所有權人與借款人不同的須知事項 房屋所有權人與貸款人不一樣，肯定會連帶產生各種問題，例如：如何擬定契約、如何應對課稅、是否需要保人等，以下釐清這四種狀況，看懂其中關鍵不怕處理不來。 所有權人需要同時是保證人 購屋貸款不要求提供保人，然而房屋所有權人與貸款人是兩個人時，所有權人應該同意作為房貸的擔保人，提高銀行核貸機會。對銀行來說，沒有保人就等於債權＂沒有保障＂，萬一有天申貸人無法負擔房貸，所有權人也不願意繳，若屋主自己塗銷抵押權設定，造成銀行承受剩餘債務損失怎麼辦？因此若所有權人不願意當擔保人，貸款申請就會被駁回。 沒有簽下不動產借名登記契約，需要繳交贈與稅 貸款人和房屋所有權人不同的情況，並非僅出現在贈與，假如預先定下「不動產借名登記契約」，就能視為借名登記，然而需要保存「不動產交易契約、所有權狀、繳稅證明、房貸還款明細」作為契約有效的證據，此外更要留意收入，當所有權人與申貸人＂收入落差過大＂，例如申貸人是父母，房子登記給子女，銀行可能認為房價超出所有權人能力，而改用贈與辦理。 合資購屋在契約上清楚說明 共同出資買房，也會造成所有權人與申貸人不一樣，為了保護自身對房產應有的權利，建議在契約上詳細說明，「標出合資人、每人出錢金額、日後出售的分配方式、獲利如何配額、課徵稅金怎麼分擔繳納」，再找第三人公證，確保契約法律上生效。 注意非自住用房屋出售…

依照房產業者統計資料，近10年房貸族年齡飛躍成長，2021年全台新增房貸戶年齡超過40歲的比例將近5成，2011年是43.6%，10年間往上攀升5.9個百分點，台北市超過6成的房貸族，買房時年齡已不只60歲，代銷業者認為，房價漲幅大，民眾購屋進度往後延，市場出於壓低價格，持續縮減坪數，例如2房25坪減少到剩20坪，也有民眾希望藉由信貸，獲得足以買預售案的自備款，但最好在交屋前清償信貸，不然可能降低房屋貸款條件。台灣房價漲幅猛烈 最近各地房價往上衝，購屋族壓力隨之增加，依照內政部資料，2012年Q3全台住宅價格指數才78.96，自此之後猛升，2021年Q3增加到114.83，9年內價格成長45.4%，不少縣市房屋漲幅更是超過一倍，擔憂買不起高房價的民眾不斷變多。 買房壓力大…

台北市老屋眾多，可能是六都之中數量最驚人的，但就算屋齡再高，設備再過時，也不能阻擋民眾想要入住的腳步，即使是價格不低的老舊公寓，缺乏各種新式施設，在生活上造成許多不方便，住起來麻煩多多，還是不缺乏購屋族搶著買下來，希望成為整個繁榮都會區的一份子，如果座落地區又很吸引人，花一筆大錢買中古屋，好像也不是那麼吃虧的事。平均坪數3.6坪老公寓要價千萬元，超過35歲青壯年紛紛買進 依照聯徵中心的數據分析整理，所有年齡分布裡面，35-45歲的壯年群體是北市老公寓的購買主力，2020年前3季申貸筆數件數，在各個年齡層中成長最多，根據數字統計，想要購買30.6坪的公寓，平均需要貸款8成的總金額，但是專家特地提醒，老公寓狀況比較差，買家要事先準備可用現金，好針對問題進行整修。 現在的房價和以前的時代比，已經來到大不同的水準，尤其台北市更是漲翻天，想要買個房子，沒有強大的財務基礎，還真的負擔不起，因此許多人退而求其次，改買價格偏低的老舊房屋，35-40歲的壯年群體，是去年前3季北市公寓貸款件數增加最多的族群，多出了711件，放款成數的中間數值是78.9%，買屋平均價格要花費1432萬元，平均利率有1.47%，公寓平均坪數是30.6坪，等於是購買北市30.6坪的老公寓，就要貸款8成金額。 件數第二多的群體，是40-45歲的購屋族，買公寓平均價位是1456萬元，成數的中間數值是77.5%，平均坪數是31.5坪，件數第三多的是50-55歲的群體，買公寓平均價位是1597.5萬元，成數的中間數值是71.78%，平均坪數是32.7坪，。 舊公寓可以貸到7-8成，顯示北市購屋負擔巨大，買家需要向銀行借來大筆金額來付款，從另一個角度來看，公寓年齡雖然老舊，但是地點良好，房價保值不容易下跌，對銀行而言，仍然是低風險的物件，所以買家可以拿到比較高的放款成數。 老公寓相比新大樓有低價優勢，入住前先準備裝修費用 信義房屋不動產企劃研究室經理曾敬德說明，屋齡高的老公寓，設備比不上新建大樓，沒有加裝電梯，社區缺少專人照理，沒有給住戶用的停車場，郵件必須由自己簽收，倒垃圾也是要自己來，幾乎一切新社區會有的服務，都變成屋主親力親為，但如果地理位置不錯，生活機能優良，不用離開台北市工作，或是避免長時間來回通勤，此外老公寓坪數又比新大樓惠實，不用管理員省去了額外費用，加上相比鄰近的全新大樓，價格便宜不少，當然會有一定買家產生需要，願意入手這類老屋。 老公寓經歷長時間風吹雨打，屋體老化嚴重，比較容易出狀況，屋主想要住的舒適，到時候會需要更新一些設備，像是翻修天花板、牆壁重新油漆、重做水電管線等，因此最好是預備足夠的現金，或是貸款時，順便留下整修金，不用等到發生問題才煩惱。 從老屋來考慮的話，最合理的預算分配方式，應該是基礎作業占用50%，裝修作業占用40%，裝潢作業則是占用10%，舊公寓的整修、裝潢費用，大約可以預估每坪6萬元，有了這筆資金，大體上就能夠完整翻新破舊的環境，讓屋主住得安心滿意。 相關房市時事新聞新知： 民間二胎是什麼?二胎房貸可以隨借隨還嗎?…

疫情重災區的雙北市是最早升級為三級警戒的區域，所以開始有許多人擔心，一旦疫情控制不住，升級到四級警戒，那麼大家無法上班的情況下，留職停薪是否會造成一二胎房貸繳不出的情況，就有網友求助，如果到那個時候「房貸還是要繳嗎?繳不出來會不會被銀行追殺啊?」台北這麼高房價，大家買房都是靠房貸，而且每月房貸支出佔收入達1/3，大家便開始擔心，如果升到四級警戒，沒有辦法上班，那萬一停了2、3個月，這期間不就等著房屋被法拍嗎? 網友的PO文讓很多人有共鳴，紛紛在貼文下留言，有人說「買房本來就要衡量風險!不然人人都可以貸款買房阿!房價長遠來看至少都不會賠，繳不出來頂多法拍去租屋而已，哪有投資不賠的道理。」不過大部分的人都在哀嚎「一堆人都是拿薪水在繳貸款的，再加上食衣住行育樂，每個月的薪水都支配光了，是能存多少?萬一沒工作了，房貸也就GG了，房子就沒有了，根本就是共存亡!」 如果真的升到四級警戒，政府會有紓困方案嗎? 在去年疫情剛爆發的時候政府就進行超前部屬，各大銀行針對借貸業務進行延展，可將房貸、車貸、信貸同本金加利息延展3至6個月，申請時間到今年6月底前皆可申請，因此有需要的民眾可以向銀行提出申請，也就不用擔心這段時間繳不出房貸了。而根據內政部不動產資訊平台統計資料顯示，在去年疫情爆發的第一季，房貸逾放比在0.17%，位於歷史相對低檔的數據，在第三季時甚至縮小到0.14%，比疫情爆發之前的2019年數據0.16%－0.2%還低，可見政府的紓困方案略有成效，避免了可能出現的房貸大量違約情形。根據觀察，如果要出現大量的法拍屋，之前必定會出現失業潮，失業率的增加造成還款不正常，房屋才會流落到法拍市場，因此如果是因外部的事件，就如同這次疫情，屬於可能短期就能解決的問題，不至於讓失業率上升的情況下，則對房市不會造成太大的衝擊。 什麼是房貸逾放比? 既然上面提到了房貸逾放比，可能有些人不知道那是什麼，所以這邊就稍微介紹一下。所謂的房貸逾放比是逾期放款比率的簡稱，指的是已經逾期一定期限，未正常繳納本息的放款，佔總放款數的比率，也就是(逾期的放款/總放款數)X100%＝房貸逾放比。此數據可顯示金融機構放款中面對的客戶無力償還本息的情形，如若比率越高，顯示銀行放款的品質就越差，而相對的在此間銀行存款的民眾，其存款的安全性會降低。 更多因新冠疫情衍伸的案例： 如何區分居家隔離與居家檢疫?…