房屋二胎增貸該如何申請?二胎和增貸哪個方式最好?
民眾用名下房子貸款借錢,再也普通不過,房產價值容易滿足大額借款需求,借了一次後還能借第二次,即使房貸還沒還清,也能藉由二胎或增貸調度資金,在辦理過房貸的前提下,再次以房子為擔保品借出額度,兩者同樣屬於抵押貸款的方式,不過申請條件、利率大不相同,核貸難度也不一樣,參考個人狀況,選出最適合的方式,才能順利解決資金危機。
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什麼是二胎房貸和房屋增貸?
二胎房貸
借款人的房子已抵押給銀行貸款,又諮詢另一家金融機構申貸,第二次借貸機構不同於原銀行,給擔保品設定第二順位抵押權,評估房屋殘值後,扣掉尚未還掉的貸款金額,計算可借出的額度,對承辦銀行而言風險比較高,相對地利率一定比原房貸高,還款期限也會縮短。
房屋增貸
從已有房貸中再次調度資金,需要先償還一定金額,然後再向原機構申請增貸,評估房屋殘值剩餘多少,看可貸空間是否足夠,再決定可行的借出金額,銀行貸款審查信用評分、還款紀錄,維持良好互動,成為優質客戶,申請更容易成功,也能作為籌碼和承辦機構協商,降低利率或增加額度。
如何選擇二胎或增貸?
通常直接找銀行討論增貸是最快的方式,能獲得低利率,而且相關費用更少,更容易爭取到好方案,也免掉重頭辦理的時間,簡化整體辦理流程,但借款人不一定申請得到,不然就是過於緊急不適用,導致增貸這條路堵死,最後只能另找機構辦理二順位借貸,方法沒有絕對的好壞,先了解個人狀況和需求,便於列出最佳做法。
一、 個人條件不佳
借款人的信用評分沒有瑕疵,過去還款紀錄正常,才能申請向銀行借款,假如出現不時延遲繳款情形、收入不夠穩定,或期間債務比超出上限,累積卡債不繳,審核後發現種種問題,案件便無法通過。
二、提供額度不足
增貸額度一般不會太高,根據已償還額度判斷可借多少,尤其銀行核貸審慎,成數限制多,民間二順位依照房屋殘值核貸,給予成數高,扣掉原有債務仍有許多額度,更能填補大額資金缺口,諮詢融資公司協助試算額度,看哪個管道最符合目標。
三、短時間資金周轉
銀行處理時間通常是7-14天,若借款人臨時急用資金,等不了這段時間,融資公司辦理速度極快,申請後24小時資金即刻到位,有急需的借款人可選擇民間 借款,保證款項快速入袋。
二胎房貸和房屋增貸哪些地方不同?
承辦機構分成銀行和民間融資公司,細分成銀行增貸、二順位以及民間二順位房貸,不同機構的利率、可貸額度、還款期限不大一樣,分辨清楚中間的差別,有助於規劃還款計畫。
- 申請條件:銀行要求信用評分、收入證明,審核較為嚴格,民間公司以擔保品殘值為主,基本上不要求借款人條件。
- 貸款利率:一般房貸利率最低,在1.44%-2.5%之間,銀行二順位借貸稍高,在3.5%-10%之間,民間二順位借貸最高,每月在1%-3%之間。
- 還款期限:銀行二順位借貸一般是7-10年,民間公司採取彈性調整,除了可討論拉長期限,也能借了馬上償還。
- 可貸額度:一般最高以房屋鑑價8成為限,在民間公司借款輕鬆拿到8成,若擔保品條件極好,不可多得,甚至能貸到9成。
房屋二胎增貸怎麼做?
一般房貸可申請增貸,民間二順位借貸受理同樣服務,客戶當初辦理民間二胎增貸,日後若有其他資金需求,提出申請再次借錢,任何條件都可討論,不過相同的需要扣掉仍未償還餘額,審核擔保品能否繼續提供額度,借款人可先設定一個額度上限,在這個額度內自由調度資金,借還款不用擔憂阻礙。