是有機會借到錢,缺點是利率較高,銀行的還款期限短,
目前銀行開辦哪些房貸方案?
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台灣房價炒上天 熱門成交四大區域公開!
在房價上漲的效應下,雙北市的房價過高,對於普遍低薪的上班族來說負擔過重,因此購屋熱區正在逐漸往南移動,根據去年第3季的國銀授信餘額資料顯示,共有四大購屋熱門區域,新承做的房貸數量在1,000筆以上,前兩名為桃園區、中壢區,第三名為竹北市,第四名為新北板橋區。
購屋族更重視低總價
即便工作在台北市、新北市,還是希望買桃園,因此桃園市桃園區已經蟬聯兩季的熱門購屋區域榜首,平均不動產鑑價估值大約1,182萬元,比起台北松山區估值3,100多萬,少了將近2倍的差距,由此可知,上班族寧願選擇犧牲通勤時間,選擇總價更低、房屋更大的區域及房型。
基礎建設增加民眾購買意願
第二熱門的購屋區域同樣由桃園拿下,桃園市中壢區的平均鑑價估值不到千萬,因此吸引了有購屋需求的小資族們進駐,其中最熱門的莫過於青埔特區,除了有高鐵桃園站的加持外,加上當地基礎建設逐漸增加中,並且完工在即,因此受到民眾青睞。不過由於初期的實質建設較少,因此民營企業、銀行等業者較晚進駐,但目前已有新光、台銀、土銀等開設了青埔分行,相信之後一定陸續還有更多企業看好此區發展潛力。
竹科新貴成為銀行房貸寵兒
竹北市成為第三熱區,主要因為竹科新貴的信用品質及貸款條件佳,因此受到銀行的青睞,土銀平均的房貸利率是熱門區域中最低的,但鑑價估值較高,大約在1,400多萬,大約平均核貸成數為6至7成,總價推估為2,200多萬。另外會成為熱門區域還有交通方面,竹北高鐵特區就是新貴們的熱門選擇。
再來就是第四熱門區域新北板橋區。
熱門成交與房價成反比
看了上述的四大熱門房屋交易區域,就會發現近幾年房價上漲快速,因此相對緩漲的區域反而比較搶手,但房價高漲的區域卻並非最多人爭相購買的,因此有點像是藉由周邊交易活絡,影響市區房價上漲,使得市區房價越漲越誇張,因此人們只好繼續退,退到房價更低的區域,當大家開始搶低價區域房屋,房價又隨之而起,同時又帶動了市區房價,呈現一種惡性循環。
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什麼是手機貸款?…

為什麼房屋所有權人和借款人是不同人?誰當借款人比較好?
民眾貸款買房再平常不過,台灣房價飛漲,不辦房貸幾乎不可能,但也有些特別情況,房貸戶與屋主是兩個人,繳貸款的人與房屋所有權人不一樣,一些人辦理購屋貸款,可能出於某些原因故意分開,例如丈夫貸款買房,房子登記在妻子名下,或父母申辦房貸,小孩卻是所有權人等,這些情況不少民眾碰到,應該弄懂其中問題,不至於過程中發生意外。
借款人與房屋所有權人可以不一樣?
法律上並無強制規定,房屋所有權人與申貸人必須是一個人,假如分屬兩個人,也不等於可以隨便登記在某個人名下,通常是配偶、直系親屬,年齡要滿20歲,且不超過65歲為限,同時房屋所有權人出面當保證人。
什麼樣的人適合申請貸款?
當產權所有權人與申貸人分開時,可以從收入、財力、經濟狀況較優良,以及名下無房產、符合首購優惠判斷,看誰適合當借款人,例如軍公教人員、上市上市公司員工,或律師、醫生、建築師、會計師等專業人士,在銀行看來都是良好的目標客群,申貸時較容易拿到低利率,或符合優惠方案,取得貸款成數上也較高,可能貸到最高8成房屋鑑價。
如何預防其中一方自己賣掉房子?
因為屋主與申貸人不是同一人,不少人考慮到以後買其他間房子、夫妻離婚等情形,會想到關於產權的紛爭,例如房屋所有權人沒有提前告知貸款人,自己擅自賣掉房子,可以在申請貸款時順便一起辦理預告登記,對房屋所有權人權利設下限制,需要事先取得貸款人同意,才能出售房產、贈與他人、當作抵押貸款的擔保品。
房貸可以改變原有的借款人嗎?
一、…

為何年輕竹科男有房、有財卻不婚? 原因引發網友共鳴!
為什麼身為竹科工程師,工作薪資優渥、穩定,而且30出頭歲就有車、有房且無債一身輕,重點是長相又不差,為何至今不打算結婚、生孩子呢?現在的年輕人怎麼了?
一名網友在Dcard上發文表示自己有位竹科工程師友人,現年31歲人生勝利組,可當他們聊到有關婚姻的話題,得到的回覆卻是對方不願結婚,甚至還認為婚姻就是一種慢性自殺。而網友在聽完這番言論後不禁疑惑地表示,以他的自身條件應該贏過不少台灣男性,可卻把婚姻看成人生的終點,到底現在的社會怎麼了?為何會讓大家恐懼婚姻與生育呢?
貼文一出引發網友們熱烈回響,並紛紛在貼文下留言,有些人認同原PO朋友的觀點,認為「自己過得開心就好,不需兩人磨合,還要多付出時間與精力、金錢,時間久了肯定又會懷念單身的日子。」還有人表示結婚就像是愛情的墳墓,還會有很多問題,不如不結婚來的好。
到底結婚好?…