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辦理債務整合有哪些優點?為什麼有些人需要整合多筆負債?

借款是一般人日常生活中幾乎無法迴避的情形,尤其因為新冠疫情嚴重干擾,各產業的正常營運受阻,民眾收入下滑,當遇到資金不足的問題時,向銀行、民間放款申請借貸週轉,導致累積多筆欠款,受薪階級的負擔能力有限,可能難以還清,這時候就需要債務整合,緩解個人財務上面對的種種壓力。
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怎麼進行債務整合?

借款人在各家金融機構辦理多項方案,比如說在第一間銀行有房貸,第二間有信貸,第三間有車貸,第四間有信用卡債務,每種方案的可貸金額、利率全都不同,還款日期也各有落差,可能因為過於混亂,讓人不小心忘記應繳時間,甚至有些方案利率較高,比如卡債的平均循環利息是13.7%,信貸的利率是1.88%,都會增加月付金額,利用一家金融機構較低廉的利率,將這些負債統合起來支付,有助於減少還款負擔,並且簡化繳交多筆債務的複雜程度。

申請債務整合的條件是什麼?

  • 年滿20歲:民法規定年滿20歲,才具有完全行為能力,申貸包含於民事行為之中,若是不滿20歲,所有簽署的文件在法律上都不具備效力。
  • 個人信用不能太差:信用分數太低,很難通過銀行的審核,最好保持信用條件良好,延遲繳交貸款、聯徵次數過多、積欠大量債務等,都會讓信用被扣分,最好避免發生上面這些情形。
  • 穩定的收入證明:擁有一份長期平穩的工作,可以增強還款能力,此外職業、收入、年資都有影響,好的工作且高收入,確保自己能夠準時繳款,承辦機構自然願意多給空間,但別忘記工作年資,最好超過半年,太短的話無法為收入提供保證。
  • 負債比不能過高:無擔保借貸有規定負債上限,負債除以月收入不能超過22,超過這個上限,就會成為銀行所謂風險高的客戶,很容易遭到拒絕,此外總資產負債比不能超過1.5倍,讓債務與名下資產的比例維持在正常範圍,才會符合核貸標準。

辦理債務整合有哪些好處?

  • 統一不同的繳款日:在不同的金融機構辦理不同的方案,除非是事先安排好,不然所有繳款時間點,一定有很大的落差,為了不逾期繳交,只能辛苦記住全部日期,經過整理只剩下一個還款年限,幫助輕鬆便利地償還。
  • 減少月付金額:低利率取代掉高利率,可以降低每月支出的利息,大大地削弱還款負擔,才有機會進行下一步的理財規劃。
    增加可運用的資金:每月支付金額減少後,就能多出更多資金進行使用,想要存下來或是用於投資都是自由選擇,提升個人的生活水準。

如何推動債務整合的流程?

  • 全盤清點負債狀況:仔細查看個人的各項債務,首先開始第一步的收集整理。
    列出每月的支付金額,以及各別借貸的利率,對比這些金額、利率的差異,擬定所能承擔月付金的最低限度,如此一來便找出應該解決的部分。
  • 確認自身狀況規劃方案:先了解個人的相關條件,比如名下的房屋、土地、汽機車等資產,以及個人信用、勞保年資、收入狀況等,依照低利取代高利、多期數還少期數的方式,挑選最實用的方案。
  • 準備資料並申請貸款:透過比較利率、每月支付金額,估算各家金融機構所推出的方案,選擇能接受的銀行,準備好審查所需的相關文件,直接提交申請,等待結果出爐。
  • 收到結果通知:若有過件的話,就能用借來的資金,還清過去積欠的負債,必須按期償還本利和,以後只需要對單一機構的借貸負責,若是沒有過件的話,就要另外採用債務協商的方式,想辦法達到減少月付金的目的。

民間借款可以辦理債務整合嗎?

有些人的信用評分低、負債比過高,由於個人條件不佳的關係,無法通過銀行的核貸,另一個選項是民間借款,藉由諮詢民間公司的辦理方式,來決定對方提供的方式是否合用,通常民間的審核標準更寬鬆,若是名下資產具有充分殘值,公司都是很樂意借錢出去的。

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