什麼叫做保單貸款？原來保單也可以借款嗎？保單貸款那些事 5分鐘搞定所有事！
保單貸款顧名思義就是要保人將保單裡的「保價金」作為擔保，向保險公司或銀行申請貸款。保單貸款的存在價值在於，如果有急需要資金的時候，保單貸款是可以不看個人信用額度與收入的，而且你可以在貸款的同時，還保有保單的效力，因此即便在貸款期間，要是發生保險事故，依然可以受到保單保障，這是屬於兩全其美的辦法。
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保單貸款的可貸餘額是多少？利率又該如何計算？
依據你保單的「保價金」計算，通常保險公司會貸的成數約７-9成，例如你的保單有40萬的保價金，經保險公司評估的可貸成數有8成，那麼你的可貸金額就是40萬×0.8＝32萬，不過須注意的是，你的保單必須要有「保單價值準備金」，才能貸款喔！
那麼利率又是怎麼訂定的呢？保單貸款的部分也有固定利率與浮動利率，那麼利率的高低要依照保險公司的「預定利率」為依據，所謂預定利率是指保險公司收到保費後，預計公司可以獲得的投資報酬率，其會影響保戶的保費多寡，若是預定利率越高，也就是公司評估透過投資可賺取的利潤較多，因此保費較低，相對的要是投資報酬率低，則保費高。舉個簡單的例子：如果被保人的身心狀況很好，或是年紀很小，那麼保單的保費就相對較低，但要是被保人的身體狀況不好，或是年紀過大，保費自然就會提高。
因此，如果預定利率較高，保單貸款的利息費用就高，因為保費較低的緣故，保險公司需要平衡高預定利率的損失，相對的預定利率低，保費較高，則利息費用較低。
預定利率高 → 保費低 → 利息高
預定利率低 → 保費高 → 利息低
為何要收取利息？因為保險公司是拿你的保費進行投資，如果你把保單中的錢拿走，那麼他們要拿什麼去投資呢？當然是跟你收取利息，以利息費用為投資資金，因此利息是為了確保公司營運而設立的。
如果保單貸款的本息繳不出來怎麼辦？
其實保單貸款要是沒有繳款，基本上保險公司也不會有風險，因為就是以你擁有的保價金作為抵押的概念，要是你沒有還款的話，超過期限後，保險公司就會停止你保單的效力，不過保險公司會在停效前30天告知你，不過要是30天後沒有繳交，就會直接停效，是不會有寬限期的。
要是貸款期間有理賠事項該如何計算理賠金？
要是不小心在保單貸款期間發生事故，那麼保險公司給付給你的理賠金是以，保險金扣除貸款的本息(本金+利息)，其剩餘金額再給受益人。
什麼是保單價值準備金？
簡稱保價金，也就類似於我們的保單帳戶，是這張保單的價值，那麼保價金計算是：以我們繳的保費扣除保險公司的成本後，餘額再乘以約定利率逐年累積，成為未來支付的保險金。若是有資金需求的時候，需要提前解約保單，此時保險公司會以保價金的金額，扣除必要的費用後，將剩餘解約金退還給保戶，或是以保單的保價金作為保單貸款，並依照比例撥款，收取利息。
哪些保單有保價金？例如壽險、年金保險、養老險，這些類型的保險都可以申請保單貸款，但是如：醫療險或意外險之類的保單，因其沒有保價金，而不得申請。
為何保單貸款最高只可貸9成？
雖說這種貸款的風險低，對於保險公司或銀行來說，要是你沒有繳還本息，就只需要將你所欠的本息從保價金中扣除即可，銀行方則是向保險公司討要保價金，但是同時你的保單就會失效，因為你的貸款超過了保價金，因此保單失效。那麼為什麼不可以貸全部的保價金呢? 既然保險公司沒有風險的話，即使貸10成也沒關係吧? 但是別忘了，貸款可是有利息的! 要是利息費用一加上去，就超過保價金，那麼保單就會失去效力。
銀行的保單貸款利率多少？
各家銀行對於保單貸款的利率不盡相同，大約的區間值在4%－6.9%之間的浮動利率，由於保單依照性質不同及要保人情況不同，各家銀行的評估就會有所變動，且依照市場行情，利率會隨季度不同而增加或減少。
保單借款需要文件：
保單借款約定書、要保人的雙證件正本、存摺頁面影本。
保單貸款實際案例 如何申貸更清晰
一位戴先生向喆方的張副理諮詢，是否有保單貸款的專案，但是喆方只針對不動產進行貸款業務，因此張副理在了解過後，幫助戴先生轉出，並交給合法安心的其他金融公司做貸款業務，那麼戴先生為何需要用保單貸款呢？
戴先生是一間寵物店的老闆，但因為店址地段不佳，因此生意一直不怎麼好，所以他希望可以換店址，但是店內的裝潢需要一筆費用，苦於資金缺乏，戴先生只好去借錢，但是沒有收入證明又收入不穩，銀行信貸被拒絕，又沒有不動產可以抵押貸款，因此他想起自己有保壽險，所以想到可以用保單貸款的方式融資，於是找到喆方諮詢，爾後我們幫他將保單，轉至其他有辦保單貸款的公司，讓他可以在短期間內湊足轉店資金。
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