房貸升息後 取得低銀行利率你得這樣做!

升息之後，房貸利率一定會漲，即便這次央行僅調升1碼，也就是0.25個百分點，但是不代表之後不繼續調升，甚至預估之後還有機會升半碼，屆時房貸族將會面臨更大的財務壓力。不過如果你符合青年安心成家購屋優惠貸款申請資格，別人升1碼，你只升半碼，可其他人難道就沒有優惠利率了嗎?

公股銀行表示，其他的房貸客戶可以向銀行申請調降利率，但是並非人人有獎，還是需要依照借款人的條件以及對銀行的貢獻程度給予相應的利率，且若要降低利息，還需要支付一筆2,000元不等的手續費用。

升息之後 房貸利率就會馬上漲?

目前大多為指數型房貸，也就是說以幾家銀行的1年期定儲存款機動利率平均數做為指標利率，然後再加上加碼利率，成為房貸利率，但是不同銀行的指標銀行不一樣，因此利率調整上以及時間各有不同，例如有些銀行是按月調整，有的則是按季調整，就看當初與銀行簽訂的契約內容，不過目前銀行多偏在4月之後進行調整。

舉土地銀行為例，指標利率將會於4/11進行調整，在此之前除了政策性的房貸：

• 一般房貸最低利率為1.31%起
• 特定地區的第二戶購屋貸款最低為1.6%起
• 第三戶以上的購屋貸款利率，最低1.78%起

但是否能取得最低利率，還是得依照個人條件斟酌，就目前的房貸平均取得利率來看，大約落在1.35%－1.5%之間，不過若調升之後，平均利率會落在1.56%起。

可向銀行申請調降利率?

銀行針對房貸利率的訂定，主要依照資金成本、作業成本以及借貸風險的考量，由於央行升息後，資金成本上升，銀行會適度的調整利率反應成本，例如富邦銀行目前一般分期型房貸大約在1.7%－2.3%，循環型則落在2.3%－2.7%之間。

那麼客戶能要求銀行少上調一點利率嗎?是可以的，既有房貸戶，可以向銀行申請利率不要上調太多，但是銀行是否接受還得看你個人的信用條件以及還款能力，另外也有不少客戶以「轉貸到別間銀行」向原銀行要求降低利率，不過成不成功，也是看銀行心情，如果條件不足，也無法成功降息，或是僅能降微不足道的利率，但降息之後還得支付手續費，並不划算。

轉貸就能降低利率?

現在銀行對於優質客戶，各個是開出優惠方案搶佔先機，因此有些銀行會下廣告，告知既有房貸戶，可以轉貸降低利率，只要轉到我們銀行，就能享有更長的貸款期限與更低的利率。

雖然轉貸確實能降低利率，但是降低的幅度並不大，因此若你沒有經濟壓力的話，千萬別輕易轉貸，幾點原因告訴你。

1. 轉貸需要重新設定房貸，過程需支出上千元的手續費用。
2. 花時間、花精力，還得兩間銀行跑。
3. 轉貸後利率變動不大，省下的利息費用或許還沒手續費高。
4. 與原銀行累積的信任感消失，或許你能在原銀行申請更優惠的方案，轉貸後就不行了。
5. 轉貸後，若銀行打算調升利率，你也沒轍，有轉等於沒轉。

若你才剛申辦房貸，還在寬限期就想申請轉貸，一不小心就會影響信用分數，與其追求低利率，不如好好養成信用，想辦法與原銀行申請降低利率還比較實在。

升息別驚慌 利率依舊在歷史低點

這次央行升息1碼，但銀行調整利率的主要根據是資金成本、作業成本，因此即便升息，利率依舊處在低點，民眾不須過於擔心，也不必急著找新的銀行或房貸方案，重點在於信用的養成，只要能每個月正常繳還房貸，銀行便會根據你的繳款紀錄，斟酌給予優惠，屆時若你在提出降低利率的要求，成功的機率會提高許多。