金門一個離台灣不算遠，卻離大陸更近的地方，那裡有獨特的鄉土民情；那裡有豐富的歷史意義，不過更多的是那裡生活的人們，他們堅忍不拔的毅力。 想要轉行創業當老闆，除了有想法…

定下一個10年離開校園投資計畫，目的是經過10年後，一年可獲得100萬元股利，取代以後的薪資收入。 想要完成這個計畫，首先要設置一個每年固定分配100萬元紅利的被動收入機制，股票需要被當作資產經營，第一步是買下優良公司的股票，藉此獲得豐厚的股利分配，假設股利的基底是以7%的殖利率來計算，想要一年獲得100萬元紅利，那麼買股總數必須是100萬元除以7%得到14285714元，最少大約要1430萬元。 不過優良公司一樣會出現營運績效不如人意的時候，比如新冠疫情期間表現下滑，造成股利的配額跟著降低，此外股市行情看漲期間，市值呈現增漲，行情看跌期間，市值會呈現縮減。想要消除上面提到的不利因素，保障每年擁有100萬元的收入，建議是保存2000萬元的股票資產，當作被動收入機制的標準，如此一來，就算某一年碰到的平均股利殖利率僅僅5%，依然能夠獲得100萬元的紅利。 房地產和股票竟有相通之處? 和大部分民眾不一樣，不是計較一張股票可以怎麼賺，而是把房地產的理論套入股市使用，等於是把每張股票視為一棟房產，而收到的紅利就等於是房租，只不過現實中的房東每個月收租一次，股東是每年才收紅利一次，從另一個方面來看，假如在一家公司買了12張，表示每月都有房租可領，自己收到的租金不會浪費任何1塊，就算還不夠去買一棟大房子，但小套房已綽綽有餘，這樣小套房也能成為收租的一部分資產了。 買下房子之後，房價或許將出現高低起伏的變化，但屋主不會沒事每天查詢房價，不會每天找房仲問房子當下價格多高，只有當一個地方的房價上漲超出某個幅度，賺得到利潤才轉賣，不然就是安穩地作個房東，收租金過著舒適自得的人生。 將股票視為房子同等審視的話，買股便如同選擇房子一般小心，購買房子時，週遭環境、座落地點、建商、建材、當地的出租價位、發展增值空間等都有影響，而一個人所持有的股票就是不動產，尤其零成本股票更可稱為當之無愧的不動產，納入被動收入機制的一部分，後面就能不斷為手頭增加新的資金。 如何操作零成本交易? 看到這裡應該已經大約認識零成本買股的理論，下面為嘗試執行的人，提供一些參照作法，統整出零成本買股的大概樣貌與建構方式，並進行說明。 一、每年公司分配的股利 部分公司不只給予現金紅利，也會另外發送股票，透過除權領受的紅利，便是零成本股票，比如2016年中信金配發現金紅利0.81元、股票紅利0.8元，假如手上持有185張，那麼等於同時獲得14.8張零成本，另一個例子是，2017年長興分送股利0.5元，等於每持有1張就直接獲得50元。 二、再用股利購買零成本 拿到這些公司發送的股利，再另外進行投入，全部股利保持不動，投入買股行動，想買原公司或其他優良公司都沒有限制，只要價格比過去均價還低也行，不必執著相較過去的低位，比如前面提到的中信金2016年分配現金紅利0.81元、股票紅利0.8元，假如持有185張，就能獲得14.8張零成本股票，與大約15萬元的股利。 這筆15萬元的金額，一些先購買中信金200股，收集剛好15張的數量，自己再追加預算，花162.5元購買1張可寧衛，同樣屬於零成本股票，自2016年11月買下來，放在身邊一直留存到現在，這段時間從未在乎過價格高低，從買下隔年開始，2017-2020年連著總共分配4.1萬元的股利，另外新的10元股利也在2021年公開送出，倘若不賣出放著，就會變成自動生財的搖錢樹，接連不斷地生出股利，可寧衛每年會送出1萬元股利，由於金額不夠，無法買到完全的張數，因此決定將可寧衛與其他公司的股利一起運用，繼續再購買的步驟，入手更多張零成本。 三、3成波段價差存下零成本張數 2017年個人所持有的中信金200張賣掉了158張，拿回了300萬元本金，帳戶裡面只存有42張零成本，由於之前沒有看出3成漲幅的道理，因此這次的漲幅大約是接近2成，不過藉由這次機會，我終於著手零成本的存股作法，並且不停累積價格達3成漲幅差異的張數，近來則是在2020年獲得52張零成本的盟立股票。 四、用三成波段價差買股 股價漲幅到達3成，賣掉這些有價差的股票，假如一開始買下的張數不夠，後面的價差利潤太少，就無法買到任何一張零成本，這時應該全部賣掉，拿回所有的本金，將獲取的波段價差利潤，轉向買下單價便宜的股票，比如我曾經兩次用52元、54元入手3張聚鼎，即使這2次都出現3成的波段價差，但2張出售的總金額，不能真正補償過去的成本，就不能推動存下零成本的計畫。 還有一個狀況是，我曾在2019年初以平均價格101元入手20張宜鼎，等到漲到3成的132元時，當時考慮到股市過於熱門，因此2019年選擇不留存零成本，拿回所有的資金，準備迎接下次入場的時機，20張所花費的金額大約是200萬元，3成漲幅後賣掉取得260萬元，相減的60萬元就是波段價差利潤，不能和200萬元混為一談，賺取所得的60萬元，便拿去購買2020年的盟立。 積少成多是零成本獲利關鍵 亞馬遜河是世界第二長的河流，同時是流域面積最廣大、支流數量最多、平均流量最大的河流，光是主河流的寬度就多達1.5-12公里之間，不過亞馬遜並非一直都如此寬闊，而是由大量的支流聚集流入，慢慢有了現在的樣貌。 每當多存下一個零成本，就好像新獲得一條支流，零成本的支流增加得越多，可幫助加大河流寬度，讓平均流量成長，存有的股票資產獲得連續不斷的資金投入，執行初步階段留下或買下的零成本，很難讓人有增加財富的感覺，隔年分配的股利，因為金額不可能多高，基本上依然維持同樣的感覺，看著其他人在股市裡來來去去，似乎收穫不少的樣子，口袋裝滿買股賺來的錢，會不停衝擊個人的執行想法，一些人可能就真的中途退出。 不過經過3年、4年、5年或更長的時間，錢滾錢的效果逐漸浮現，到時候個人資產加上年復一年收取股利，將讓執行者非常有賺錢的感覺，打比方來說，好幾年沒看到親友的小孩，一眨眼就成長到你完全不認識的地步，另一個例子，玩開心農場原本一片荒涼，經過努力種植，最後養出一群雞鴨，作物收成豐厚，相信不管是誰內心都會很有成就感。 民間金融時事新聞新知： 3天就能蓋好房子!…

走過新冠疫情下的冰凍期，不動產市場逐漸回復活力，民眾紛紛買進928檔期，熱門程度成為衡量指標，各家銀行擺脫2個月來的停止狀態，包含花旗、永豐、匯豐、一銀、中信銀等，都積極推出加碼優惠方案，瞄準優質客戶來放送，不放過928檔期一展宏圖的機會。 房市對於928行情向來抱持正面看法，加上恰巧碰到疫情趨緩，銀行期望藉由這波旺季獲得更多成效，這次檔期應該可以呈現原有的旺季效應，一個原因是豐厚的回流資金帶來收益，另一個則是是營建成本高漲不落，導致房價不容易下跌，預計遞延性買盤將於928檔期浮出，自住需求消費群的買氣逐步恢復，住宅市場有望回歸繁榮，從台經院的調查來看，超過4成的不動產賣家，認為未來房市交易會有亮眼表現。 928針對優質客戶提出優惠方案 由於這次房市的熱度可期，銀行紛紛準備朝業績目標前進，大型銀行相繼發布新一波房貸優惠方案，至於民眾申貸時最看重的利率，面向優良客戶提供最低1.31%的利率，和銀行持續往來且有不少貢獻度的特別優良客戶，將額外給予比地板價減少幾個基本點的討論範圍，第一銀行預估，房市一整年的價格、數量將持續增長，可期待自住買家的剛性需求，若以地區性而言，北部往下來到台中以南，都有可觀的增長空間，主要開發優質客戶並開設優惠貸款方案，定位於新轉戶、六師族群等，與此同時，樂活房貸與以房養老的貸款業務也不停推動。 彰化銀說明，自住需求客戶具有注重按時還款的特性，所申辦的房貸能夠幫助業務穩固成長，比如公教人員、專業人士、上市櫃企業員工、高收入者等優良客戶，並且給予專門定制的優惠專案。 永豐銀指出，台灣對於疫情的掌控頗有成果，當6月疫情還沒浮現時，該行便已設立新戶線上申辦貸款優惠，想申請的客戶準備好身分證明、財力證明就能線上辦理，完成申貸後，繳納欠款長達2年且按時還款，沒有逾期情況，第3年之後每年的利率，固定減碼0.01個百分點，第4年繼續減碼0.01個百分點，這樣推算下去到貸款期間結束，「對於優質客戶一定特別照顧！」 匯豐銀對於具有地球環保觀念的客戶，頗有想法地設立了綠建築優惠房貸專案，審核認定有合法綠建築標章的建築物，可擁有一般型1.31%起跳的較低利率，或抵利型1.47%起跳的特惠利率，豐銀財富管理與個人金融業務負責人葉清玉表示，綠色貸款正轉變為潮流，期許透過相關專案的影響力，推廣綠建築的構想與功效，讓社會大眾得以更深入了解這種建築。 轉貸戶是業務量重要來源 不只是928檔期備受期待，銀行也在衝刺轉貸提高貸款業績，目前市場已有對於優質首購族、特定優良客戶，額外拉高放款成數的例子，甚至成數達到8成5之多，此外還有限期申請的作法，提供轉貸費用減免，大力拉攏轉貸戶。 檢視8月中旬的看屋人數，看得出來購屋潮正在逐漸回流，疫情實施微解封，警戒從3級調到2級，兆豐銀解釋，8月中旬看屋人數開始增加，其中中古屋成長最多，至於目前房貸業務的進展情形，根據兆豐銀統計的最新資料，雙北市新增加的房貸平均金額大約是1000萬元，藉此推估房價，成交價大約落在1500-1600萬元之間，屬於最近承辦較大規模的房貸業務，以中南部地區而言，新增加的房貸平均金額大約是800萬元，成交價大約落在1000萬元。 兆豐銀主管說明，不管是最近客戶查詢申貸的次數，還是配合的房仲業者，查看購屋者需求了解到的狀況，都能發現願意看屋人數，自8月中旬後逐漸增加，到現在為止，兆豐銀房貸餘額已累積3900億元，正朝著4000億元前進。 需要留心的一點是，在房市交易量開始復甦的時候，另一方面，就快來到的928檔期，可能帶來大量的申貸案件，銀行主動加強轉貸業務，推出更高的放款成數試圖吸引客戶，兆豐銀同樣給予較高的放款成數，並建議民眾應該多方對比，比如該行雖然有最高8成5的成數，但限定對象是優質首購族，大部分客戶所能拿到的最高成數依然是8成。 花旗銀行指出，優良客戶若是通過條件，將提供1.31%起跳的優惠方案，從現在開始到10月底之前，可使用轉貸費用減免活動，客戶在928檔期買房、11月底前完成撥款，並通過活動門檻，可獲得最高減免費用2萬6千元，包含鑑價費、代償費、政府規費等，都是活動的減免內容。 相關房市時事新聞新知： 民間二胎是什麼? 2021下半年房價呈現什麼趨勢?專家分析疫情後難有大漲空間! 二胎房貸可以隨借隨還嗎?…