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工業用地貸款是什麼意思?可貸成數最高大約有多少?

土地貸款不像房貸那麼單純,只需要拿得出房子,就能夠向金融機構協商怎麼貸,通常用地還能分成好幾類,依照用途的不同,成數、利率等重要條件也都會不一樣,分類上有農地、建地、山坡地借貸等,工業地只是其中一項,當企業想要著手提升產能,就要增加廠房和設備等生產工具,而興建廠房就要購買土地,因此從金融機構那邊調度資金,藉此買下地基,便是工業地借貸的開辦目的。
工業用地貸款

為什麼會有工業用地?

企業不能隨意在任何地方興建工廠,只能有法令規定的地區,才可以合法建造設施,地皮用途拿來興蓋廠房就是工業地,首先企業需要申請設立許可,並且辦理登記,政府的許可核發下來之後,就能如期動工,必須在期限之內完成建造工程,若是前往工業地以外的地方設廠,就會變成違章工廠,有引起爭議的疑慮。

工業用地怎麼區分?

工業地可以分成都市計畫內和非都市計畫內土地,都市計畫是政府依照法令,規劃都市生活的發展,包含經濟、交通、衛生、文教等各種面向,對地皮使用進行分區管理,非都市計畫是指沒有涵蓋在都市內的土地,根據使用目的,分成建築、農牧、森林、水利、遊憩、生態保護等,分布類別又比都市計畫的分區更加廣泛。

  • 都市計畫內的用地:分成特種、甲種、乙種、零星工業區,甲種是以輕工業與無危害的重工業為主,乙種是以有輕微危害的輕工業與相關設施為主,零星工業區是以規模較大、難以遷移的工廠為主,特種則是以無法在甲種、乙種建造的工廠為主,大多為重工業,另外還有加工出口區、科學園區等,則是依照其他獨立的法條來處置。
  • 非都市範圍的用地:建地分成甲種、乙種、丙種、丁種,其中工業地就屬於丁種,提供給在一般與特定農業區合法建造廠房使用,或是直接劃分成立工業地,法律上規定建蔽率70%,容積率300%。

工業用地貸款的成數是多少?

從2020年底開始,政府開始新的規定,借款人名下若有工業地,向金融機構申貸借錢的話,需要區分成閒置和一般兩項,分別給予不同的放款成數,避免可用資源就這樣放著而不被開發。

  • 閒置工業用地:採取較嚴格的態度,如果一直沒有動工,時間長達2年,放款成數便會降低到5.5成,中間的差額要在1年內還清,並且利率往上調升1碼,若仍然沒有動作,後面將更難申辦借貸,而且利率會更高。
  • 一般工業用地:申貸時要提交實際的建造計畫,以及所需的財務狀況,放款成數大約落在7.5成到8成之間,銀行可能會檢查廠房是否有施工,確保計畫真正獲得落實。

銀行有哪些工業用地貸款的方案?

或是為了響應政府政策,或是為了服務更多的企業客戶,大部分大型銀行都很樂意提供相關借貸,尤其中長期融資更是不可缺少的業務,下面就列出幾家機構的方案來介紹。

銀行工業地貸款方案表:

銀行 第一銀 兆豐 土銀 合作金庫
方案名稱 購置不動產貸款 工業區優惠貸款專案 購買工業用地及購建廠房貸款 拓展中小企業專案融資
對象 信用、財務、營運正常的國內企業。 在工業區、產業園區內購地與建造廠房的企業。 從事工業或是有興辦能力的個人、公司、行號。 本行往來的企業,並符合相關規定。
借貸年限 最長15年 最長20年 最長20年 最長20年
放貸成數 不超過不動產的評估價值。 最高鑑價8成。 成本或認定價的7成。 物件評估價值的7成。
資金用途 購置辦公場所、廠房等不動產。 購置用地。 買工業用地。 提供購買土地、廠房、機器、設備等需求資金。

工業用地如何申請貸款?

辦理過程分為申請、估價、審核、對保、設定、撥款六個步驟:

  • 申請:借款人評估個人資金需求,擬定可貸金額,並準備身分證、印鑑證明、銀行存摺封面影本、土地所有權狀等相關文件,向金融機構提出借貸申請。
  • 估價:金融機構會對土地的面積坪數、座落地點、周遭狀況等進行檢查記錄,依照物件的條件進行價格估算,借款人可以用地買賣成交價格當作參考基準,可貸
  • 金額大約會落在估算價格的5~7成。
  • 審核:金融機構會審核借款人的基本資料,並且確定土地的基本價值,若審核無誤,案件通常很容易通過。
  • 對保:案件順利核准後,借款人可以和承辦機構約定時間進行對保,當天借款人需要親自出席簽訂契約,並提供匯款帳戶,這樣才算完成借貸。
  • 設定:對保完成後,還要前往地政局作抵押權的設定,一般來說抵押權登記的金額會是申貸金額的1.2倍,抵押權設定完畢借款人才會收到款項。
  • 撥款:以上流程全部順利完成,就可以隨時匯款至指定帳戶,讓借款人可以盡速使用這筆資金。

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