持分房屋貸款怎麼輕鬆過關?持分房屋可以辦理分割嗎?

房屋畢竟是高價值資產，如果可以繼承上一代留下來的房子，大部分人應該都不會拒絕，但有時是好幾個兄弟姊妹一起擁有，變成持分房的狀況，和完整產權不一樣，持分房屋貸款需要處理更多問題，過件機率其實沒有很高，擔心自己申請不過關，要先注意過程中的障礙，做好準備功課，諮詢民間借款是最輕鬆的方式。

什麼是持分房屋貸款?

持分房是2人以上所有權人共有同一棟房子，其中一人使用擁有的部分產權，作為擔保品申請抵押貸款，持分方式區分為分別共有、公同共有，分別共有是明確劃分出每人的持有比例，並且允許自由使用權利，公同共有是所有人共同擁有產權，不劃分每人持有比例，申請借貸的難度更高，整體而言，持分房屋貸款雖然看起來有機會，但金融機構實際接受度並不高。

為什麼持分房屋難以貸款?

一般辦理抵押貸款的房子產權都是完整的，金融機構處理上較簡單，但持分房產權不完整，放款時帶來非常大的風險，不容易獲得核准過件，尤其銀行審核門檻高，首先是經過所有共有人的同意，利用完整產權提出申請，即使如此也不一定成功，因為接下來才是真正的審核過程，需要查看借款人聯徵報告上的信用條件，有人信用評分不及格就不可能成功，審核過程拖延極長時間，而且最終金額和利率可能和預期有落差，後面資金分配和還款問題也會產生紛爭。

持分房屋如何計算占比?

一般來說是按照共有人數切分所有權，計算一個人拿到多少持分比例，根據當時分配方式可能有不一樣的安排，如果是兄弟姊妹正常繼承的狀況，每人平均分配所有權，例如3人一起繼承房子，就是1人擁有1/3產權，也有長輩囑咐給其中1人一半，另一半由其他2人平分，變成1人拿1/2，2人各拿1/4，如此推算下來，共有人數越多，平分的持分比例就越稀少，這樣一來辦好貸款越難!

持分房屋可以分割產權嗎?

分別共有和公同共有皆可以向法院聲請分割，實務上分割方式分為原物分配、原物分配監金錢補償、變價分配，原物分配是把共有物切成好幾塊，每人拿1塊，這種方法適用土地分割，但房屋無法直接切分，所以大都使用原物分配兼金錢補償，法院先進行房屋鑑價，詢問有沒有人願意出錢買下其他部份，也就是說由某人拿到房子完整產權，再補償給其他共有人價金。
如果沒有人願意出錢，接下來就是變價分配，法院將法拍房產，再根據持分比例分配價金給共有人，但這種狀況通通常是強制分割，共有人之間討論不出結果，最好只好依靠法院訴訟，拿不出錢保住產權，真正住在房子裡的人可能要流落在外，上述做法都要經過法律上的複雜流程，也會造成家人之間失和，因此分割持分屋應該先考慮周全。

為什麼銀行拒絕承辦持分房屋貸款?

銀行受理持分物件的機率非常低，除了房屋產權本來條件就不佳，借款人也要做好事前功課，最好一次申請就過關，不然到到處詢問多家銀行，聯徵次數太多會導致信用紀錄變差。

1. 非所有共有人同意申請借貸
2. 工作不夠穩定，無法提供收入證明
3. 有信用瑕疵，包含逾期還款、預借現金、信用卡循環利息、債務協商等。
4. 經銀行鑑定確認房屋殘值不足。

怎麼單獨申請持分房屋貸款?

民間借款的一大優點是申請條件寬鬆，可以使用自己名下持有部分，向民間公司辦理抵押貸款，單獨設定持分部份的抵押權，所以不需要取得所有共有人同意的完整產權，給予借款人非常大的便利，除此之外也不限制借款人條件，即使你沒有穩定收入、良好信用，甚至背負高額債務，通過申請的機會都一樣，民間公司收到申請後，會評估持分物件的價值，告訴借款人最高可貸額度和利率，借款人討論後願意接受條件，馬上就能簽約撥款，在最短的時間內調度資金。

持分房屋貸款正常利率多少?

透過民間管道申請房貸，利率大約落在1%-2.5%之間，假設借款金額是50萬元，月利率1.5%，每月利息就是50萬元 × 1.5%=7500元，由於民間借款利率較高，建議使用於狀況緊急的短期週轉，快速解決眼前的資金問題，民間公司採取彈性還款方式，可以依照個人經濟能力規劃還款，一次清償所有金額，或每次還掉一部分金額，如果身邊有多餘現金，先拿去償還本金，這樣也能降低每月利息。

申辦持分房屋貸款需要準備什麼文件?

向民間融資公司申請時，借款人要攜帶身分證、健保卡或駕照、印鑑證明、印鑑章、房屋所有權狀等文件，不需要保證人陪同，幫助借款人自由借貸。