農地貸款交易方式總整理秘笈！持分農地也可以貸款嗎？

政府農產專業區內，指定興建之公共設施，就可以給予補助或協助農地貸款。很多人家裡都有農地，但隨著日子久了也沒下田工作，我也不是很愛好農耕，不想荒廢家裡的田產，又有資金需求時該怎辦呢?通過農地建築貸款，為建造人生藍圖過程提供資金，使用修建將修復者變成夢想中的家，得到的資金，可以對現有的家進行大規模改造。

什麼可以叫做農地貸款是什麼？

借款人名下擁有一塊可當作擔保品的農作地，透過抵押產權的方式，向金融機構申辦農地貸款借貸，案件通過後，承貸的金融機構前往勘查，拍照記錄現場的狀況，藉由了解各種條件，評估物件總共價值多少，接下來會告知申請方可能提供的可貸金額，借款人在申貸時可能會遇到較多挑戰，使用目的、用地種類還有身分校驗等都會影響過件的可能性。

農業用地的功用可以分為哪三項？

土地分類依照使用目的來規定，根據農業發展條例所言，農業特指利用自然資源和農用器材從事農作相關工作的事業，施作農業的土地就是農業用地功能，除了傳統認知上的耕地外。

• 用於耕作、林業、養殖、畜牧和生態保護使用的地區。
• 用於農業經營的必要場地，如農舍、畜禽舍、倉儲設備、曬場、集貨場、道路、灌溉等無法分離的功用。
• 用於農民團體與合作農場使用的儲存和施作場所，如倉庫、冷凍/藏庫、農機中心、蠶種繁殖場、檢驗場等功用。

只要土地使用方式符合上面內容，都可以被統稱為農業用地。

哪些管道可以申請農地貸款呢？

說到農地借貸一般民眾都會覺得是大額融資，因此偏向找銀行處理相關事務，感覺上比較讓人放心，其實申貸管道不只有銀行而已，農會、民間公司一樣有承辦相關方案，根據借款人的需求與條件，尋找最適合自己的機構，才能快速解決資金問題。

銀行農地貸款成數表！

銀行的利率較低，但是放款成數不高，對於借款人的條件有著較嚴格的審核，會調閱聯徵紀錄查看個人狀況，因此最好保持信用分數良好，負債比不要超出上限，按時繳錢以免還款紀錄留下汙點，如此一來才能提高過件機率，幫助取得更好的利率及額度。

銀行農地貸款方案表

農地貸款有哪些還款方式？

銀行為本金攤還，每月平均償還本金，利息依照剩餘本金計算，農會為本利攤還，每月平均償還本金和利息，民間融資公司還款方式不採取硬性規定，可以每月先繳利息不繳本金，之後再償還本金，或是隨借隨還，貸款期間一次全部結算本金，協助借款人依照資金狀況彈性選擇方案。

宅立貸民間農地貸款成數是多少？

銀行最高可以貸到5成，但民間農地貸款成數公司可貸到7-8成，利率到0.5%-2.5%。

民間公司的利率更高一些，但放款成數較為充裕，可能達到市值的8成，而且審核條件較為寬鬆，不需要具備農業工作的相關身分，也不要求信用分數、負債比、收入證明等，當確認抵押品是農用地，有足夠的價值提供核貸，立即就能通過撥款，過件難度相當平易近人，還款方式彈性自由，能夠討論隨借隨還、延長年限等方案，適合銀行不過關或急須用錢的人，值得注意的一點是，因為利率較高，建議事先評估還款能力再決定是否使用。

農會農地可貸多少呢？

農會擁有最低廉的利率，但是要求資格更加嚴苛，身分必須是會員才有辦法申請，只有真正從事農業、畢業於農業學校、相關機構進行推廣工作，以及在各工作場所任職超過6個月的員工，才符合入會門檻，不是所有人都能申請。

農地貸款成數是多少？

依照每間承貸機構的性質不同，放款成數也會呈現高低落差，農地貸款常見的途徑有銀行、農會、民間融資機構，一塊耕地相同的價值，以地買賣成交的市價為參考標準的話，銀行可提供的放款成數最高大約是7成，農會最高大約是5成，民間融資機構最高大約是9成，以成數來說，農會最少，銀行次之，民間融資機構最多，如果借款人擁有條件非常良好的土地，甚至可能取得和市價相近的可貸金額。

農地貸款的利率是多少？還款年限多長？

農作地的農地貸款利率大約落在2.5%~5%，如果細分各個不同機構，各自有一套不一樣的利率計算公式，銀行年利率大約在2%~5%，最長還款年限是15年；農會年利率大約在1.5%~5%，最長還款年限是20年；民間融資機構月利率大約在1%~3%，還款彈性自由，沒有設定一定的期限，借款人可以按照計畫決定何償還債務。以利率高低來說，農會最低，銀行次之，民間融資機構最高；以還款期限來說，銀行最短，農會次之，民間金融機構的限制最少。

農用地貸款有什麼困難嗎？

農用地貸款相比一般土地有更多規定，銀行和農會預先審查借款人身分是否符合資格，銀行要求借貸對象年齡要滿20歲以上，並且是農民或者農業相關的工作人員，農會則必須成為基層會員才能申請辦理，加入條件為相關科系畢業、農民、農業產銷班成員等，二者對於身分有較嚴謹的規範，此外還會審核個人信用評分、過去的繳款記錄、收入證明等狀況，辦理難度較高。

如果借款人確定要申貸，那麼土地的使用類別必須更定為農業用地，並在土地登記謄本上標示出來，如提供農作物、林業、畜牧、水產養殖施作和相關設施放置場地等廣義上的農作地，申請方證明擔保品確實是農作地，銀行和農會才有可能受理，借款也區分出大致的應用範圍。

資金需要使用於農業的生產、加工、家計與消費等發展業務，可以分為三項：

• 購買耕作地或建造農舍，如擴建家庭農場，農民改善經營購地，生態保護等項目。
• 購買農業施作器材，如利用農機代耕，農業產銷班修建設施，提升畜牧經營等項目。
• 農業週轉用金額，如改善農民生計，災後修復使用，輔導糧食和經濟作物生產等項目。

根據用途的差異，申請到的可貸金額和還款期限也不盡相同，在考量個人需求和還款能力的前提下，決定哪一種方案最適用，並擬定相應的資金運用計畫，通過機率才會提高。

申辦農貸需要準備什麼文件？

銀行和農會的話，借款人和保證人要備齊身分證、健保卡或駕照、戶籍謄本、所得證明、用地所有權狀、銀行存摺封面影本、印鑑證明等文件，民間融資機構只需要借款人的身分證、健保卡或駕照、印鑑證明、用地所有權狀，審核簡單不糾結。

想辦理農地貸款怎麼申請？

辦理農地貸款流程分為申請、估價、審核、對保、設定、撥款六個步驟：

• 申請：借款人評估個人資金需求，擬定申貸金額，並準備身分證、印鑑證明、銀行存摺封面影本、用地所有權狀等相關文件，向承貸公司提出申請。
• 估價：承貸公司會對持分地的面積坪數、座落地點、周遭狀況等進行檢察記錄，依照物件的條件進行價格估算，借款人可以用地買賣成交價格當作參考基準，可貸金額大約會落在估算價格的5~7成。
• 審核：承貸公司會審核借款人的基本資料，並且確定土地的基本價值，若審核無誤，案件通常很容易通過。
• 對保：案件順利核准後，借款人可以和承貸公司約定時間進行對保，當天借款人需要親自出席簽訂契約，並提供匯款帳戶，這樣才算貸款完成。
• 設定：對保完成後，還要前往地政局作抵押權的設定，一般來說抵押權登記的金額會是申貸金額的1.2倍，抵押權設定完畢才會收到款項。
• 撥款：以上流成全部順利完成，就可以隨時匯款至指定帳戶，讓借款人可以盡速使用這筆資金。

什麼是持分農地？

一塊農作地被二人以上共同擁有，表示數個人一起持有物件的所有權，每個人都得到各自的那部分持分農地，這種情況就被稱為持分地，一群人一起出資買下地皮，或是後代子孫繼承長輩留下的財產，導致恰好同時管理同一塊土地，都是出現持分地的原因。

持分農地可以貸款嗎？

由於所有權分散在數個人手上，持分農地的後續處理屬於高風險，因此銀行和農會承接案件的意願不高，如果想要通過借貸，需要先取得全部分持所有權的人同意，讓產權有辦法被完整抵押，或是進行產權分割，由共同持有人互相協商，按照產權中應得的比例分配，以解決使用不便的問題，然而兩個方法都相當複雜困難，過程會消耗大量的時間和耐心，借款人或許可以向民間融資機構申辦，不要求所有持有人一起擔保，不要求保證人同行，個人用名下的持分地作抵押，可以獨自申請貸款，審核條件不嚴苛，辦理流程簡單迅速。

如何分割持分農地？

持分農地其中分割共有物的方法有協議分割、裁判分割、調解分割三項：

• 協議分割：全部共有人討論共有物所有權的分割，沒有法規上的制約，只要全體同意分配，結果就能成立。
• 調解分割：當協商不能自行得出一致結論時，共有人向地政機關處申請調解，幫助在產權分配上促成和解。
• 裁判分割：協議分割和調解分割都不能達成協議，共有人轉而向法院聲請判決，依照裁判結果實施分配和補償，讓法院提供另外的解決方法。

什麼是農地二胎?

借款人先用耕地向銀行和農會申辦第一次借貸，獲取第一筆資金，承辦機構擁有第一順位抵押權，就稱為一胎，借款人再次用樣物件向其他融資機構申貸，獲取第二筆資金，這間承辦機構擁有第二順位抵押權，就稱為農地二胎。

農地二胎和一胎有什麼差別嗎?

第一次向銀行、農會申請借貸時，由於放款成數大約只占5~7成，通常會留下一些殘存的放貸空間，若向民間融資公司辦理第二次借貸，承貸機構將評估土地的剩餘價值，根據計算結果提供恰當的可貸金額，幫助借款人有效地把資產變現成可用資金。
以利率來說，若一胎和農地二胎皆在民間融資公司辦理，不會有太大影響，但假如一胎在銀行、農會辦理，二胎在民間融資公司辦理的情況，銀行和農會利率較低，民間公司利率較高，二者的差異可能增加負擔，所以申辦前應先考慮自身條件是否可行。

農地罰則法條

法規第 69 條

農業用地違反區域計畫法或都市計畫法土地使用管制規定者，應依區域計畫法或都市計畫法規定處理。
農民團體、農業企業機構或農業試驗研究機構依本條例許可承受之耕地，違反第三十六條規定，擅自變更使用者，除依前項規定辦理外，對該農民團體、農業企業機構或農業試驗研究機構之負責人，並處新臺幣六萬元以上三十萬元以下罰鍰。

全國法規資料庫

農業發展條例，辦理農地限制

1. 請記住每件面積至少要756坪。
2. 農地所在縣市設籍滿2年，且取得農地滿2年才可興建農舍。
3. 農舍取得使用執照後滿5年才可轉手。
4. 農舍最小面積13.6坪。
5. 興建集村農舍約為10~50棟，且採分棟方式建築。

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