所有權人與借款人不同的須知事項 房屋所有權人與貸款人不一樣，肯定會連帶產生各種問題，例如：如何擬定契約、如何應對課稅、是否需要保人等，以下釐清這四種狀況，看懂其中關鍵不怕處理不來。 所有權人需要同時是保證人 購屋貸款不要求提供保人，然而房屋所有權人與貸款人是兩個人時，所有權人應該同意作為房貸的擔保人，提高銀行核貸機會。對銀行來說，沒有保人就等於債權＂沒有保障＂，萬一有天申貸人無法負擔房貸，所有權人也不願意繳，若屋主自己塗銷抵押權設定，造成銀行承受剩餘債務損失怎麼辦？因此若所有權人不願意當擔保人，貸款申請就會被駁回。 沒有簽下不動產借名登記契約，需要繳交贈與稅 貸款人和房屋所有權人不同的情況，並非僅出現在贈與，假如預先定下「不動產借名登記契約」，就能視為借名登記，然而需要保存「不動產交易契約、所有權狀、繳稅證明、房貸還款明細」作為契約有效的證據，此外更要留意收入，當所有權人與申貸人＂收入落差過大＂，例如申貸人是父母，房子登記給子女，銀行可能認為房價超出所有權人能力，而改用贈與辦理。 合資購屋在契約上清楚說明 共同出資買房，也會造成所有權人與申貸人不一樣，為了保護自身對房產應有的權利，建議在契約上詳細說明，「標出合資人、每人出錢金額、日後出售的分配方式、獲利如何配額、課徵稅金怎麼分擔繳納」，再找第三人公證，確保契約法律上生效。 注意非自住用房屋出售…

房市在今年依然呈現一片熱門，貸款需求有增無減，金管會一而再、再而三地提出告誡，表示銀行處理各筆房貸時，不能不適合地搭配銷售壽險保單產品，然而不久前金管會進行金融檢查，依舊查出銀行違反規定銷售案件，客戶權益因此受到損害。熱錢四處流動，除了股市大漲，房市的交易一樣非常熱鬧，依照央行的資料，2021年上半年，所有國銀購置住宅貸款金額上升到8.4兆元，成為有史以來的新高點，7、8月因為有民俗月與房地合一新制的因素，貸款累積金額增長轉向緩慢，不過整體來看，貸款金額依舊處於上升狀態。 因為申貸的需求大，金管會對於銀行是否違規搭售房貸保險商品，也在仔細觀察中，壽險保單的用途是加強保障，負責繳納貸款的被保險人，若是因為重大事故死亡或殘廢，可以率先利用保險金代為償還欠款，民眾購屋往往需要跟銀行申請貸款，這時就能思考是否要多申辦壽險保單，藉此保護家人的未來，有些金融機構為了提高業績，卻使出不法手段，反而不利於客戶。 核貸條件是加購房貸壽險 之前曾出現銀行為了抬升業績，在處理房貸業務時，強行搭配壽險保單，比如借款人若想借貸成功核准，就需要額外購買壽險保單，因此引發不少糾紛，為了防止此種情形，許多年前金管會就表示，銀行不能辦理申貸業務，同時又開出加購保險商品的附帶條件，或是在辦理途中進行不正當推銷。 不過金管會最近金檢後仍找出，部分銀行處理借貸案件時，不適當銷售房貸壽險產品，沒有向客戶解釋深刻影響權利的事宜。 重大弊端有兩項，第一是銀行開出配合購買房貸壽險，作為順利核貸或增加貸款成數的條件，以此勸說客戶加購。 行員因為想要拉抬業績，增加更多筆保險傭金的利潤，累積績效貢獻度，有可能對客戶傳達，沒有房貸壽險，核貸就很難辦好的意思，或方案的放款成數最高只給出5成，但申貸人加購保險產品，就能幫助增加到6成等。 申貸人若是投保房貸保險，從銀行的角度來看，可以降低債權的風險，不過客戶若不願意購買保單產品，承辦方也不能強迫推銷，或祭出拉高放款成數當作誘餌。 沒有事先告知可以分期 除了前文所提到的，第二是沒有詳細說明房貸壽險契約的終止日期、付款方式，和客戶權益有緊密關聯的重要事項，或沒有給予分期繳費型、躉繳型兩類商品，讓客戶自由挑選。 壽險保單的付款方式，不只有躉繳型可全部繳清，另外還有月繳、季繳、半年繳、年繳等作法，保戶根據個人的財務計畫與實際需要，可以利用這些繳費期別。 金管會的金檢卻查出，部分銀行沒有給予不同的繳費方式，使客戶失去挑選的自由，由於現行利率低，金融業者的利潤收入一起減少，銀行因為追求獲利，將目標轉向擴大手續費收入，突出消費者權益的重要性，金管會不會錯過任何一個細節，金融業者必須謹慎看待。 出現違規行為的業者，金管會有提出確實改正的要求，像是應該設下預防及核查不當勸說客戶加購房貸壽險的機制，並且真正落實了解客戶的工作，清楚客戶所表達的需求，以增進員工訓練的方式，詳細解釋保險契約的首要事項，讓客戶能夠有效理解，消費者權益才不會受到損害。 相關紓困貸款時事新聞新知： 保單紓困貸款單日申請額度不到1億元!勞工紓困貸款會影響信用分數嗎?…

每個縣市都可承做二胎房貸，不論是彰化、雲林、花蓮、金門、都可以向喆方申請彰化二胎房貸，並且可以取得與其他縣市一樣的優惠利率，讓你在面對資金壓力時，可以減輕負擔。彰化尋夢音樂家想存錢卻沒辦法!易先生說：「從前我在當街頭藝人時總是沒有人願意多看我一眼，可如今的我多虧有喆方的幫忙，讓我可以在自己的酒吧裡表演。」易先生在台中市區租了房，每天做著街頭藝人的工作在街上自彈自唱，偶爾跑去餐廳或酒館駐唱，但是讓興趣變成工作，他選擇的方式讓他幾乎入不敷出，後來因為家人的緣故，他不得不離開台中回到彰化，可工作機會更少了，雖然住在家裡可以不用擔心吃住的問題，但是還有學貸沒繳完，易先生還是沒辦法為自己的未來存錢。 名下有資產銀行卻不管!申請彰化二胎遇到問題 後來家人在分配財產的時候，易先生因為是長孫，因此得到一間2樓半的透天厝，突然擁有房產的他非常驚喜，但同時他也想到了一個可以讓他實現夢想的辦法。他決定向銀行申請房屋貸款，希望利用這間房屋借到300萬彰化二胎創業，興高采烈地開始規劃自己的展店藍圖，可是卻沒想到起步就遇到了困難。由於易先生的工作很不穩定，既沒存款也沒穩定工作，更何況學貸還有20萬未繳清，銀行無法借出300萬元這麼大筆的資金給易先生，因此他光是融資就遇到了瓶頸。 無法通過銀行貸款怎麼辦?…

民眾若是有資金需求，尤其額度又不小的話，往往會透過使用名下房子抵押貸款，申請貸款借來一筆錢，而這些借貸方式不一定完全相同，包含房貸、二胎增貸、轉貸等，可能借到的金額、利率各有不同的差異，先了解這些方式的辦理內容，才能選擇個人適用的管道，真正達到善用資產的目的。二胎、增貸、轉貸分別是什麼意思? 一般房貸是指拿房屋來抵押，藉由提供擔保品申請借貸，債權人便會給予相應的資金，把錢借給債務人，從房貸之中又另外派生出二胎、增貸、轉貸等應用問題，生活中常見到的這些申貸途徑，同樣屬於房產抵押的作法，但借錢的方式稍有不同。…