升息下房貸如何省下利息?什麼時候轉貸最有效?
最近因為央行正式升息，民眾買房信心與預算遭到打擊，房貸族壓力同樣大幅增長，怎麼做可以正確省下房貸利息，房貸族最好在這個時機仔細算一下，第一步先查看房貸約定利率，如果早期取得利率比現在市場流行利率1.34%-1.6%還要低，代表有空間找原貸款銀行討論，良好的往來紀錄可幫助降低利率，當原貸款銀行降息幅度較小，再考慮要不要轉貸到別家金融機構。
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轉貸注意哪些可辦理時機?
評估轉貸的時候，應該搭配某些適合辦理的時機，便於達到最佳省錢效果。
- 房屋價值增加：當鑑價額度提高，代表擔保品本身的價值上漲，銀行或許會更樂意提供貸款優惠條件給客戶。
- 央行降息：這時各家銀行指標利率會一起調整，指數型房貸利率往下降，便是轉貸的時候。
- 房貸合約清償時間：若合約已訂下清償時間，不到3年解約需支付違約金，等到超出約定清償時間，不用繳違約金再來評估可行性。
申請轉貸前檢視哪些重要條件?
- 房屋擔保品條件：首先檢查近幾年附近成交的房子有沒有漲價，周遭生活機能是不是良好，銀行會參考物件出售條件，然後判斷給予的放款成數，一般來說，位於交通不發達、非學區，以及工業區裡面的套房，條件審核上會更為嚴格，不管是不是轉貸，不一定拿得到好方案。
- 還款能力：作為銀行考慮是否承貸與放款成數的主要條件，房貸族應當先自己檢查一下，過去6個月是否每月正常還款，有沒有遲繳記錄，卡債有沒有進入循環利息。
- 可貸額度金額與利率差：假設別家銀行利息減少0.25個百分點，100萬元的貸款額度，每年能節省2500元支出，總共1000萬元的借款，1年就能節省2萬5000元，當轉貸成本全部加起來為1萬5000元，可見1年少繳的利息費用就超過所有成本，那麼考量轉貸就很適合。
- 了解轉貸成本：政府規費、代書設定費，塗銷費用、房屋鑑價費用、開辦費用等，都是轉貸要支付的費用，開始申請前，應該使用各大銀行網站附帶的試算工具，詳細算出金額。
這些小訣竅輕鬆節省房貸利息!
一、 減少貸款年限
銀行房貸年限通常是20-30年，最長也有到40年，期限越短每月還款金額越多，相對地期限越長利息支出會越多，由於台灣房價高漲，許多人選擇拉長年限減少每月負擔金額，然而面對接下來的升息，利息全部支出將增加許多，當房貸族手頭有多餘資金時，建議直接提前清償或部分償還款項，透過減少本金額度，降低未來計算利息的分母，這樣一來就能節省下部分利息，不過要注意一點，購屋貸款合約通常會訂下綁約期限，記得先找銀行確定期間可不可以提前償還。
二、 不用寬限期
寬限期只繳利息、不還本金，剩餘年限內需要還清本金和利息，若使用寬限期，利息支出會比未使用前增加更多，這是因為期間本金依然繼續計息，升息的趨勢之下，避免利息支出再往上增加，建議若非緊急狀況，不要使用寬限期，即使真的因為經濟問題不得已使用，應該注意寬限期結束後，是否可以承擔比以前高的還款負擔。
三、還款選擇本金均攤
房貸有本金均攤、本息均攤兩種還款方式，本金均攤每月償還固定本金，所以每月償還金額較多，但所有利息支出更低，本息均攤每月償還固定額度，時間一長利息支出便會上升，選擇本金均攤後期才輕鬆。
