所有權人與借款人不同的須知事項 房屋所有權人與貸款人不一樣，肯定會連帶產生各種問題，例如：如何擬定契約、如何應對課稅、是否需要保人等，以下釐清這四種狀況，看懂其中關鍵不怕處理不來。 所有權人需要同時是保證人 購屋貸款不要求提供保人，然而房屋所有權人與貸款人是兩個人時，所有權人應該同意作為房貸的擔保人，提高銀行核貸機會。對銀行來說，沒有保人就等於債權＂沒有保障＂，萬一有天申貸人無法負擔房貸，所有權人也不願意繳，若屋主自己塗銷抵押權設定，造成銀行承受剩餘債務損失怎麼辦？因此若所有權人不願意當擔保人，貸款申請就會被駁回。 沒有簽下不動產借名登記契約，需要繳交贈與稅 貸款人和房屋所有權人不同的情況，並非僅出現在贈與，假如預先定下「不動產借名登記契約」，就能視為借名登記，然而需要保存「不動產交易契約、所有權狀、繳稅證明、房貸還款明細」作為契約有效的證據，此外更要留意收入，當所有權人與申貸人＂收入落差過大＂，例如申貸人是父母，房子登記給子女，銀行可能認為房價超出所有權人能力，而改用贈與辦理。 合資購屋在契約上清楚說明 共同出資買房，也會造成所有權人與申貸人不一樣，為了保護自身對房產應有的權利，建議在契約上詳細說明，「標出合資人、每人出錢金額、日後出售的分配方式、獲利如何配額、課徵稅金怎麼分擔繳納」，再找第三人公證，確保契約法律上生效。 注意非自住用房屋出售…

借款是一般人日常生活中幾乎無法迴避的情形，尤其因為新冠疫情嚴重干擾，各產業的正常營運受阻，民眾收入下滑，當遇到資金不足的問題時，向銀行、民間放款申請借貸週轉，導致累積多筆欠款，受薪階級的負擔能力有限，可能難以還清，這時候就需要債務整合，緩解個人財務上面對的種種壓力。怎麼進行債務整合? 借款人在各家金融機構辦理多項方案，比如說在第一間銀行有房貸，第二間有信貸，第三間有車貸，第四間有信用卡債務，每種方案的可貸金額、利率全都不同，還款日期也各有落差，可能因為過於混亂，讓人不小心忘記應繳時間，甚至有些方案利率較高，比如卡債的平均循環利息是13.7%，信貸的利率是1.88%，都會增加月付金額，利用一家金融機構較低廉的利率，將這些負債統合起來支付，有助於減少還款負擔，並且簡化繳交多筆債務的複雜程度。 申請債務整合的條件是什麼?…

台中房市的另一批黑馬，正是各地的新興重劃區，審視水湳、第14期、台糖湖濱生態園區等備受矚目的重劃區，可以發現建設公司最近積極購地，相繼推出一波又一波的建案，大多屬於坪數較小，一棟大樓有多達上千戶數的案子，然而在目前低利率的環境下，熱錢大量湧入房市，不停地推高房價，接連衝到45、50萬元的價格，上漲的速度超出預料之外，似乎在考驗市場能否接受。水湳地價創下最高點預估房屋單價至少40萬元 不只房價漲得很有感，台中的地價、租金也在齊齊上漲，變成租屋反而不如買屋的情況，一個原因是申貸的成本低，還款的年限又可以拉長到30年，造成購屋的門檻大幅降低，另一個原因是重劃區一直有在規劃，引發相關熱度，造成房價累積速度非常快，其他建設陸續興建，具有發展空間，因此不乏買家進購，不過現在房價高漲不落，政府的打房政策進行得如火如荼，買家務必注意自己的承擔能力，並且搭配分散風險。 水湳經貿園區在北屯、西屯的交接處，前身原本是水湳機場，總面積佔到254公頃，綠地的覆蓋率高達33.04%，遠遠超過同樣是熱門地點的7期，近年地價也是日漸高漲，今年4月由鉅建設和其他6間開發商競標，成功買下市府的配餘地2571坪，總價高達將近72億元，溢價率則是高達74%，創下地區內的新高點，成為水湳的新一代地王，可見重劃區土地之熱門搶手。 國聚建設在去年就推出第1期國聚之遇的案子，位在經貿七路、中清愛路的對面，每坪單價已經有40-43萬元，總金額大約25億元，短時間內就全部銷售完畢，緊接著推出第2期的國聚之碩，位在大鵬國小的對面，步行700公尺就能到達捷運站，預約情況相當熱門，水湳的重要地段依然有建商持續插旗，從建地成本與開發效率來看，以後的單價可能是40萬元起跳，奔向50萬元。 建商深耕湖濱生態園區…

台灣房價接連上漲，好比坐雲霄飛車，跌卻跌不下來，民眾領到的薪資又長年持平，趕不上房價飛快上漲的速度，月薪族不禁大呼吃不消，想買個房子還要擠出微薄的錢包，努力工作，省吃儉用只為了擁有一個自己的家，去年台灣的房價所得比全球排名第9，即使買下理想中的新居，依舊要長時間背負欠款還債，高房價已經讓許多人倍感壓力，進而衍生出了經濟、政治問題，不但少子化和高房價息息相關，年輕人住不起也生不起，澆息養育孩子的熱情，對於居住正義議題的討論，也從未停止下來過，甚至引發民眾的連連抱怨，政府和央行最近開始出手打炒房，除了搬出信用管制措施以外，未來還要修改房屋稅條例，加重課稅的比例，究竟為什麼台灣的房價會如此高昂，高到讓大部分人都摸不清頭腦，下面列出了幾種可能的成因。一、高額土地成本反映在房價上面 台灣的地理環境，高山多而平地少，可用土地成為稀缺資源，而地價自然就水漲船高，尤其在人口密集的都市地區，寸土寸金，蓋一棟房子往往造價不斐，主要成本就是反映建物下面的土地，房價通常包含營建成本、用地成本、行銷成本、盈利的總和，鋼筋水泥之類的建材花費，通常不會有太大差異，每坪的房屋單價中，可能有1/3的金額耗費在土地成本上，因此當地價越來越高的時候，蓋新屋取得的土地成本也會飆升，開發商為了不賠本出售，就會把房價定得高，近年來台灣房價狂漲，和高價用地脫不了關係。 二、追求短期投資過於熱門 對許多投資人而言，房子是一種可以運用的資產，不只有自住用而已，還能租賃給別人住，相比其他金融理財方式，像是股票、債券、基金等，風險低且收益高，只要遇到房價上漲的時機，脫手等於現賺一筆現金，很多人一旦手頭上有足夠現金，就會選擇拿去買房產，為自己的財產加裝一道保險，所以房子不僅僅是一個居住空間而已，同時具備理財、儲蓄的作用，當投資人大量進場的時候，競相買下房子，就會造成房價上升，而推擠到一搬的買房自住者，使得他們覺得房價高到不可思議。 三、建案快速銷售完畢 當開發商一推出新建案，都被搶購一空的時候，就會認為是當初價錢定得太便宜，所以導致買家下手毫無顧慮，考慮到銷售熱度，下次的案子的價錢可能會推更高一點，或是藉由高價格，來標榜自己是高品質的住宅社區，這就是所謂的市場機制，如果依然在短時內就銷售完畢，開發商便會繼續調高價格，來反映房市交易的現況，所以一直有買家、投資客持續進場的話，房價當然很難順利調降下來，而且開發商降價的話，會被買家當作房子品質不佳，或是房市交易狀況冷冰冰，反而讓購屋的意願卻步，其他業者則覺得這種做法，容易對市價產生負面影響，所以不到萬不得已的時候，大部份開發商是不會隨便降低房價，來換取房子出售的機會。 四、購買預售屋的人多容易哄抬價格 預售屋是指房子還沒開始興建，先呈現完整設計圖開賣，不會完整進入實價登錄的範圍，價格由開發商自行預先訂下，當一群人搶購預售屋紅單，就會引發其他人認為銷售情形火熱，進而過來一起下訂金預購，帶動房價上揚，開發商考慮到預售屋賣得好的話，之後房屋建造完成，實價登錄價格就不會訂得太低，反之和預期程度不符合的話，就會調降價格，來迎合市場需求，這中間多出了調整房價的空間，所以若是購買預售屋的買家眾多，表示市場反應相當良好，那麼新成屋的價格將會偏高，當有人買下預售屋，又轉賣給其他人，藉機從中賺取一筆價差，等於變相在給新屋拉抬價格，便產生了炒作房價的疑慮。 五、房屋持有成本太低 台灣購置不動產的成本，相比其他發達國家來得便宜，最常見的稅務有地價稅、房屋稅，基本的計算方式，是由土地、房子價值乘以稅率，得出納稅人需要繳付的金額，但是台灣的稅率計算却和真正的市價有落差，另外2009年曾經大幅調低遺產稅、贈與稅，從50%減少到10%，結果房價立刻應聲上漲28%，過低的稅率讓房子的交易、轉手過程，變得非常輕鬆簡單，因此即使房價再高，對於囤房者來說，課下來的稅金可能還是不動不癢，想要改變這種情況，就需要提高房屋持有成本，可以從修改囤房稅、房屋稅開頭，進行一系列的稅務改革，並且以實價登錄的價格，做為課稅的實際稅基，才能真正徵收到合乎房子價值的稅金，快速獲得抑制房價繼續往上飆漲的成效 六、貨幣寬鬆政策和低利率刺激買氣 近期房價持續成長的動力，則是大環境下的寬鬆量化政策和低利率造成的，央行從2020年以來，就一直維持貨幣寬鬆的走向，沒有要準備升息的跡象，多出來的氾濫資金四處流動，其中一部分就流向房市，進一步堆高房價，外加房貸的利率越來越低，一路往下降到觸底，來到地板價1.31%，現在許多銀行都有提供專案優惠，民眾看見利率這麼低，購屋、換屋的意願自然也會浮現，看好下手時機搶著買房，因此促成建物的交易量增加更多，今年1、2月，六都的售出案件都創造出10年來的新紀錄，房子賣得好，價格就會上漲，讓房價想降都降不下來。 相關房市時事新聞新知： 民間二胎是什麼?如何順利在銀行辦理房屋貸款?建議從三方面考慮優惠條件!2021居高不下的房價…