什麼是債務協商? 如果進入協商會怎樣?

其實想要解決龐大債務的方法有很多種，包括負債整合、債務協商、更生、清算等等，不管哪一種最終的目的都是要你將債務還掉，但這篇文章只針對債務協商進行探討，想知道其他的方式，可以到官網查詢。

債務協商是什麼?

當你已經無力支付貸款，以至於影響到信用，為了避免其他資產受到法拍的危機，便可向銀行提出進行協商，藉此降低月付壓力信用分數，讓你還得起，銀行也不必走到查封資產的地步。

而協商的過程是借款人與銀行討論，提供借款人一個可行的償還債務方案，看是爭取降低利率，或是拉長還款期限，重點就在與銀行討論一個還款方案，讓借款人降低月付壓力，又能避免銀行拿不回欠款。

拯救債務危機 你可以怎麼做?

當你負債過多，覺得喘不過氣的時候，就要來檢討自身的理財能力了，話雖如此事情已經發生，要如何補救呢?
房貸、車貸、卡債、信貸……債務纏身的日子並不容易，明明已經很努力在還錢，卻不管怎麼還都還有這麼多債務，每個月薪水有大半都拿去還債了，生活壓力大有沒有額外的資金做想做的事，到底有什麼可以降低壓力的辦法呢?

無力償還債務 只能債務協商了嗎?

嘉義一名黃先生因為積欠債務龐大，融資不順，因此決定向民間機構申請貸款，但是這樣的方法就像是以債養債，且他找的民間機構月利率要3%多，對已經無法負擔債務的黃先生來說，無異於讓雪球越滾越大，差點就要成雪崩會壓毀黃先生的生活。

而黃先生當然無法負擔，但擔心被暴力討債，因此將賺來的錢都先償還民間機構，銀行卻被積欠了好多錢，已經到了要查封黃先生資產的地步……。於是黃先生只好向銀行聯絡，希望可以通融一段時間，但銀行表示已經積欠過多，無法通融，於是只好向銀行申請債務協商。

民間轉貸幫助降低利率、提高額度!

在黃先生向銀行提出協商之前，他的朋友建議可以先找喆方談談，因為喆方資產管理可以針對借款人的需求給予合理的建議，因此黃先生透過免費專線與我們聯絡。信用評分、

經過了解後，發現黃先生還有一處不動產可以抵押借款，於是建議先別急著向銀行申請協商，而是將原本民間機構尚未清償的借款轉貸到喆方來，藉此降低利率還能提高額度。

民間借款要慎選! 推薦喆方資產二胎轉貸方案

原本黃先生在民間機構的借款為240萬，每個月3%利率也就是月還款72,000元，若不繳息還會利滾利，非常可怕!而黃先生就是因為循環利息，原本借200萬元，硬生生多了40萬元。

幸好他還有一棟房產，經過免費評估發現扣除目前的負債後，還有500多萬可貸，因此建議他轉貸到喆方資產，並且給予1.2%優惠利率，於是黃先生申請了300萬元的借貸額度，除了將原本240萬元的民間借款清償，多餘的資金可以繳給銀行，解決法拍危機。

申請民間轉貸需要多少費用?

在轉貸過程中，喆方必須幫黃先生先清償上一筆民間借款，因此需要債務的塗銷費用，另外申辦過程需要代書費、規費等。那麼手續費呢?民間不是通常都需要手續費嗎?答案是不用喔!在喆方資產申辦任何借貸，是不需要收取手續費的，借款人可以將省下來的錢用在更好的地方。

而黃先生在申貸成功後，脫離了可怕的民間機構，還多了額外的資金將銀行的缺口補上，並且現在每月還款只要36,000元，比之前整整少了一半，還可以隨借隨還，想要多貸額度可以隨時動用，想要償還本金還能降息，幸好當初黃先生有先找到喆方幫忙。

債務協商優缺點分析

為什麼建議黃先生先不要與銀行進行債務協商?雖然協商之後可以降低每個月跟銀行還款的壓力，並且讓自身資產不受到法拍威脅，但是協商之後若依舊沒有順利繳款，還是得面對法拍危機，另外還有一致命傷，那就是協商會註記在聯徵紀錄上。

協商的缺點：

聯徵紀錄上一但出現債務協商，你的信用分數就幾乎沒救了，因為即便後來你穩定還款，並且終於有了餘裕可以借更多錢，但對銀行來說，信用被註記協商，等同於你曾經信用破產過，對他們來說借款給你屬於高風險行為，因此只要經過協商的人，便無法像其他銀行申辦任何貸款。另外也無法使用信用卡喔!

協商的優點：

可以將你的債務統合，並且減輕還款壓力。

債務協商、個別協商、前置協商有什麼差別嗎?

雖然協商指的是與銀行進行交涉，設法降低利率或拉長還款期限，但是細分下來還是有不同的協商模式。

個別協商：

指的是借款人向單一銀行提出協商，借此降利息或免息，或是拉長還款期限等等。若借款人與多間銀行借錢，個別協商也就是分別與各家銀行進行協商並還款的概念。

• 還款期限：延長的期限不會超過剩餘年限的2倍，也就是說原本若剩下5年還款期限，延長的時間不會超過10年，最高延長13年。
• 降低利率：並不會降到低於同類型貸款的平均利率，意思是假如某貸款的平均利率為1.5%，目前你的貸款利率為1.8%，那麼降利最低也只能到1.5%。

前置協商：

指的是借款人向某間債權最大的銀行申請協商，並將其他銀行的負債全部統整到一間銀行，借此調降利率，縮成一筆負債好理財。

• 還款期限：最長可延長到15年。
• 利率最低甚至能降至0%

債務協商：

指的是銀行主動性的詢問借款人是否協商，並在自行評估後向最大的債權銀行提出協商申請。並在討論中得出最適合借款人還款的方案。
至於延長的年限以及降低的利率，會依照討論結果訂定。