股票違約交割有什麼後果?怎麼避免發生違約交割?

證券商每天都會申報投資人在股市違約交割金額，當買股力道太猛烈，或是不小心買錯股，很容易變成違約情形，到底違約交割是什麼意思?什麼原因讓投資股票也會違約?下面就來說明違約交割的罰則，對個人投資造成的影響，以及怎麼即時挽救。

什麼是交割?

交割是指用錢買入、賣出股票的交易行為，客戶拿出自己的錢換成股票，或是再把股票換回來錢，而一次付清的這個動作就是交割，不過台股採取T+2的作法，也就是說下單之後之後不是馬上付清，而是成交日過後2天才會扣掉戶頭裡的錢，所以必須在下單後的第2天早上匯錢到交割戶，用於支付購買的錢，若再詳細解釋T+2執行過程，T是買入、賣出股票的成交日，T+1是成交後1天，客戶已獲得或是失去股票，T+2是成交後2天，客戶支付款項，而券商收取款項，例如5月1日買股，5月3日早上10點前券商就會從戶頭裡扣款，當遇到週休二日、國定假日等情形，扣款日期自動往後延。

違約交割是什麼意思?

股票交易2天後卻顯示交易失敗，買股完成交易，但是沒有成功付款，或是賣股完成交易，但是沒有股票出售，就是所謂的違約交割，例如5月1日買下3萬元股票，因為帳戶餘額不足3萬元，5月3日券商無法扣款，變導致買賣違約，這種狀況常見於股價起伏巨大時期，投資人以為是在低點入場，沒想到後面繼續下跌，改變想法不交割。
之後台灣開設集中保管中心，流程也漸漸以電子化取代，股票統一集中在一個地方管理，股票買賣轉交給集中保管中心完成，在帳戶之間轉移股票，股東再也不用自己前往櫃檯，拿股票換成現金，從此之後賣股的違約交割大幅減少，目前違約案件大都是買股付款失敗。

為什麼下單出現違約交割?

1. 交割戶餘額不夠

客戶帳戶扣款設定為金融簽帳卡，刷卡付款時不小心忘記注意餘額，因此沒有扣到錢，一般來說落差金額不會太誇張，不少券商會假裝沒有看見，偷偷代墊一下款項，再通知客戶趕快補錢，雖然有轉圜空間，但是不屬於正式繳款方式。

2. 購買過程有失誤

操作時發生問題，結果一不注意變成違約行為，例如原本只想買20萬元，卻意外買到200萬元，下單零股最有機會發生這種事，從1股變成1張，網路發達的關係，許多人使用線上管道購買，假如是不小心打錯數字，就要自己要承擔後果，假如是打電話購買，可以透過錄音檔還原當時狀況，了解客戶說錯或是營業員買錯，找出應該負責的人，確定是營業員輸入錯誤，多出來款項將由券商承擔，客戶不必額外補錢。

3. 刻意不付清款項

客戶判斷股價已到低點，認為是入場的機會，買股後卻看見繼續往下跌，所以故意讓帳戶餘額不足，券商拿不到款項，於是構成違約交割。

4. 籌措不到資金

投資股票不能缺少資金，客戶可能資金週轉不靈，沒辦法即時匯錢到戶頭，導致扣款不成功，如果是這種狀況，落差金額通常比較大，一些營業員會轉介金主，讓客戶借錢代墊款項，以免發生違約交割，不過這種做法不在規範內，而且金主了解客戶急著週轉，可能會以較高的利率收取利息。

違約交割面臨什麼罰則?

違約交割並非繳完錢就完全沒事，還會連帶影響個人信用紀錄，根據嚴重程度背負不同的責任，所以不要故意做出違約行為，如果是不小心發生，應該用最快的速度補錢，不要在乎金額多少，然後賣掉手上已經拿到的股票。

1. 民事責任

券商向客戶收最高成交金額7%的違約金，依照法院裁判金額為準，當客戶帳戶沒有餘額，券商還能向法院聲請強制扣薪，收取客戶每月薪資，不斷追回未還清債務。

2. 刑事責任

假如違約交割狀況嚴重，對市場秩序造成影響，將處以3年以上至10年以下的刑責。

3. 金融信用紀錄

證券商聯合徵信系統將留下違約交割紀錄，以後銀行查詢都看得到信用不良紀錄，影響和銀行往來互動，申請信用卡、房貸、信貸、開戶等都會更不容易。

哪些方法可以預防違約交割?

1. 開始交易前：確切把握交割戶內的餘額，平日多加清查資金管道、使用額度。
2. 操作購買時：檢查買進、賣出的類別、股數等資訊，盤中和盤後都要注意交易狀況、交割金額。
3. 額外小心當沖：當沖做為一種交易方式，需要防止無法賣出、忘記時間、太晚賣掉等狀況，記得和營業員維持一定聯繫，才能請營業員事先提醒。

發生違約交割怎麼補救?

若是不注意而引發違約交割，需要在申報違約的3天內，趕快償還違約金，不然帳戶將遭到註銷，5年內券商不再受理開戶申請，處理違約結案後，就能保留原來帳戶進行交易，想籌錢挽救交割危機，可以找民間借款申辦二胎房貸，利用房屋殘值取得現金，而且額度沒有限制，一次還清所有債務及費用，避免背上重大罰則。