房地合一稅2.0從7月開始正式實施，即使因為新冠疫情衝擊到房市，為了趕快賣出避免被課重稅，依然出現大量房屋的轉手潮，央行最新公開6月的統計數據，全體銀行購置住宅貸款與建築貸款的額度，一起攀上有史以來的新高點，房貸金額多達8.407兆元，土建融金額多達2.621兆元，尤其房貸餘額年增率大增到10.42%，是這15年來的最高紀錄。 根據央行的餘額統計，6月的住宅貸款金額不斷創下新高，時間長達52個月，月增金額是823.4億元，比5月的金額772.62億元還高，成為今年增量最大的月份，土建融一樣往上成長，總共有28個月不斷創下新高，不過6月的年增率減少到16.68%，是8個月以來的新低，6月的月增金額是389億元，比5月的金額228.59億元還高，但比3月的金額246.09億元還低。 6月房貸餘額一舉衝破8兆元 六都6月的移轉棟數全數增多，和去年同期的數字相比，年增率都衝到二位數，由於一些地區剛蓋好而出現交屋潮，整批轉交變成分戶房貸，此外房地合一稅2.0已在7月實施，因為要在新制上路前趕快轉賣出去，造成貸款額度上升，一方面是計入5月延遲的交易案件，因為過戶與申貸等相關手續，往往會花費半個月到一個月的時間。 2018年的房貸金額是6.977兆元，將近7兆元，到了2019年與2020年，房市的熱門程度持續上升，到了2020年底為止，突破8兆元直接跳到8.042兆元，在2年內的時間內，就跨越7兆、8兆元的關卡，累積超過兆元的額度，觀察過去的經驗，增加兆元必須花5-8年的時間，導致現在不時傳出房市過熱的警告。 土建融餘額受外在因素影響持續下滑 銀行主管表示，近2年台灣的出口表現好，經濟面有成長，此外台商帶回大量資金，商用不動產交易熱絡，更加助長住宅的買氣，去年全球發生大規模疫情，台灣則是防守良好，加快資金回流速度，熱錢湧向房地產市場，帶起自住購屋的需求進一步入場，加上房地合一稅2.0的因素，更加推進房產買賣的熱門程度。 土建融金額的年增率，連著5個月不斷下滑，1月時的最高點是18.7%，從那之後就降到16.68%，一個原因是央行出台管控土建融的政策，建商查覺到風險，為了迴避7月的房地合一稅2.0，農曆年節過後便趨向保守，另一個原因是5月疫情嚴重，兩個因素疊加，讓建商暫停推案，因此土建融跟著減少。 延伸閱讀更多二胎貸款新聞時事： 您有融資上的困難嗎?銀行貸款成數不足!民間土地增貸幫您補到足! 民間二胎是什麼? 如何順利在銀行辦理房屋貸款?建議從三方面考慮優惠條件! 2021居高不下的房價…

台灣的房價步步高漲，相比之下薪資卻長年不見起色，住在都市的年輕人雖然想買房，但沒有多少本錢負擔房貸的沉重壓力，以台北市的行情為例，在市中心置產需準備的費用，中古屋公寓開價介於1500-2500萬元之間，新蓋完好的電梯大樓開價超過4000萬元，算下來每月繳付的貸款金額最低要3-5萬元，多一點要10幾萬元，假如其他家庭成員沒有出錢，幫忙籌出頭期款，這金額根本就承受不起，但就是因為買房是一件如此困難的事，反而成為期待實現的目標，有朝一日得到如此昂貴的房子，更能抬頭挺胸地面對外人，顯現自己傲人的財務能力，彷彿遠遠超出其他人的程度，成為眾人所認為的人生勝利組。 租屋一定遠遠比不上購屋嗎? 因為過於努力地追求，很多人忘了目前的需求，住在租屋處像是令人難堪的忌諱事項，無法不盡力去逃開的居住場所，因為只是暫居的過渡時期，當下的生活品質被丟在一邊毫無關心，只期待未來買房的那天，才是獲得屬於自己真正的家，而時間逐漸流逝，早就對劣質的生活方式習以為常，就算了解租屋的壓力更小，買房子會更吃力，經濟負荷將大大增加，為了提升以後的生活水準，目光依舊鎖定在遙遠的未來，認為還沒住進去的房子是自己的家。 台北物價昂貴，租屋反而比購屋來得便宜，將租金與房貸兩相對比之後，可得知北市蛋黃區的住宅價格，全新的電梯公寓每坪單價80萬元，若是30坪的大小，則是2400萬元的總價，貸款成數8成來計算，每月支付的金額大概是6.5萬元；如果是租屋的情況，條件相似的電梯公梯，扣除公共設施的佔地，實際的居住坪數大約是20坪，每月支付的租金在4萬元左右，比買房的6萬元直接少掉2萬元，而且不用準備頭期款，租金比貸款金額少這麼多的時候，租屋反倒是更為適合的項目。 相同的預算租賃能選更多物件! 換成另一個方法來試算，當每月僅有3萬元的額度用在住屋上面，假設3萬元全拿去繳貸款，等於申貸金額共有870萬元左右，再以成數8成推測，房屋的總價大約是1100萬元，考慮一下這樣的價位在北市買得到的房子，以每坪80萬元的標準換算，只有13.5坪的大小，若是撇除公設比，等於買下實得坪數9坪的小宅。 3萬元又能租到怎麼樣的住處呢?落在北市蛋黃區來看，3萬元的額度可租下30坪的無電梯公寓，或是屋齡不超過10年、面積大約20坪的電梯大樓，同樣的預算，可挑選項的項目卻增加更多，不用住在狹小的套房裡，甚至空出來的房間還能租給別人，創造一筆被動收入，減少居住上的花費。 租賃的住宅若是出現任何狀況，比如熱水氣壞掉、冷氣不能運作、壁癌問題等等，可隨時請屋主來修裡，若是從租戶變成屋主，必須親自處理一切雜事，找不到其他幫忙的人，成為購屋後多出來看不見的成本。 房價租金比是最佳衡量指標! 當評估一個地區的住宅是租屋好還是買房好，可以用房價租金比當作參考指標，計算方式是將房屋總價格除以年租金，算出來的數字表示，租賃多少年可以買下這棟房子，若是數字非常高，當租客反而負擔更低，反過來看，數字小表示買房住更合適。 假設2年的租金可以還完一棟房子的貸款，應該所有人都很願意買下來，然而現實沒有如此簡單，房價租金比往往超過20，等於購置房產需要背負20年的還款時間，若是30歲買下住屋，到了50歲還清所有的欠款，經濟負擔大幅減輕，就可以準備退休了，但是假如房價租金比是40，表示想真正退休要等到70歲，真是令人大感錯愕! 目前全台的房價租金比，北市超過40，新北是36，桃園市34，中南部的縣市是20幾，數值不超過35買下來才不會負擔過重，若是北市的情況，就是人到了70歲，仍需要勤奮工作償還借款，用房價租金比來看的話，顯然雙北地區租房代替買房是較明智的作法，其他比例相差沒那麼懸殊的地方，可以嘗試思考置產的可行性。 相關房市時事新聞新知： 民間二胎是什麼? 二胎房貸可以隨借隨還嗎?…