查聯徵會掉分？你一定要知道的聯徵紀錄真相！提升信用必看指南

聯徵紀錄的重要性

「聯徵紀錄」來自於財團法人金融聯合徵信中心，會將你的「金融往來、還款紀錄、負債狀況」全部量化成數據，演算出一份信用評分。
這份紀錄是銀行核准貸款、信用卡、車貸、房貸的重要依據。信用分數越高，能貸到的額度越高，利率越低；若聯徵紀錄顯示不良，銀行多半直接拒絕。

聯徵紀錄的實際作用

• 貸款審核：評估借款人是否具備還款能力。

• 信用卡申辦：決定核卡成功率與額度。

• 風險評估：金融機構透過聯徵紀錄，快速判斷是否有逾期、呆帳或債務協商紀錄。

聯徵紀錄包含哪些資料？

1. 繳款行為資料

   • 信用卡、信貸、車貸、房貸是否準時繳款

   • 遲繳、缺繳的次數與頻率

2. 負債類型資料

   • 總負債金額與負債比

   • 信用卡額度使用率是否超過 30%

   • 是否有循環利息、貸款變動紀錄

3. 其他信用資料

   • 近 3 個月查聯徵次數

   • 信用卡使用時間長短

   • 是否曾擔任保證人

聯徵紀錄不會揭露的資料

• 年齡、教育程度、名下財產

• 公務機關財產所得

• 證交所授信負面資料

這些資訊可能更新不及時，為避免評分不準確，因此不納入聯徵計算。

聯徵信用評分會出現的三種情況

1. 有評分者

   • 分數介於 200～800 分，並附百分位區間。

   • 分數越高，信用越佳。

2. 暫時無法評分者

   • 信用小白（紀錄不足）、信用卡持卡未滿 3 個月

   • 一年內無應繳金額

   • 或因債務協商、監護宣告而無法評分

3. 固定評分者

   • 有不良紀錄但仍與金融機構往來者

   • 信用評分固定在 200 分

如何提升聯徵信用評分？

1. 保持良好銀行往來

   • 定期使用信用卡，正常繳款即可累積紀錄。

2. 準時繳款、不遲繳

   • 可設定自動扣款避免忘記。

3. 降低負債比

   • 避免同時背太多債務，必要時可做債務整合。

4. 避免債務協商

   • 協商會永久留下紀錄，除非註銷，否則難以再申貸。

5. 養成正確的信用卡使用習慣

   • 不要只繳最低金額

   • 避免使用預借現金

需要資金 來不及培養信用怎麼辦？

透過宅立貸二胎房貸，聯徵、信用評分並非我們的審核重點。

只要名下有房屋、仍具備可貸額度，就能核貸成功。相比銀行繁瑣審核，宅立貸二胎房貸具備：

• 不看信用紀錄：信用瑕疵也能申辦

• 核貸快速：流程單純，最快 3 天內撥款

• 利率合理透明：符合規範，不收隱藏手續費用。

• 專員規劃：可依資金需求彈性調整方案

對急需資金、但受限於聯徵紀錄的人來說，宅立貸就是另一條安全可靠的融資管道。

結論

「聯徵紀錄」是你在金融體系中的成績單，影響買房、貸款、信用卡等所有資金調度。

想維持良好紀錄，最重要的是：準時繳款、控制負債比、正常使用信用卡。

若聯徵紀錄出現瑕疵，不僅房貸難以核准，還可能影響你未來所有的融資需求。

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