所有權人與借款人不同的須知事項 房屋所有權人與貸款人不一樣，肯定會連帶產生各種問題，例如：如何擬定契約、如何應對課稅、是否需要保人等，以下釐清這四種狀況，看懂其中關鍵不怕處理不來。 所有權人需要同時是保證人 購屋貸款不要求提供保人，然而房屋所有權人與貸款人是兩個人時，所有權人應該同意作為房貸的擔保人，提高銀行核貸機會。對銀行來說，沒有保人就等於債權＂沒有保障＂，萬一有天申貸人無法負擔房貸，所有權人也不願意繳，若屋主自己塗銷抵押權設定，造成銀行承受剩餘債務損失怎麼辦？因此若所有權人不願意當擔保人，貸款申請就會被駁回。 沒有簽下不動產借名登記契約，需要繳交贈與稅 貸款人和房屋所有權人不同的情況，並非僅出現在贈與，假如預先定下「不動產借名登記契約」，就能視為借名登記，然而需要保存「不動產交易契約、所有權狀、繳稅證明、房貸還款明細」作為契約有效的證據，此外更要留意收入，當所有權人與申貸人＂收入落差過大＂，例如申貸人是父母，房子登記給子女，銀行可能認為房價超出所有權人能力，而改用贈與辦理。 合資購屋在契約上清楚說明 共同出資買房，也會造成所有權人與申貸人不一樣，為了保護自身對房產應有的權利，建議在契約上詳細說明，「標出合資人、每人出錢金額、日後出售的分配方式、獲利如何配額、課徵稅金怎麼分擔繳納」，再找第三人公證，確保契約法律上生效。 注意非自住用房屋出售…

央行升息風波未平，各大銀行紛紛宣布跟進調升房貸利率，調幅從0.25至0.28個百分點不等，房貸利率地板也從1.31%調升至1.56%，不過即使央行升息，其他銀行不代表會跟進，因此消費者不須提前慌張，且調動的幅度並不大。 但是由於金管會對於炒房盯得緊，因此銀行的不動產放款行為受到嚴格的監控，消費者若想拿到銀行的優惠房貸，恐怕難上加難，這將會造成消費者出現預期心理，影響房屋價格。首購利率優惠…

依照金管會的最新資料，玉山、國泰世華、中國信託做為三大民營銀行，2021年房貸年增率明顯下降，玉山銀2021年11月的年增率，降回3年前最低點，只有7.37%，國泰世華銀年增率掉到16.12%，中信銀年增率掉到7.7%，全部是1年來的最低水準，可見民營銀不再對房貸出手。為什麼銀行不再注重房屋貸款? 有商仲業者說明，分析三家民營銀的貸款餘額、戶數、存款年增率三項指標，從其中的關連能看出，民營銀暫緩房貸業務有三個原因，一是不動產放款法定限制30%，承作量已接近上限，二是金管會密切關注房貸高成長機構，推行打房政策，只能改為低調，三是放款目標轉做土建融。 近年銀行房貸成長率一路上升 2021年開始到現在，金管會針對所有房貸高成長銀行，已進行兩次不動產專案金檢，有消息傳出，金檢名單裡面，前十名民營銀中的部分名列其中，根據國泰世華的資料，截止2021年10月前，每月房貸年增率成長都超過2成，2021年4月年增率最高，爬升到33%，每月貸款增量都超過存款漲幅，11月年增率落到16.12%，依然比同期存款年增率11.74%高，房屋貸款飛速成長，不動產放款額度受到排擠，所以必須先縮手。 玉山銀同樣出現相似狀況，2018年第4季之後，每月房貸都有十幾趴的成長率，2020年11月更是高達26.17%，創下紀錄最高，那之後從2021年逐步下降，2021年9月年增率第一次不到一成，11月甚至到3年來最低的7.37%，同時戶數年增率下滑到3.05%，顯示新辦理戶數與額度通通放緩。 銀行轉向做土地融資的原因? 銀行主管說明，因為政府打房打不停，加上金管會以房貸高成長機構為目標，這些機構轉而降低熱度，不得不開始放緩相關業務，另有其他主管暗地透露，圈子裡面流行辦土建融比辦房貸好的觀念，房屋貸款利率只有1.31%，賺到的利潤太少，充其量保留基本客戶群，作為吸引客戶的手段，各銀行大多把不動產額度，轉向承辦土地融資，便於迴避30%的額度上限。 土地融資起碼可以坐收1.8%穩定利息，此外央行限制土地貸款成數，這種情況下，房屋貸款承受風險還比較高，辦理不動產放款額度有一定限制，怎麼在這些空間內，規劃出最好的作法，賺到最多的收入，才是優先要務。 什麼是不動產放款額度? 根據銀行法72-2條內容，國銀承辦房貸、企業建融的貸款總額，最多為存款總額、金融債的30%，就是所謂的不動產放款鐵則，相當於獲得100元存款，不動產放款只能用到其中30元。 土地貸款業務以少量增加為主 為了應對政府打房，各行庫的業務策略，最難判斷的就是土建融放款，陷入舉棋不定的局面，有行庫主管說，假如土建融承作量過多，恐怕成為央行目標，所以成長幅度只會訂在3%-5%間，已經有不少銀行決定套用這個區間，管理土地貸款成長率，稱得上是各行庫把握土建融業務的重點。 看央行統計資料，2020年到2021年國銀的土建融業務，成長率約17%，大多數公股行庫的年增率在8%-12%間，央行管制土地與房屋等貸款業務，將朝著更加收縮來推進，所以銀行對於如何配置放款資原，會有一定節制，即使土地貸款機會不少，也不會投入太多資源。 其他銀行二胎房貸文章： 民間二胎是什麼?台中二胎房貸的陷阱!千萬要小心台中二胎的陷阱!二胎轉銀行容易嗎?民間貸款轉銀行有哪些條件?房屋三胎貸款推薦!…

你知道什麼是二胎嗎?二胎是指讓你的生活有第二次機會，讓你的困境能夠翻身。不論是台南房屋二胎或是台南土地二胎，對擁有資產的你來說，這都是你擺脫厄運的籌碼。現在只要你撥打免費專線，就能幫你免費評估資產價值，3天內撥款救急。台南土地二胎貸款案例 黃先生因為傷人而被告，這造成他需要支付80萬元的賠償金，但信用有瑕疵，又還有房貸沒繳清，銀行不願意增貸給他，所以他只好找上喆方幫忙，而整件事的起因是這樣的……。 黃先生在網路上認識一位邱小姐，並對其產生好感，再經過幾個月的線上聊天後，決定約對方見面，兩人見面約會幾次後，便確定了情侶關係，而且黃先生還打算以結婚為前提交往，因此他對邱小姐很好，可是黃先生卻在之後發現邱小姐有古怪。 網路交友要謹慎…