清償二胎房貸後 一定要塗銷抵押權嗎？他項權利證明書不見怎麼辦？塗銷注意事項
擁有自己的房產很開心，但是最令人高興的莫過於將房貸還清的那一刻！因為這表示房子的所有權已經完整的交到你手中。
但是當房貸最後一期繳完時，借款人應該做些什麼呢？有需要辦理塗銷抵押權嗎？或者他項證明書遺失了，該怎麼辦呢？
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什麼是抵押權？
當你向他人借款，就會產生「債權人」與「債務人」
而債權人為了保障錢借出去後，一定可以將本金拿回，會讓債務人以物品抵押作擔保，
所以抵押權是對「債權人」的一種保障，屬於民法上的擔保物權。
簡而言之，為了確保債務人會在期限內將欠款還清，
必須由債務人以等價的物品抵押給債權人，
當設定了抵押權後，一旦債務人“無力”清償貸款，抵押品將會變成抵債的工具，償還給債權人。
抵押權的種類？
抵押權根據借款的靈活度，分為普通抵押權以及最高限額抵押權。
普通抵押權
指的是借貸的過程中，以當初設定的擔保金額為主，一旦債務人無法清償，則將抵押物進行拍賣、變賣等。
例如當初申請借款100萬，則一旦債務人無法依約清償，則債權人即可聲請法院進行法拍抵押物，並於售後取得100萬的清償金額。
※對於資金需求固定，想要長期穩健還款的人來說，比較合適。
最高限額抵押權
指的是借貸的過程「沒有明確的金額」，因此還款期間沒有固定的擔保金額，但卻有一個最高限額。
例如當初借款人申請了500萬的額度，但可以照自身需求，決定貸款金額，只要不超過500萬，即可在期間內隨時借還款，並且不用再次設定抵押權。
※對於有彈性資金需求的人來說，會比較有利。
二胎房貸屬於哪種抵押權？
購屋貸款一般都是普通抵押權，借款人必須在設定的時間內將債務清償，且不得隨意在還款期間增減額度。
所以你借多少就必須還多少！
二胎房貸更適用於最高限額抵押權，由於二胎房貸的特性在於可以隨時借還款，
借款人在需要資金時，為了能夠自由的運用資金，不受到時間與額度的限制，
最高限額抵押權的貸款方式，才能真正幫助你達到目的。
抵押權會過期嗎？
會！
「普通抵押權」是會過期的喔！所以若你身為債權人，有關抵押權的消滅期限一定要注意！
普通抵押權要特別注意年限的問題，舉例來說：
若原本設定的是分30年還款，一旦30年過去，抵押權僅剩下5年的時效，
若借款人如期還清欠款，即便不塗銷抵押權，5年後抵押權也會自動失效。
倘若借款人於30年後未清償貸款呢？債權人有權利在這5年內向聲請法院將抵押物法拍，以此保障自身權益。
可一旦超過5年，抵押權將自動消失，債權人便不得再行使抵押權利。
那麼最高限額抵押權就沒有年限嗎？是的。
原因在於最高限額抵押權沒有固定的還款年限，期間借款人還是有可能在此期間隨時借還款。
因此即便合約到期後5年，抵押權依舊存在，債權人還是有權利執行抵押權。
哪些物品可申請抵押？
最常見的抵押物品就是不動產，通常指的是房屋。
不論是購屋貸款或二胎房貸，都需要房屋設定抵押後，才可取得資金或購買房屋。
那除了房屋之外，其他物品可以抵押嗎？
只要有「價值」的物品就可做為抵押品，例如：車貸、機車貸、手機貸款等，
甚至你到了當鋪，各種金銀珠寶、手飾、手錶，都是可以抵押的物品，因此抵押物不限定動產或不動產。
不過根據抵押品的不同，就會有可貸的額度差異，因此借款人需要根據自己的需求，去選擇貸款機構以及抵押的物品。
如何塗銷抵押權？
當借款人將債務清償，為了讓自己無債一身輕，需要申請將抵押權塗銷，讓抵押物品再次完整的屬於自己。
那抵押權該如何塗銷呢？
(以下塗銷方式以不動產為主。)
根據借款人申請的貸款機構不同，塗銷抵押權的方式也有些差異：
金融機構的抵押權塗銷
若你申請貸款的機構是銀行，需要到地政事務所申請塗銷抵押權，並準備以下文件：
- 身分證件(正本)、印章
- 抵押權塗銷同意書
- 他項權利證明書
- 委託則需請代理人攜帶身分證件與印章。
私人抵押權塗銷
若你的抵押權並非是機構，而是一般個人的話，一樣要到地政事務所申請塗銷抵押權，並準備以下文件：
- 借款人、債權人身分證件(正本)
- 印章、印鑑證明
- 債務清償證明書
- 他項權利證明書
- 委託則需請代理人攜帶身分證件與印章。
塗銷抵押權如何申請？
最簡單的方式就是請一位專業代書幫你解決，但是會收取代書費用，約落在2,000元上下不等。
若想自行申請，則有以下方式：
- 臨櫃申請：到轄區的地政事務所臨櫃申辦。
- 通信申請：將資料郵寄到地政事務所，可此舉僅限與金融機構申請的當事人。
- 跨所臨櫃申請：可於同縣市不同轄區的地政事務所申請。
- 跨縣市代收：可於不同縣市之地政事務所核對身分後，於郵寄的方式寄送資料至轄區地政申辦。
清償房貸後一定要塗銷抵押權嗎？
※這就要看你是否還有資金需求了。
購屋房貸清償後，銀行就會提供一份清償證明，因此即便你不申請塗銷抵押權，銀行也無法行使抵押權利，是否申請塗銷就沒這麼重要了。
若你清償房貸後還有資金需求，再尚未將抵押權塗銷的情況下，借款人就不需要再次支付重新設定抵押的費用，即可省下不少錢。
不塗銷抵押權還能防詐騙？
有些詐騙集團會專挑已經沒有任何貸款的房屋下手，藉由盜賣的方式讓你手中的房產成為他們的囊中物。
但是當你的抵押權尚未塗銷，詐騙集團若想得手，還得想辦法先將你的抵押權塗銷，此步驟定會讓屋主有所警覺。
因此不塗銷抵押權，還有機會替你擋掉詐騙風險。
想塗銷抵押權 他項權利證明書不見了怎麼辦？
他項權利指的是在土地及建物的所有權之外，還存有的其他權利，包含地上權、永佃權、不動產役權、典權、抵押權、耕作權和農育權等。
而這些權利都會被記錄在「土地及建物謄本」當中的他項權利部，其中最常見的就是抵押權。
若你希望塗銷抵押權，就需要他項權利證明書進行變更登記，這樣才能將你謄本上記錄的抵押權消除。
萬一他項權利證明書不見了怎麼辦？
倒是不用過於擔心，若是不見了，只要到你借款的銀行於清償同意書上註明「他項權利證明書已經交予借款人」後並蓋章，
這時借款人只需要簽「他項權利證明書遺失切結書」，就可以向地政事務所辦理塗銷登記。
申請房屋轉貸需要塗銷抵押權嗎？
若你希望將房貸轉貸到別間銀行，以此降低利息或提高貸款額度，有需要先塗銷抵押權嗎？
當然要喔！若你希望向別間機構辦理貸款，原來的抵押權一定要先塗銷，這樣新的金融機構才可設定抵押權。
因此申請房屋轉貸需要支付的費用包含塗銷抵押費用、新貸款開辦費、手續費、設定代書費等等，需要花費上萬元！
這也就是為何申請房屋轉貸需要考慮清楚，若轉貸的成本不符合利益，則沒必要申請轉貸，多此一舉。
需要額外資金怎麼辦？二胎房貸幫您搞定！
申請二胎房貸不需要將既有的抵押權塗銷，
因為二胎房貸是在借款人已有房貸的前提下，將房屋進行二次抵押權設定，
就可以讓你在不需塗銷的情況下，將房屋的價值再次活用。
若你有急需資金卻無法順利申請增貸的情況，可以找宅立貸幫忙，利用二胎房貸解決資金問題。
