如果你覺得民間貸款的利率太高，還款壓力越來越大，你該怎麼辦?那就是利用民間貸款轉銀行的方式，降低自己的每月利息。不過並非任何人都能轉貸成功，尤其當你是從民間轉銀行，會比銀行轉銀行更加困難，所以有哪些方法可以讓你成功轉貸呢?實際例子告訴你。 因疫情工作不穩…

我們經常能在新聞上看到一些有關貸款被追債的新聞，可能是高利貸、暴力討債，因此塑造了民間借貸的壞印象，但是其實很多欠債的新聞，大多都是向一些沒有政府立案的私人機構借錢，因此才會有這些恐怖的事件出現，而那些急需要錢，個人條件又差的人，就容易因為理智斷線，才會做出向高利貸借錢的舉動，這件事應該怪高利貸呢?還是應該怪自己的選擇? 為何會有人跑去借高利貸? 住在台北內湖的張先生在幾年前，和妻子離婚後進行房產分割，而張先生原本名下與妻子持分共有的房子則完全歸為妻子名下，因為當初房屋的貸款都是由他妻子負擔的，且頭期款張先生只出了4分之1，因此法院判房屋歸張先生妻子所有。離婚後張先生就住在他爸媽家，整天除了到工廠上班，就是簽賭地下六合彩，因此賠了不少錢的他在銀行欠了很多債，親朋好友也都不再借錢給他，想要借民間二胎又沒有房子、沒有土地，就連父母的房子都不願借出給自己兒子抵債，因此張先生逐漸走向深淵，跑去向高利貸借錢，一次就是5萬、10萬的，累積起來成為了一筆天文數字根本不是張先生可以負擔得起的。 不斷賴帳的張先生，從之前的20萬本金，利滾利變成100多萬元的欠債，即使如此張先生依舊不願按時繳利息，因為一個月6%的利息等於一個月要繳12萬，光是利息就繳不出來是要怎麼繳本金呢?因此只能一直擺爛! 非法高利貸為何利率這麼高? 因為張先生的信用破產、收入不穩，個人條件極差，因此才向高利貸借錢，而針對借款的風險，不論銀行跟民間，都會將風險反映在利率上，因此像這樣具有高風險借款的案例，當然會收取高額的利率做為風險控管，因此高利貸的利率才會如此之高，民間甚至還有月利率10%、20%的，你還敢借嗎? 而張先生因為欠債不還，被高利貸的人盯上，…

台灣房貸的低利率持續發威，去年12月台銀、一銀、合作金庫、土銀、華南銀，攜手把利率降到1.356%，跨越到了2021年，其他各家銀行不落人後，相繼拿出看家本領，亮出1.31%的優惠向客戶招手，像是土銀、中信、台銀、農業金庫有軍公教專案，渣打、兆豐有綠建築低利專案，都有機會貸到超低利率，本來去年還在1.56%的利率，不停往下掉，形了新的低利率風潮，也牽動民眾投資買房的興趣，不但首購族群想要趁機搶辦優惠，希望換房的屋主，也迫不及待搜尋下手機會，因此外商銀行消費金融部門特地說明，想要和銀行談判，可以從利率、放款成數、轉貸成本三方面下手，雖然這些方式不需要一起使用，但多了解相關金融知識，有利於申辦人爭取更好的方案。 抵利型房貸折抵利率，減輕每月繳交債務的壓力 匯豐銀行認為，購屋貸款是要小心考慮的重要事情，目前利率維持低位的情況下，金融市場如果沒有明顯刺激，大多數房貸不會產生太大差異，但是選擇產品還是應該多方比較，如果申辦人希望降低背負的債務，「抵利型房貸」比傳統房貸更加適合，透過利用申貸銀行的存款利息，抵消貸款利率，輕鬆減少以後要繳付的利息，另外配合快速還款的「雙週繳」，將每月繳一次，改成每月繳兩次，盡快償還掉部分本金，這樣一來利息會跟著變少，整體累積下來的欠款，比一般房貸輕量許多。 渣打銀行也補充，換屋族群如果身邊有現金，可以存進銀行，辦理「抵利型房貸」，讓存款利息替借款人節約房貸利率，兩者互相扣除後，剛好折去了需要支出的利率金額。 好地點造就高放款成數，房價上漲拉升借貸金額 借款人沒有不希望取得高額放款成數的，匯豐銀行直接明言，決定放款成數的重要因素，就在地點優良，地點越好越成數越高，比如鄰近都會區的地段，位於捷運800公尺的範圍內，交通方便，生活機能佳，自然可貸額度多，另外房子類型、年齡等信用條件，比如透天、大樓、公寓等，成數也不會完全一樣。 渣打銀行解釋說，客戶前來申貸的話，銀行就會啟動審查程序，估價人員將對房子的市價進行評估，就是所謂的房屋鑑價，當房市交易非常熱門，正是想辦法拉高成數的時機，這時候價格較為容易上漲，鑑價是比照最近的實價登錄數字，來評估房子作為擔保品的價值，房價一旦高，借貸金額也會隨著增加，申貸之前的房價，可能反而比申貸後的估價來得低，在這一前一後的落差之間，借款人到手的金額又更高了。 轉貸尋找低利率，信用良好才容易拿到優惠 人總是有面臨急需用錢的情況，想要擁有好的資金運用彈性，花旗銀行建議善用「轉增貸」的方式，方便現金自由轉移，而且利率往往比無擔保借貸低，像是信貸等個人借貸，此外，借款人保持和銀行的連繫，對方也會比較願意給予某些優惠，像是減免或降低手續費等，至於怎麼建立有好的關係，可以藉由辦理帳戶、信用卡等金融商品達成。 花旗加以說明，用戶在支付信用卡債務、支票開立、貸款繳款紀錄等項目上，都沒有出現不良問題，銀行方面評比的個人信用分數，一直是良好狀態，有助於獲取房貸的有利方案，若是要轉移承辦銀行，也可以提交在上一間機構的借貸紀錄，作為決定成數和利率的資料，紀錄夠好看，轉貸銀行才會放心給優惠。 資料來源：部分資料參考中時新聞網 相關房市時事新聞新知： 2021居高不下的房價…