【台北二胎房貸再增貸案例】銀行增貸被拒怎麼辦？大學教授成功申請二胎房貸的完整資金運用紀錄
許多屋主在房貸寬限期結束後，才真正感受到每月還款壓力。
當銀行增貸受限、資金需求又突然出現時，二胎房貸往往成為被重新評估的選項。
來自台北的劉教授，正是在這樣的狀況下，重新思考「房屋資產該如何被使用」。
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房屋已經抵押貸款了 要如何增貸？
劉教授在台北松山區任教，四年前購入一間公寓套房，當初申辦八成房貸並搭配寬限期。
隨著寬限期結束，房貸正式進入本息攤還階段，原本還算平穩的財務結構開始出現壓力。
之後因突發法律糾紛，衍生出律師費、訴訟支出與收入中斷等問題，短時間內資金缺口快速擴大。
劉教授第一時間選擇向銀行申請房屋增貸，希望取得約百萬元資金作為緩衝，卻因「實際還本年期過短」與「房貸尚未累積足夠償還比例」而遭到婉拒。
銀行增貸卡關後，錯誤選擇反而讓壓力加倍
在資金吃緊的情況下，劉教授一度誤入地下錢莊，短期雖取得資金，卻承擔了極高的利息負擔。
僅一個月後，他便發現這樣的借款方式並非解決問題，而是讓財務狀況更加惡化。
朋友得知後，建議他改以「合法、透明」的二胎房貸方式處理，並介紹他向宅立貸諮詢，重新檢視房屋是否仍有可運用的空間。
二胎房貸一定是高風險嗎？關鍵在「怎麼辦、跟誰辦」
起初，劉教授對二胎房貸抱持高度疑慮，擔心重蹈高利貸的覆轍。
但在透過LINE與王副理諮詢後，他才逐步釐清二胎房貸與非法借貸之間的本質差異。
宅立貸的評估方式，並非鼓吹借款，而是先針對房屋價值、原房貸餘額與實際需求進行試算，確認在不過度放大風險的前提下，是否有可行方案。
宅立貸二胎房貸的實際規劃方式
在完整評估後，劉教授申請約 120 萬元的二胎房貸額度，用以一次性清償高利借款，並作為後續幾個月的房貸緩衝資金。
方案重點包括：
採 隨借隨還，未動用金額不計息
利率約每月 0.8%，遠低於非法借貸
可分階段還款，先穩定現金流，再逐步降息
這樣的設計，讓資金不再成為壓垮生活的最後一根稻草。
申請過二胎房貸 還能再貸嗎？
許多屋主會擔心：「二胎不是只能辦一次嗎？」
實務上，只要房屋仍有殘值空間，且還款紀錄正常，是有機會再評估增貸的。
劉教授後續因額外支出需求，再次向宅立貸提出增貸評估。
經確認房屋仍有設定空間後，額度得以調整，讓資金調度更具彈性，而不必再次承受高風險借款。
銀行增貸為什麼這麼難？三個關鍵原因
多數屋主在銀行卡關，往往不是單一原因，而是以下條件同時影響：
聯徵與繳款紀錄
只要有遲繳、協商紀錄，銀行風險評分就會大幅下降。還款來源穩定度
銀行高度依賴薪轉、報稅資料，對自由工作者或收入波動者較不友善。保守的房屋估值邏輯
銀行多採低估策略，即使市價上升，也未必反映在可貸額度上。
二胎房貸不是取代銀行，而是補足銀行做不到的部分
當銀行制度無法即時解決資金需求時，合法、結構清楚的二胎房貸，反而能成為過渡期的工具。
關鍵不在「借不借」，而在於是否清楚了解條件、風險與退出機制。
對劉教授而言，二胎房貸並不是長期依賴，而是讓生活回到可控狀態的一次調整。
房屋資產若能被正確使用，而非被迫低價處理，才是真正發揮它的價值。
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