大部分人一說到貸款借錢，首先是想到可以拿什麼東西抵押，只要物品有價值都能使用，從最普通的汽機車到最昂貴的不動產，都是作為擔保品的選項，不過另有一種無擔保品貸款，不提供有形資產也能借到錢，如果借款人需要馬上用到錢，身邊卻沒有價值足夠的東西，信貸、手機貸款等則是更適合的方式，輕鬆滿足你的小額需求。 有擔保和無擔保貸款哪裡不同? 有擔保表示借款人提供某些擔保品，交給金融機構評估價值，並辦理條件符合方案，也就是說申貸時，以名下有價值的資產進行抵押，這些資產可以是已擁有或準備購買的物品本身，藉此取得金融機構的放款，假如借款人因為某些因素無力還款，日後就會根據約定好的契約內容，拍賣擔保品償還債務。 無擔保是不以任何資產抵押的一種借貸方式，金融機構並非透過擔保品評估放款，而是看借款人的信用、收入，確認是否有正常還款能力，承做風險在可控範圍內，然後再核准貸款，銀行通常會查看聯徵報告，搭配品格、能力、資本等要素，決定借款人可拿到的利率和額度。 有擔保和無擔保貸款比較表 有擔保 無擔保 審核標準 用於抵押的財產，例如房子、土地。 借款人條件，例如信用條件、收入證明。 可貸額度 較高 較低 適用利率 較低 較高 還款期限 最長30年 3-7年 辦理時間 7-15個工作天 2-3個工作天 放款保障 拍賣擔保品 法扣薪資或存款 哪些方式是無擔保品貸款? 1.…

向銀行申請貸款，大多需要提供財力證明給銀行評估，為的是希望可以降低放貸風險，避免借款人不按時繳款，甚至產生呆帳。可財力證明為何這麼重要?又有哪些條件可以被歸類為財力?以及無財力證明的情況下，可以怎麼借到錢呢? 什麼是財力證明? 財力證明難道是一種炫富嗎?你可能會以為財力證明是要證明自己多有錢，多麼會賺錢，但銀行看財力證明只是想了解你的理財狀況，證明你有足夠的還款能力，並且能穩定的還款。 財力證明只是個統稱，其實包含的資料有：薪資轉帳證明、不動產權狀、個人存款每月結餘、扣繳憑單、勞保明細、個人的所得清單等等，只要能夠代表你具有穩定收入或資產的資料，都可以成為財力證明。銀行便會根據這些資料，加上你的信用分數進行評估，來決定是否提供貸款或房貸給你，或是應該提供多少額度、利率的方案。 有誰會沒有財力證明? 基本上有工作、有存款，再來點股票投資，誰沒點財力證明阿?但就是有這個可能。例如現在很多工作是領現的，如果這些工作者沒有建立好的理財觀念，將現金都留在家中，沒有在銀行留下存款紀錄的話，就不會有財力證明。 還有很多情況會造成無財力證明的情形： …

年齡較大的人買房後，大都希望趕快還完房貸，努力在8-12年內把所有債務清光，這樣一來退休後就能安心領退休金，不用在那邊繳利息，不過關於這個部分，仍有值得討論的空間，不一定真的急著把貸款還清。 最理想的狀況是，退休生活沒有留下其他債務，就像那些輩分較大的人，不怎麼辦理銀行信用貸款或用到信用卡循環利息，盡量減少債務，對他們來說房貸就是最大筆的債務，加上當時利率較高，因此最適合的作法，就是盡快償還貸款，不用一直煩惱繳利息，甚至退休後還背債，在當時是較符合的觀念。 運用房貸額度靈活進行投資 現在房貸利率一般落在1.35%~1.75%的範圍，相比過去更低，因此是否有必要趕在退休前還清所有的欠款，可以分成兩個部分探討，如果不熟悉如何投資，大部分錢都存進銀行的人，身邊若有現金，就應該將還房貸列為優先事項，房貸利率通常比銀行定存利率高，用定存利率償還貸款利率，等於無故浪費掉兩者的利息差額，假如認為自己對投資不甚了解，最好先清償貸款欠款，避免退休後還在還款。 假如是對於投資理財有心得的人，肯定可以取得投資工具，且有超過4%的年化報酬率，是否需要先還清房貸，這個問題就不是那麼絕對，可以有其他更好作法，比如投資股票所獲得的收益，可能大幅超過貸款利率，靠著每年收取的投資利息，就足以還掉大部分借貸本金。 因此擅長投資的人，償還房貸反而沒有那麼急迫，不需要趕著全部繳完，舉例來說，可以向銀行申請循環透支額度，再次動用先前已還清的本金，如果股票發生恐慌式下跌，行情一下子下俢，就能馬上利用循環透支額度，進場收便宜的股票，藉由這種方式賺錢，不但可以早一點還完本金，還會拉高循環透支額度，將所有欠款償還回去後，使用額度就等於最早辦理房貸的全部款項，對於投資股市、基金而言，有效運用放在銀行的這筆額度，能調出更多資金，即使扣掉每年循環透支額度的利息支出，依然能創造豐厚的被動收入。 需要注意的一點是，只要是投資就必定伴隨風險，所以不要追求太高的目標，由於是用預借的錢投資，一定要尋找能夠每年固定分配利息的ETF、股票，或投資等級債的債券基金，小心挑選標的，避免自己借錢承受高風險的意外。 還沒退休先清理高息債務 房貸的利率較低，不一定需要急著還清，可以先從上面提到的做法嘗試看看，打造一個最符合自身條件的還款計畫，某些債務算是高利息貸款，比如利率超過3%的信貸、車貸、信用卡循環利息等，高息債務會增加支出，因此當身邊有錢的時候，建議先拿去償還這類債務，還款時間不要拉得過長，整個還款時間拖越久，等於付出的利息不斷變多。 或許有些人可能想問，自己懂得一點投資知識，可是應不應該在退休前還掉所有房貸欠款，面對這種問題，有一個很好判斷的方式，假如把房貸留到退休生活，還要拿退休金繳款，讓你覺得心情很鬱悶的話，就應該趕快在退休前了結所有借貸，至少保障退休生活安全無虞，放心渡過以後的日子。 靈活理財投資把房貸先全部清償 假如是一位投資非常厲害的人，不一定要遵循上面提到的方式，通過靈活有效的理財投資，把房貸先全部清償，利用房子向銀行申辦循環透支額度，這類借貸的利息，是根據使用金額、借出天數來計算，搜尋比循環透支額度利率還要高出3倍的目標，就不用擔心賠錢，安排好退休後的財務狀況，為自己創造老年的被動收入。 所有人的性格、存款、負債種類都不一樣，到底什麼樣的方法最有效，沒有把握的話，多多向專家提問，下功夫做好準備，希望用房子創造收入，帶來另一份退休金，少不了深入研究投資理財，最忌諱完全不懂就輕率入場，隨便亂買的結果，沒賺錢還倒賠本金。 相關房貸投資新聞新知： 房貸升息將造成房貸族、車貸族壓力增!除此之外還有哪些影響? 房貸升息在即?2022年不動產將如何變化? 不動產的定義是什麼?…