機器人理財是什麼？全台擁有機器人理財的平台有哪些？除了投資還能做什麼？

隨著科技的發展，人工智慧AI技術逐漸發展成熟，並運用到各個產業，其中金融產業一直以來與科技息息相關，隨著程式設計、AI發展，現在的投資不用再仰賴投資顧問，而是使用機器人理財，藉由相對客觀的判斷以及不受到情緒的影響，如今已經是投資界不可或缺的存在。那麼什麼是機器人理財呢？投資使用機器人理財好嗎？台灣又有哪些機器人理財呢？

什麼是機器人理財？

隨著ChatGPT崛起，近年來在金融圈很熱門的機器人理財，使得不少創投公司紛紛加入開發行列，那機器人理財到底是什麼呢？

機器人理財(英文：Robo-Advisor)，Robo是機器人、Advisor是顧問。因此Robo-Advisor也可以說是你的機器人理財顧問。

這是一種利用大數據資料庫進行分析，並且搭配程式、AI等進行自動化管理，配合客戶的需求進行投資組合建議的理財顧問服務。

特別的地方在於比起以往需要打電話聯繫投顧專員，機器人理財可以隨時隨地為你提供服務，只是就目前台灣的法規來說，機器人理財還無法完全脫離人工，而是以一種半自動的方式提供服務，但在其他地區，已經有全自動的機器人在為客戶提供投資理財建議。

機器人理財主要服務內容

首先你得明白，機器人理財並非一個炒股票的工具，他的目的在於分析你的需求，並提供一個中長期的投資，讓你慢慢的累積財富，因此大多提供的是購買基金或ETF的建議而非股票。

典型的機器人理財會透過數據分析，並由客戶提供需求，並以此提供投資的建議，甚至自動幫你投資。因此會經歷以下四個階段：

1. 調查：利用線上問卷對客戶進行調查，包含偏好的投資項目、可購買項目，以此提供投資的組合建議。
2. 客製化：依照客戶的性格、風險屬性等提供非單一的投資產品，並幫助客戶檢視自身狀況並適時調整。
3. 演算法：之後由演算法替客戶進行投資的配置以及調整，並主動執行。
4. 全自動管理：當你已經完全建立好自己的機器人理財，即可全權交由機器人理財進行投資，比如可以採用自動轉帳的方式。而機器人便會依照你的習慣去推薦投資標的。

機器人理財有哪些功能？

既然知道了機器人理財這種工具，也應該瞭解一下他到底可以做些什麼？為什麼會推薦不懂投資的小白去試著用用看呢？

功能一：帳戶紀錄並及時更新追蹤

你可以登入所有的帳戶，利用AI幫你管理每個帳戶的餘額，才不用每次都要登入不同帳戶，登入後還得收到一大堆通知email。利用電腦程式幫你統整，就能夠即時得知每個帳戶的餘額。

功能二：管理收支並分析

既然都能幫你管理帳戶了，那當然就得出個分析圖表，幫助你透過分析更有效的理財。這個功能可以幫助你檢查是否消費太多、或存款太少等等。另外除了帳戶，還會連結信用卡、貸款、證券，就像管家一樣，什麼都幫你整理好了。

功能三：自動化投資與評估

機器人會主動的以你的習慣購買投資產品並進行追蹤管理，還會依照時機點適時的調整投資方向。投資後機器人會評估投資組合的效益以及風險，並提供給投資人了解當前的情況，包括投資成本、投資效率。

功能四：財務規劃分配

機器人理財不光只是提供投資的建議，目前還有大學與開發商合作，針對銀髮族推出退休機器人理財，幫助規劃退休後的資金用途。另外像是買車、買房、貸款等，都可以用機器人理財進行規劃。

2000年已有機器人理財的雛型

談到機器人理財是近幾年才開始流行起來的投資方式，除了在分析時可以不被情緒所困，還能利用數據分析出更精準的投資組合。不過你知道嗎？其實機器人理財早已行之有年，最早可追溯到23年前。

2000年左右機器人理財技術已經存在，不過使用者大多為一些財務顧問，且主要的目的是為了管理客戶的資產，因此並非任何人都可以利用此項技術。

直到AI、電腦程式逐漸進步、成熟，加上2008年金融海嘯之後，個人財務規劃的需求增多，因此機器人理財的概念才逐漸大眾化。並於2010年正式由一間名為Betterment的公司，專門提供機器人理財顧問的服務，且深受投資客喜愛。

現在的機器人理財有多普及？

目前國內外有提供機器人理財服務的公司非常多，包括銀行本身就有機器人理財，而台灣自行開發理財機器人的有鉅亨、阿爾發、復華等，民眾都可以自行選擇適合自己的理財機器人。

據統計，全球由理財機器人管理的資產將成長13.14%，預計2027年將達到3.19萬億美元。不過若以市占率來看，表現一般，直至2022年7月份的統計，機器人理財的規模雖有成長，但市占率僅0.07%。

使用機器人理財的優勢與劣勢

使用機器人理財服務你可以享有以下幾種優點：

• 客製化的投資組合
  機器人理財的好處就是，可以根據你的特點，包括風險承擔能力、資產配置要求，去訂定投資組合，並因應市場變化適度調整。
• 投資門檻較低
  畢竟要有銀行專門提供顧問服務，投資額沒個百來萬人家根本不太理你，但是機器人不分金額大小，有些最低門檻1,000元即可開始投資並且幫你分析。
• 不會有情緒、參雜個人情感
  投資一定有風險，但投資人較容易因漲跌而有情緒上的變化，進而影響判斷，可機器人只看數據，因此可以避開大部分因情緒產生的錯誤判斷。

機器人理財的劣勢缺點

雖然技術已經非常成熟的理財機器人擁有不錯的優勢，但在台灣因為有諸多限制，因此還是有些缺點：

• 無法真正做到全自動化投資
  國外的機器人理財服務已經有全自動下單的功能，但台灣還是得由投資人自己下單，而機器人主要的功能是提供投資建議，並在投資組合變動時通知投資人。
• 沒辦法保證收益
  機器人理財屬於靠過去的數據分析，若遇上突發的金融圈變化，例如烏俄戰爭造成股市崩跌等，就可能致使損失。加上投資本就有風險存在，機器人所能做的是提供比人更精準地分析，盡量的減少風險、提高效益。
• 交易成本較高
  現在有些銀行的機器人理財服務尚未開始收費，但未來無法保證，且目前也有銀行開始執行收費標準，包括使用費、管理費等等，恐怕將會提高你的投資交易成本。

台灣有哪些理財機器人平台？

目前台灣的銀行與投信公司也積極在開發AI的服務項目，紛紛推出自家的機器人理財服務，以下整理幾個供大家參考：

中國信託銀行－智動GO

• 不收平台使用費、手續費。
• 信託管理費約0.79%－1%。
• 最低投資門檻：1,000元。

國泰世華銀行－智能投資

• 不收平台使用費、手續費。
• 信託管理費0.88%。
• 最低投資門檻：3,000元台幣或100元美金。

王道銀行－王道機器人

• 收取平台使用費0.8%－1%。
• 免信託費、手續費。
• 最低投資門檻：1,000元。

兆豐銀行－理財e把兆

• 不收平台使用費、手續費。
• 信託管理費0.5%－0.95%。
• 最低投資門檻：2,000元台幣或75元美金。

永豐銀行－ibrAin智能理財

• 平台使用費1%。
• 免信託費、手續費。
• 最低投資門檻：3,000元。

台新銀行－理財智多新

• 不收平台使用費、手續費。
• 信託管理費0.58%－0.98%。
• 最低投資門檻：888元美金。

台北富邦銀行－奈米投

• 不收平台使用費、手續費。
• 信託管理費1%。
• 最低投資門檻：1,000台幣或35元美金。

台灣的幾家投信公司

以下屬於銀行理財機器人投信公司部分。

鉅亨投顧－阿發總管

• 目前不收平台使用費，牌告0.15%。
• 手續費0.3%
• 最低投資門檻：5萬元起步，爾後以增額1元為一個級距。

復華投信－強勢通/低點通理財機器人

• 不收平台使用費。
• 手續費0.3%。
• 最低投資門檻：單筆申購24萬元。

野村投信－理財農場機器人

• 不收平台使用費。
• 目前免手續費，牌告0.6%。
• 最低投資門檻：最低1萬元。

群益投信－金智動

• 不收平台使用費。
• 手續費首次0.3%、之後免收。
• 最低投資門檻：5,000元

中租投顧－WISEGO理財機器人

• 平台使用費0.8%－2%。
• 免收手續費。
• 最低投資門檻：首次申購3萬元台幣或1千元美金，爾後以增額100元台幣或100元美金為一個級距。

富蘭克林投信－國民理財機器人

• 不收平台使用費。
• 手續費優惠0.5%、牌告1%。
• 最低投資門檻：5,000元。

機器人理財最終會取代人類嗎？

機器、AI程式確實可以大幅度降低犯錯的機率，並基於大數據去分析，得到更精準、風險更低的投資組合，但是再聰明的機器主要還是靠數據，與人為的判斷還是有些差距，因此使用機器人理財，是替你省力，卻不代表可以完全代替人類喔!