如何開啟預借現金功能？小心預借現金讓信用扣分！

如果遇上了非常緊急需要用錢的時刻，你一刻都等不了，該怎麼辦？或許可以試試信用卡的預借現金功能，不過需要注意的是，預借現金並不是貸款，因此需要在下一期信用卡帳單中繳清，一旦疏忽繳款，會影響信用分數喔！

什麼是預借現金？信用卡預借現金有哪些功能？

使用信用卡時，銀行會依照帳戶本人的財力去評估信用卡使用額度，你便能在額度內盡情消費，等到下個月再繳卡費，就能享有先購物再支出的服務。不過信用卡其實還有其他功能，那就是“預借現金”，概念就像是你刷卡買東西，只是你並不會拿到物品，而是將信用卡額度變現。

從信用卡提供的額度當中，將部分額度轉為現鈔使用，這就是預借現金。之後下個月預借的部分直接變成卡費的一部分，接下來正常繳交卡費就行了，不過要注意的是，預借現金有手續費、利息等需要注意的細節，那這與信貸又有哪些區別，詳情看文章後續。

我有預借現金功能嗎？

基本上境內發行的信用卡，都能開通預借現金的功能，並且到有「財團法人聯合信用卡處理中心梅花標誌」或「財金資訊公司標誌」的ATM，就能使用預借現金；或是持信用卡以及身分證到臨櫃辦理，也可以申請預借現金。現在有些銀行也開通了網銀、電話語音等申辦預借現金的服務。

在國外也可以使用預借現金嗎？

你需要使用有「VISA / VISA PLUS」、「MasterCard / Master CIRRUS」、「JCB」、「AMERICAN EXPRESS」等標誌的信用卡，並到各信用卡國際組織指定網路識別標誌的ATM，即可使用預借現金功能，也可以持信用卡及護照到發卡組織指定的銀行，或五星級飯店櫃檯辦理，預借現金會以當地的貨幣支付，不過手續費用各不相同，需要稍微注意一下。

預借現金需要一組密碼

若想要利用ATM、網銀等申請預借現金功能時，一定要先向銀行申辦一組「預借現金密碼」才可辦理，而申請金碼的方式則根據不同銀行的規定，你可以通過真人客服，或是電話語音、網路銀行等管道申請，等到確認身分回覆預借現金的密碼後，就能申請預借現金。

預借現金有多少額度？

一般來說預借現金的額度從信用卡消費額度的10%到100%都有可能，主要依照持卡的年資以及信用分數作為銀行的參考，通常新用戶僅有10%的預借額度，另外針對國內與國外的額度，也會有所差異。一般國外的預借額度會比國內高，原因在於國外取得資金不易，提供較高的額度能應付突發狀況與需求。

另外申請預借現金的額度多寡，還取決於你的消費金額。如果你的信用卡額度有20萬元，預借現金額度10%，也就是有2萬元的額度，但是在此之前已經消費了18.5萬元，那麼你的預借現金額度就僅剩1.5萬元了。

※請注意!若使用ATM預借現金，會有金額的限制，以國內ATM來說，會有單筆預借現金上限，通常為新台幣3萬元，但若是跨行提領，上限則降為新台幣2萬元，因此如果有超過ATM額度的資金需求，建議臨櫃辦理，或是使用網路銀行等其他的管道申請。

預借現金的手續費是多少？

根據不同銀行，會有手續費上的差異，不過大致的算法是「預借現金金額 × 固定比例＋定額手續費」，以國泰銀行為例，預借現金的手續費為「預借現金金額 × 3%＋新台幣150元或美金5元」。

假如申請了5萬元的預借現金，那麼手續費用就是5萬 × 3%＋150元＝1,650元。

預借現金會有利息嗎？預借現金如何還款？

前面說過了，預借現金就跟刷卡消費很像，只是差在一個是買東西，一個是換現金的概念，因此預借現金的繳款方式跟一般信用卡消費的繳款方式一樣，當期消費加上預借現金的所有金額，會在下個月合併計算計入帳單收費，因此預借現金只依照當期帳單全數繳清，就不會有利息費用。

不過若是未繳清的話，就會依照信用卡利率進行利息計算，並且會計入循環利息當中，所以平時無事別亂借，只有在現金流不足又需要緊急的資金需求時，再使用預借現金功能，並且事後要全額繳清，才是最安全保障信用的方法。

※循環利率最高可達到15%，且並非從截止日開始計息，而是以「預借現金入帳日」為基礎開始計算，需要特別注意。

預借現金與信貸的差別？

看完預借現金的使用方法之後，有沒有覺得跟信貸有點相似呢？若兩者比較，就會發現預借現金的借貸過程比信貸快很多，但是額度卻小了很多，且還款期限非常短，隔月就必須全數還清，才不會影響信用分數。而信貸可以分好幾期繳款，且利率相對低，但審核較嚴格，通常還需要提供保人或其他擔保品才能申貸成功，且需要每月還款，一旦遲繳就會影響信用分數。

該選擇信貸還是預借現金？

依照自身需求決定，如果你需要較大筆的資金，並且不是屬於短期的需求，那麼信貸、房貸等比較符合你，但如果需要在極短的時間中，籌得小額的資金，並且有能力在下一期償還所有款項的話，那麼就可以選擇預借現金。不同的借貸取決於你的理財規劃，需要做好準備再進行借款行為，才是對自己負責的態度喔！